理财规划建议 范文
“星彦”通过精心收集，向本站投稿了19篇理财规划建议 范文，下面给大家分享理财规划建议 范文，欢迎阅读!
篇1：理财规划个人简历
理财规划个人简历模板
在编写个人简历的时候，企业公司所需要的人才能力要能够体现出来。
个人信息
yjbys
性 别： 女
民 族： 汉族 年 龄： 32
婚姻状况： 保密 专业名称：
主修专业： 财经类 政治面貌： 群众
毕业院校： 莆田学院 毕业时间： 6 月
最高学历： 本科 电脑水平： 精通
工作经验： 五年以上 身 高： 158 cm 体重：47公斤
现所在地： 新罗区 户 籍： 厦门市
求职意向
期望从事职业： 会计类，主办会计 期望薪水： 面议
期望工作地区： 新罗区 期望工作性质： 全职
最快到岗时间： 随时到岗 需提供住房： 不需要
教育/培训
教育背景：
学校名称： 莆田学院 ( 9月 - 206月 )
专业名称： 会计学 学历： 本科
所 在 地： 证书： 二等奖学金
培训经历：
培训机构： 自学 ( 1月 - 205月 )
课程名称： 初级会计职称 证书： 初级会计职称
培训机构： 劳动和社会保障部职业技能鉴定中心 ( 6月 - 月 )
课程名称： 理财规划 证书： 助理理财规划师
工作经验
公司名称： 厦门捷递物流有限公司 ( 9月 - 至今 )
所属行业： 交通·运输·物流 公司性质：
职位名称： 财务主管
工作描述： 主要负责费用报销及付款审核，编制内部财务管理规范及核算流程;指导出纳、费用会计进行资金、账务处理，编制并报送会计报表;编制年度经营预算;协助部门领导做好本部门员工及一线财务岗的基本培训工作。
公司名称： 福清市睿捷电子有限公司 ( 6月 - 209月 )
所属行业： 电子·微电子 公司性质：
职位名称： 会计
工作描述： 定期检查债权及销售收入回收情况，对不能按时收回款项的单位编制相关对帐单并进行催收工作，及时清理往来账户做好财务核对工作，同时根据生产进度安排原料的预定工作并督促出纳及时支付料款;负责公司的购、销、存等记账工作，对公司产品进行成本核算和分析，月末需与生产班仓管员一起做好仓库盘点，保持账实相符;月末负责开票、认证原料发票事宜，月初做好抄报税申报纳税工作，负责公司日常费用审核和财务处理，月末通过财务软件编制会计凭证经过审核成本结转损益结转生成财务报表，全面负责财务问题处理及工商税务的协调工作，维系好与工商税务机关的关系。
公司名称： 福州银桥环保建材有限公司 ( 年2月 - 205月 )
所属行业： 生产·制造·加工(金属·建材·塑胶·玻璃·陶瓷…) 公司性质：
职位名称： 会计
工作描述： 能独立负责公司的相关财务工作包括银行、工商、税务、社保等事务以及企业的日常琐事：负责公司供应商结算、销售往来账目核算，应收应付账款核算、对账及追收支付;熟练掌握公司各类资质证书(开户许可证、贷款卡、营业执照、代码证、税务登记证)的年检、变更事宜操作流程;熟悉国家财经制度和相关政策法规，能熟练应用一般纳税人电子申报系统、网上申报软件、用友财务软件及用防伪税控机开具增值税发票等软件，办理公司一般纳税人资格申请、转正事宜，月末原料发票认证、月初抄税报税事宜，有国税防伪税控操作员证，负责公司发票领购、开具、核销等工作;负责公司社保相关业务的登记、变更、年检事宜。
自我评价
自我评价： 本人有较强的自学能力，掌握知识速度快，善于思考与总结，在工作中积极学习各岗位的知识和技能，具备了一定的工业会计实务操作经验，熟练操作用友软件和金蝶K3软件，熟练使用EXCEL函数公式，具备EXCEL办公软件的数据处理和分析操作技能。
语言能力
语种名称 掌握程度
英语 良好
普通话 良好
拓展阅读：提高个人简历质量的方式
个人简历在求职中所起到的是敲门砖的作用，很多人在求职中都非常重视个人简历的作用，一份个人简历写的好则其面试的机会就非常大。而有了面试的机会之后求职成功率业绩增大了很多，于是可以看出个人简历在气质中的重要作用。
那么什么样的个人简历能够提高通过率呢?自然是具有说服力的优秀个人简历。所谓的优秀个人简历也就是可以顺利通过筛选的简历，在个人简历中能能够体现自身的优势人，让招聘方看到自己的优势而动心。
首先，要先知道自己的优势在哪
很多人都是说最了解自己的人就你自己，而实际上很多人在编写个人简历的时候都不能将自己的优势展现出来，这就是因为你对自己的优势认识不足。比如说在擅长的爱好方面，诸如棋类游戏如果能玩的非常好，则也可以成为一种优势，能够体现自己在战术意识方面的`能力。此外，还有很多其他方面的优势，诸如英语语言能力，计算机专业能力等等。
其次，还要能够根据气质目标来如初个人的优势
一个人的有点以及优势有很多，但是在真正求职的时候，也不能全部都写上去，要知道优秀的个人简历要遵循简洁的原则。那么，在写出自己的优势时候，就要能够有选择性的提炼出更为重要优势。这种提炼的前提是要有一定的求职目标，以求职目标所需要的人才能力为标准，来对号入座的显示出自身的优势来。
篇2：理财规划书
3.1 个人应急基金
有了钱才能理财，当务之急要做的事情就是聚财，可以采取“滚雪球”的方法。每个月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时，和银行约定进行自动存款。这样做，一方面，是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调的利率计息，而约定自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。
3.2潜力挖掘
目前还是在校大学生，高专业性的能力还不具备，有的只是热情、时间和精力，这时就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗，可能会很累且挣的钱少，这是必须的过程，早点经历也是好的。
3.3.合理投资
经过综合运用上述“开源、节流”的方法，经过一段时间的积累，将拥有一定的资产，此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型，将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。
篇3：理财规划书
1理财目标：
1.1理财的重要性：
在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财，有利于提高我们的生活水平。
1.2 个人理财的可行性
现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。
1.3个人理财的分配
学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→必要消费
1.4个人理财的目标
1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。
2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。
3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。
4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。
2 个人基本状况
2.1个人收支情况
2.2个人资产情况
篇4：理财规划建议书
理财规划建议书
你不理财，财不理你!
一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何钱生钱!
即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。
时间大约8-，最重要的领域就在金融市场，但是需要有一定的资本及专业理财能力。
合作“双赢”才会有机会做到!
一、风险控制:
风险的大小不在于投资项目本身的风险大小，而在于风险控制能力的大小。
黄金及投资是属于一般来讲风险比较大的投资，就是所谓的高利润伴随着高风险，但是这个行业的投资风险是完全可以控制的，我们会用严格的资金管理方式来控制风险。
二、投资方式:
以杠杆原理，保证金的形式。
即以银行或交易商提供融资给投资者，投资者以一定比例的保证金的形式进行，交易商目前提供的保证金每手为10000人民币,每手黄金的单位量为100盎司,目前1盎司黄金国际市场价格大约为 750 美元。
三、投资方法:
(一)自行操作:
投资者在完成开户程序后，即可进行交易。
如果自己有很强的操盘力，可以通过我们公司提供的网上交易平台自行操作，我们也会提供实时操盘指导。
(二)授权操作:
如果投资者不想自己操作，可授权给我们。
我们会依据投资者的意愿进行操作，做到及时汇报操作动态。
四、广州曈讯投资管理有限公司简介:
香港北方金银业有限公司成立于XX年，广州曈讯投资管理属于为香港金银业有限公司。
香港金银贸易场行员(行员编号10)，专门从事贵金属现货买卖服务，一直以推动香港的金银业贸易为己任。
本公司一直秉承忠诚为客户服务的原则，一切以客为先，并且严格遵守金银业贸易场的守则。
为了向客户提供最佳的服务，本公司现在与多家外国金商联系成为策略性的伙伴，提供更全面，更完善的贵金属买卖服务，务求使客户在投资贵金属市场时更得心应手。
五、投资理念:
坚持“生存第一”的原则，以保住投资者的本金为前提;以做短线为主，中长线为辅;把握获取利润的机会;在控制风险的前提下，利润最大化;
六、投资市场简介:
国际黄金市场已有百年以上的历史，全球众多国家、基金和投资者参与。
除了具有公平和活跃的金融市场投资必须条件之外，也具备我们认为的投资一个项目所应具备的必要条件，一是这个市场的“量”巨大，目前每天成交量在二万亿美元左右，二是这个市场的利润空间巨大。
七、投资优势:
1.安全性:黄金的价值是自身所固有的和内在的，并且有千年不朽的稳定性。
全世界公认最佳保值的产品。
2.变现性:由于黄金市场是一个全球性的24小时交易的`市场，因此可以随时交易变成钞票，黄金更是与货币密切相关的金融资产，具有世界价格，还可以根据兑换比价，兑换为其他国家货币。
3.逆向性:黄金的价值是自身固有的，当纸币由于信用危机而出现波动贬值时，黄金就会根据此货币贬值比率自动向上调整.而当纸币升值时，黄金价格恒定，这种逆向性便成为人们投资规避风险的一种手段，也是黄金投资的又一主要价值所在。
4.稀有性:目前地球黄金存量大约13.74万吨，地面上黄金存量以2%速度递增，黄金年供应量约为4200吨，目前由于全球工业,首饰业的飞速发展，黄金的需求量呈直线上升!
5.投资性:由于黄金长期趋势向上，且黄金市场不可能被人为操控，风险较小，所以黄金是一种非常适合中长期的投资产品，不同于一些投机型的金融产品。
家庭理财规划建议书
人物介绍:由于家庭原因，几年前洪女士和丈夫姜先生离了婚，法院将女儿判给了洪女士，每个月姜先生要支付给孩子抚养费500元。
洪女士今年35岁，在一家广告公司作行政总监，每个月的收入6000元左右，其他补助1500元。
女儿今年10岁，在一家公立小学读书。
洪女士现有存款27万元，家庭平均月支 出约元，包括衣食费支出1200元，交通通信费支出500元，其他支出约300元。
洪女士离婚后一直和父母住在一起。
理财目标:洪女士希望将闲置资金投资出去，并为自己、孩子和父母购买几份保险，用于保障全家人的身心健康。
在条件成熟时，购买一套商品房和一辆中低档小汽车。
理财分析
由于是单亲家庭，洪女士的投资应以稳健为主，兼顾安全性和收益性。
由于和父母同住以及孩子在一所公立学校读书，洪女士的月支出比较稳定，建议从存款中拿出10-12万元做投资。
近期各家商业银行推出的新理财产品比较少，但相比之下，深圳发展银行推出的聚财宝现金增利计划以及中国光大银行的阳光理财A2期计划还是可以考虑的。
此次深发展推出的聚财宝现金增利计划最大的特点是没有发行结束日，任何时候都可以购买。
与此同时，期限短、流动性强、收益率较高等特点也很引人关注。
此款产品的投资周期只有一个月，收益率保持在2%-3.6%之间，起始金额为1万元，主要投资于货币市场基金。
光大银行推出的阳光理财A2期计划分为半年期和一年期两种，预期收益率分别为3.5%和2.37%，半年期产品采用浮动收益率计算，只对本金及0.72%的收益进行保护，一年期产品则采用固定收益率计算，对本金及收益进行全额保护。
建议洪女士购买4万元的聚财宝和2万元的阳光理财A2期进行短期投资。
调整投资
孩子的抚养费洪女士一直用零存整取的方式放在银行，因此建议洪女士为女儿开立北京银行的京卡储蓄未来卡账户，让孩子从小养成理财的好习惯。
此卡开立账户的要求并不高，只需卡内的储蓄金额保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以将孩子的抚养费转到这个账户上来，采用零存整取的方式存储。
基金也是一个不错的投资渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金宝元和南方避险增值基金以及富国基金管理公司管理的富国天利等基金的份额累计净值都比较稳定，均基本保持在101.44%-116.35%之间，投资收益非常可观。
建议洪女士购买上述基金1-2只，购买金额在1-3万元左右。
除此之外，国债和优质的信托产品也应成为洪女士投资的对象。
保险建议
近日，平安寿险推出了“三鸿组合”保险，分别为长春树险、无忧果险和富贵族险三款。
建议洪女士为女儿购买富贵族险，此款保险主要为未成年人设计，每三年返还一次生存保险金，保金返还率在8%左右。
另外，洪女士为自己和父母购买适量的主险和附加险，对今后的重大疾并人身意外伤害提供有力保障。
买房购车计划
由于是两口之家，孩子又小，洪女士可以购买小户型住房。
对于洪女士来说，到底是先买房还是先购车呢?从目前来看，洪女士的剩余存款只够买车，如果采用双重贷款方式，洪女士的负债太重，而银行拒贷的可能性也比较大。
所以建议洪女士从存款中拿出4-6万元，一次性购买低档小汽车一辆，剩下的存款用住房公积金贷款买房。
目前，北京近郊的房价在6000元一平米左右，35万元就能买下一套小户型的房子，贷款10年，月供2580元左右。
篇5：理财规划论文
理财规划论文
理财规划论文
一、国内寿险业个人理财规划服务的兴起背景
（一）需求方：客户理财需求日益增长
麦肯锡公司曾预计，中国个人金融理财服务市场的税前利润将达310亿美元，成为继美国、日本和德国之后极具潜力的国家。虽然这一预计显然高估了一些，但国内“理财热”的兴起却是显而易见的。分析表明，理财热的兴起至少有以下几点因素：
1.居民可支配收入不断增长，恩格尔系数下降加快。据国家统计局资料表明：1978—城镇居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20的6859.6元，年均实际增长达到6.4％。在居民可支配收入不断增长的同时，恩格尔系数下降加快。年我国城镇居民家庭恩格尔系数为37.9％，与1978年的57.5％相比下降了19.6个百分点。特别是至2001年，恩格尔系数下降速度明显加快，共计10.7％，年均下降2.1％。显而易见，人们的货币支付能力大大增强之后，在满足基本消费的同时，有了更多的资金满足其他方面的消费。
2.住房、医疗、教育、养老等体制改革激发了居民的理财需求。最近几年国家推出的货币分房化、教育产业化以及医疗和养老保险制度的改革，彻底改变了人们的生活和消费观念，也激发了居民理财的需求。也就是说，现在人们必须自己面对怎样实现家庭的购房计划、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大问题。要解决这些问题，就必须要建立一套全面的、相互协调的家庭财务计划和投资计划，即我们常说的理财规划。
3.金融产品的日渐丰富提高了人们的投资理财意识。20世纪的最后10年，我国证券市场从无到有，从小到大，走过了西方国家资本市场近百年的历程。从金融品种看，股票基金债券等常见的投资工具都初具规模。截止209月，我国深沪两市总市值达4.4万亿元，上市公司数有1200多家，投资者开户数达6850万户。金融产品的日渐丰富既提高了人们的投资理财意识，又为人们的理财规划提供了可实施的投资渠道。据中国社会调查事务所在北京、天津、上海、广州四地对800人做的专项问卷调查结果显示：74％的人对个人理财服务感兴趣，41％的人需要个人理财服务。PA18个人理财网站专业调查显示：50％以上的人是无计划分配资产的；78％的人愿意接受专家顾问意见，自己理财；25％的人愿意接受服务委托理财；70％的人认为有必要时常对自己的投资绩效进行评估；50％以上的人愿意支付顾问费。由此可见，我国居民的个人理财规划服务需求是热切而且比较成熟的。
（二）供给方：应对市场竞争，提供增值服务
我国保险市场竞争加剧已经成为业界共识，而分红投资类保险品种，成为各公司最有力的竞争武器。近两年来，分红投资类保险品种，成为我国寿险业的高速增长的主力军。中国保监会最新统计显示，截止年10月底，全国保险公司寿险业务保费收入为1832.4亿元，同比增长约70％。分红类保险等新产品成为新的增长点，2002年上半年分红险保费收入达624.06亿元，市场占有率52.58％，同比增长1057.48％。国外成熟市场表明：无论是分红险还是投连险，该类非传统寿险都是未来保险市场上的.主流产品，而该类产品的成功销售非常需要销售人员提供全面的理财规划服务，综合分析客户的风险偏好和资金状况等因素，将产品销售给能够承受投资风险，有理财观念和理财需求的客户，否则后患无穷，国外市场经验就是如此。
此外，在我国加入WTO后，外资保险机构全面进入国内市场，其参与竞争的重点主要就是提供理财服务等一系列中间业务，而在这方面，外资保险具有更雄厚的技术和人才优势。国内的保险公司要想保持或扩大自己的市场份额，就必须采取切实可行的措施，不断壮大自己的个人理财服务队伍，提供优质的个人理财规划服务。
（三）中介方：未来潜在的理财服务供给者
虽然我国新兴的保险中介机构数量和规模都在不断发展壮大，但是迄今为止，没有任何一家专业中介公司找到了长久稳定、附加值高的主营收入。据悉，多家保险中介机构都在积极策划提供专业的理财规划服务，以中介人的独特位置来彰现自己从事理财业务的独立性、专业性和客观性，以此作为公司发展的有效武器。
二、国际上寿险业个人理财规划服务概况
（一）CFP服务理念对寿险业的影响
研究个人理财规划服务，就不能不研究CFP（CertifiedFinancialPlanner）。CFP是国际金融领域最权威和流行的理财规划职业资格，2001年全美职业资格中排名第一。尽管CFP不是寿险专业从业证书，但是在国外，获得CFP证书的人中，有70％以上同时持有保险经纪人和证券经纪人资格证书，CFP天然地同寿险公司的产品和服务相联系。虽然寿险从业人员中CFP的总量有限，但CFP所倡导的“以客户需求为中心”全方位的理财服务理念却深入人心。国外的寿险公司，如友邦、纽约人寿等公司一直致力于理财规划服务的研究和开拓，并建立起了自己的个人理财规划服务队伍，为客户提供理财规划服务。
（二）亚太地区寿险业个人理财规划服务状况
在亚太地区，人们习惯称理财规划为“财务规划”。马来西亚、新加坡、韩国、日本等国都是国际CFP理事会成员，因此这几个国家的寿险业个人理财规划服务渐成规模，以财务顾问的身份为客户进行理财规划正成为新世纪寿险业务员的转型目标。在刚刚落幕的第六届亚太寿险大会上，理财规划的挑战与角色定位成为此次大会的主轴。马来西亚2002年推出了“最佳建议规范”和“独立财务顾问”制度，要求寿险业务员必须收集客户充裕的资讯以后，才能提出适当的建议和寿险产品给客户。新加坡从1988年要求寿险业务员开始运用理财规划为客户进行资产分配，自2001年7月1日开始，新加坡金融管理局规定所有寿险业务员在提呈建议书的同时，必须让客户知道自己赚取了多少佣金。佣金透明的目的在于让保险业务员像医生、律师般收取专业的服务费用，提高业务员的形象和地位。
三、寿险业开展个人理财规划服务的内容及影响
（一）寿险业个人理财规划服务的基本内容
全面的个人理财规划涉及各类金融产品，但并不意味着某个理财规划师要提供从提出理财建议到完成具体投资操作全过程中的一站式服务。从成熟的欧美寿险个人理财市场服务看，个人理财规划服务首先是某位理财规划师提出“理财建议”，然后再寻找各专业领域的专家来具体实施理财规划方案。
从服务内容上看，寿险业理财规划服务主要包括：保险、投资、税务、退休、教育、遗产等六大方面。提供上述六方面的全部规划也称为全方位的理财规划。事实上，提供理财规划服务并不一定要求面对所有客户时都提供如此全面的规划，按照客户需求和寿险业务员的个人专业水平，也可以就某一个财务问题提供单一的解决方案（单方位财务规划），也可以主要提供保险、投资和税务方面的规划（多方位财务规划）。
从实施过程分析，CFP的标准执行程序共六步：第一、设定目标，目标必须有时间性、实际且明确；第二、收集客户资料；第三、分析个人财务状况，找出其长处和短处；第四、根据客户能力和理财目标，制订理财建议；第五、实行规划，因为行动最重要；第六、定期检查，因为理财规划是动态变化的。
从寿险业务员的角度看，其实可以将以上六步划分为两个主要阶段，从第一步到第四步为第一阶段，即提出规划建议阶段；后面两步为第二阶段，即理财建议的实施和绩效考核阶段。不同专业背景的业务员可以在两个阶段中扮演不同重要程度的角色，但是无论如何，在第一阶段，寿险业务员必须要为客户制定一套全面的、互相协调的、可操作的理财建议，在这个阶段，寿险业务员就相当于客户的“军师”，要提出战略性的资产分配建议。并在该大前提下，为客户制定更具体的保险规划，同时推荐其他领域的专家来协助客户实施其全面的理财计划。
（二）寿险业推行个人理财规划服务的影响
从直接的产品推销转变为围绕客户需求来组织生产和销售，这个过程本身可以说是行销史上具有质变意义的一大步，寿险业推行个人理财规划服务具有划时代的意义，将对整个寿险业、寿险公司、代理人及中介机构以及寿险客户本身产生重要的影响并带来多赢结果。
1.对寿险业的影响。整个服务模式的转变有助于提升保险在公众心中的形象，提高公众的保险理财意识，避免少数不良代理人的行为影响到整个市场的健康发展。可以说，个人理财规划服务的推行，也是寿险业规范化、制度化、国际化的标志之一。
2.对寿险公司的影响。个人理财服务有助于开拓中高端客户市场。通过客户保险需求的深度挖掘，提高客户的口袋占有率，不仅可以给公司提供源源不断的业务收入，而且可以以客户需求为导向，开发出最令客户满意的新产品，占据市场先机。同时，要满足客户的综合理财服务需求势必引起寿险公司与银行、证券等跨行业金融企业的合作，通过客户资源共享，创造更多的主营业务及其他业务收入。尤其对具有综合性的金融集团背景的寿险公司更为有利。
3.对寿险代理人及中介机构的影响。实施理财规划服务，要求业务员具备较高的素质和专业水平。按照CFP的“4E”标准，实施理财规划服务必须要求从业人员在考试、教育、经验和职业道德四个方面达到较高水准，才可能满足客户的需求。因此，在寿险业推行理财规划服务，必然会推动业务员提高自己素质，转变自己的角色，重新规划自己的人生，朝CFP的最高职业资格迈进。如果能够出台强制性的法规，规定代理人销售保险产品必须提供全面的财务建议，则效果将会更加明显。另外，保险中介机构也有机会分到一杯羹，以提供理财咨询、培训和收取产品佣金找到立足之本。
4.对寿险客户的影响。毫无疑问，寿险客户也是真正的受益者，通过接受理财服务，他们可以明白自己的财务状况，明白自己究竟需不需要保险，需要多少保险以及需要什么样的保险；同时他们还可以明白自己的理财目标和生活目标是否合理，通过家庭资源的合理分配，以最经济的成本实现自己的综合理财计划，从而做到“明明白白消费，轻轻松松理财！”
四、我国个人理财规划服务的缺陷和发展趋势
（一）目前国内寿险业个人理财规划服务的缺陷
1.个人理财规划服务市场尚处在初级阶段，有效的理财需求和供给都不充分。虽然国内个人理财规划服务需求日益显现，少数公司也进行了有益的尝试，但总体上讲理财市场尚处于初级阶段。初级阶段意味着理财服务市场本身并没有巨大的理财服务的主动性市场需求。虽然潜在需求很大，但现时的有效需求很少，普通的寿险业务员仍然可以用传统的产品推销式的方法获得客户。与此同时，理财服务的供给者也是风毛麟角，同时受制于代理人队伍总体素质低下等原因，所提供的理财服务层次较低。
2.个人理财规划服务资格认证体系尚未建立，市场影响力有限。由于个人理财规划服务资格认证体系尚未建立，虽然各保险公司可以选拔自己的精英业务员进行理财规划方面的培训，并尝试为客户提供个人理财服务，但由于没有系统的培训体系和专门统一的培训教材，也没有权威、中立和专业的个人理财规划服务资格认证证书，这些理财规划人员的理财规划技能和服务品质都难以获得市场的广泛认同，市场影响力有限。
3.现时金融产品的数量和品种不能完全满足个人理财规划服务的要求。虽然国内各项理财金融品种已经相继出现，但各领域的金融品种都相对初级，如股票市场不规范、银行产品简单、基金投资风格趋同、保险产品流行一阵风等，这些都制约着理财规划的制定和实施效果。
4.现行法律法规尚不健全。国内金融业分业经营的法律监管体系，个人税法的不完善，遗产继承等方面法律制度的空白，以及寿险行业理财规划服务的行业标准欠缺等，从制度的层面制约着综合个人理财规划服务的发展。
（二）国内寿险业个人理财规划服务的发展趋势
1.寿险业开展个人理财规划服务所需的法律法规正逐渐健全和完善。个人理财规划服务的良性发展需要一个相对健全的法制环境，由于“理财”的专业性、复杂性、可操作性和隐私性，需要银行、保险、证券、税务、遗产等方面法律法规的约束和保护，良好的制度环境是个人理财规划服务发展的前提条件。如同马来西亚和新加坡一样，实施财务规划服务的保险监管部门规章也有可能出台。
2.寿险业个人理财规划服务行业组织逐步建立和规范。随着第二届中美策划金融论坛日前在北京落下帷幕，国际上金融领域最权威和流行的个人理财规划（CFP）副业资格有望登陆中国大陆，CFP标准的引入将大大有利于保险业理财服务的开展。拥有权威认证，参照4E标准培养出的专职理财规划队伍，必然会提升理财规划师的职业影响，并刺激潜在的理财需求转化为显形需求。同时，保险业的理财规划行业协会在中国金融策划协会成立之后也有望诞生，行业的自律规范有可能逐步形成。
3.综合性个人金融服务公司的出现使一站式个人理财规划服务成为可能。随着我国第一家综合性金融集团中信金融控股集团的出现，金融业分业经营的模式重新引起了广泛的思考。从国外经验看，混业经营和综合金融服务集团的出现应该是国内金融业发展的必然趋势。就现况而言，无论是否混业经营，不可否认的是国内银证、银保、银基的合作已基本形成并在不断深入，在此基础上，寿险业务员可同时对客户推荐银行和证券等诸多产品，理财建议的具体实施将变得更简便易行。此外，专门培训寿险理财队伍，或提供全面理财建议、实施具体操作的综合性理财咨询中介机构可能出现。
4.投资分红类险种流行，个人理财规划服务层次提高。事实证明，两年来投资分红类险种的异军突起是我国寿险保费收入快速增长的主要力量。国外的历史同样证明，随着保险市场的发展，投资分红类品种将成为市场主流，客户将更清醒地面对投资收益和投资风险。随着人们理财需求层次的提升，寿险业理财规划服务的重点也会渐渐从最初的财务安全规划演变到更高级的侧重投资功能的规划，进而发展到关系客户终身的“生涯规划”。
篇6：职场理财建议
1、改变你的意识，马上行动是最重要的
职场妈妈最重要的一个特征，就是有自己的工作和事业，往往还很忙。
忙的一个直接结果就是，很多人根本顾不得想理财这件事儿。
我观察到的现象中，这个原因是最普遍的。甚至我的大量从事金融行业的同学和朋友们，可能大家都想象不出来，他/她们唯一的理财行为就是存定期存款，还有就是听风是雨地瞎买了些股票。
于是，很搞笑的现象就发生了：这类朋友，出门在路边停个车，走的时候都要和看车的砍砍价，砍下两块钱还感觉挺愉快。但大量的活期存款趴在账上，按保守理财年5%的机会成本计算，每天至少损失几百块收益，毫不着急。
出现这种现象的原因就是，人类的心理常态。
我们对于实实在在花出去的钱，看得见，就会肉痛。对于潜在损失的收益，看不见，就感觉不到损失。
所以，我老说，理财的第一步，是改变你的观念，痛切意识到你不理财的损失，马上行动。对于繁忙的职场妈妈，尤其如此。
2、最保险的是货币基金和银行理财产品
因为很多职场妈妈很忙，顾不得思考理财，或者没时间去了解一些基本的产品，加上风险偏好又很低，于是就停留在银行存款上。
我要告诉大家的第一点改善就是，马上把你的活期存款换成货币基金。如果你不知道上哪儿去买，那就直接买余额宝或微信理财通里的货币基金。
你只需要知道很安全就行。至于挑哪个，我认为随便，因为经过长期统计，不同货币基金之间的长期平均收益率差异会很小，小到一般也就年化0.5%以内。
另一个建议是马上把你的定期存款换成固定期限的银行理财产品。
你在买的时候只需要确定三点：
第一，这个产品是银行自己发行的，而不是代销的证券，基金或保险公司的产品。
第二，这是个“非结构性”的银行理财产品。
第三，银行对自己发行的理财产品都有风险分级，一般银行都是5级分类。你只需要买2级或以下的产品，不管银行是否承诺保本，都很安全。
这是历史数据统计的结果。只要符合上面三条，不要纠结是不是保本。
更深的东西，比如哪些银行的产品收益率高啊？3级或以上的产品收益率很高，适合谁买啊？什么时间买银行理财最合适啊？结构性理财产品有的也是保本的，而且收益率很高的该不该买啊？
3、摸清你的家底儿和做好规划很有必要
在完成了上面两个动作之后，我认为基本已经解决大部分人的问题了。下面再往深了说。
我认为作为妈妈，要考虑全家的现在和未来，以下这些事情应该考虑过：
家里是不是有买房计划，买车计划，需要多少钱，怎么攒？
小孩儿以后教育怎么搞，需不需要学区房，准备送出国去读书吗，需要多少钱，怎么攒？
你们两口子还年轻，但以后养老的事儿考虑过吗，需要多少钱，怎么攒？
要回答这些问题，至少需要做两件事。
第一是摸清家底儿，具体来说，就是算清楚自己家现在到底有多少资产，有多少负债，每年收入多少，支出多少，结余多少？
第二是要做一个切实的规划，也就是说，上面提的那些买房买车，小孩教育，存养老金之类的目标，都要转化成一个确定的资金数字。然后从家里现状出发，规划用多少年要达到这些数字，为此，每年需要结余出多少钱，这些钱需要达到一个什么样的投资收益率。
这事儿就是专业的理财规划师该干的事情。当然有一些财务金融基础的人，自己学一学也能搞，回头我也可以专题说说。
4、重视家庭的保险保障
作为家庭财务管家，另一个容易被忽视的点就是家庭保险保障。
一个家庭，一般来说，面临的风险，我归纳主要是六大类“死伤病老财娃”。分别有寿险、意外险、重疾险、养老险、财产险和儿童保险可以去覆盖。
基本的逻辑是，先社保，再商保；先大人（经济支柱），后小孩儿；先保人，后保物（财产）；先消费型，后投资型（什么分红险，投连险之类）。
这中间原理和道道挺多，直接说结论就是：
综合看来，对于一个家庭来说，社保之外，最值得买的是大人的定期寿险和意外险。分别保障的是主要经济支柱的死和伤的风险。有余力的可以考虑重大疾病保险，防的是得了大病而社保医疗费不足的风险。
儿童险虽然是妈妈们心心念念感觉最迫切的，因为你看着一个活泼可爱的娃在那儿，总想给他加上重重保障。但是，很遗憾，这些保险都是事后补救的措施，真正把你自己保好了，才是给孩子充足的未来保障。
5、赚你能了解的钱
最后这个方面，实际是进阶的东西。因为我觉得，对于大多数保守的家庭来说，通过很安全的理财工具，拿到年平均5-6%的收益率，就还不错了。
篇7：理财规划服务合同范本
第二章 业务规则
第五条 甲方应当向乙方提供与股票交易业务有关的《股票认购书》、股票开户及交易流程、股票交易金安全存管的方式和要求、交易结算结果的查询方式、必要的业务单据等资料，并为乙方提供投资业务所需的专业培训以及其他相应业务支持。
第六条 甲方应当按照合规、审慎经营的原则，制定并有效执行居间服务规则、内部控制、合规检查等制度，确保有效防范和隔离居间服务与其他业务的风险。
第七条 甲方在为乙方介绍投资业务时，应当明示其与乙方的居间服务委托关系，应当向乙方解释股票交易的方式、流程，充分揭示证券市场的风险，不得虚假宣传误导乙方。
第八条 甲乙双方协商确定开户审查的方式、内容和程序，由甲方据此对开户资料和身份真实性等进行审查。
第九条 甲方应告知乙方获取股票交易结算单的渠道或方式，提示乙方有义务及时查看，并协助有异议的客户向证券公司提出异议。
第三章 理财产品、投资金存管及收益 第十条 该理财产品为 型, 甲方无权提前终止该产品，乙方也不能提前赎回。有关乙方认购的理财产品、投资期限、股数、股价及收益的细节如下：
(一) 本期投资金认购理财产品的名称： (产品代码);
(二) 本期理财产品的契约式封闭期： 个月，起止日期为： 月 日至 月 日;
(三) 本期理财产品的认购金额为(大写)： 元/人民币;
(四) 本期理财产品的价格： 元/股;
(五) 本期理财产品的预期收益： 股;
(六) 本期理财产品解仓期满时应赎回(大写)： 元/人民币;
(七) 乙方应在签订本协议时将投资金划至甲方指定的银行账户。
第四章 违约责任及协议的终止
第十一条 因出现火灾、地震、瘟疫、社会**等不能预见、不能避免并不能克服的不可抗力情形，或因出现无法控制和不可预测的系统故障、设备故障、通讯故障、电力故障等异常事故，或因本协议生效后新颁布、实施或修改的法律、法规、规章、规则或政策等因素，导致协议任何一方不能及时或完全履行本协议的，其相应责任应予免除。
第十二条 甲乙双方因丧失业务资格或依法不能从事相关业务，本协议自动终止。
第十三条 协议解除或终止后，居间服务的报酬和相关费用的支付等善后事宜，由双方协商处理。
第五章 其他约定
第十四条 甲乙双方对于在居间服务过程中获知的对方或客户的资料和信息，负有保密义务。未经另一方或客户事先书面许可，任何一方不得对外披露、透露或提供有关的资料和信息。违反本约定给对方或客户造成损失的，应当负全部赔偿责任。
第十五条 本协议签署后，若有关法律、法规、规章、规则修订，本协议与之不相适应的内容及条款自行失效，相关内容及条款按新修订的法律、法规、规章、规则办理。但本协议其他内容和条款继续有效。
第十六条 本协议执行中如发生争议，由双方友好协商解决。协商不成的，双方可以提请向甲方注册地仲裁委员会申请按照该会仲裁规则进行仲裁。
第十七条 本协议未尽事宜，可由甲乙双方协商解决并另行签署书面协议，该协议与本协议具有同等法律效力。
第十八条 本协议自甲乙双方法定代表人或授权代表签字并加盖公章之日起生效。
第十九条 本协议一式两份，双方各执一份，每份具有同等法律效力。
甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________
法定代表人(签字)：_________ 法定代表人(签字)：_________
_________年____月____日 _________年____月____日
理财规划服务合同范文3
委托单位：(以下简称甲方)
承接单位：(以下简称乙方)
甲方委托乙方承担XX项目修建性详细规划，经双方协商一致，签订本合同，并严格履行。
第一条 签订本合同的依据
1.1《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国城乡规划法》、建设部《城市规划编制办法》及《建设工程勘察设计市场管理规定》。
1.2国家及地方有关城市规划和建设工程勘察设计的其他管理法规和规章。
1.3甲方提出的其他相关内容和规划编制要求。
第二条 本合同委托的具体内容
2.1项目名称：XX项目
2.2设计内容：修建性详细规划
2.3设计范围：总规划用地面积约为15.67公顷(约235亩)。详见地形图。
第三条 甲方应向乙方提交的有关资料及文件
第四条 乙方应向甲方交付的日期及项目成果
项目规划设计时间确定为 个工作日;修改完成最终成果阶段。(履行合同的日期为合同签订日)以上为项目组完成工作的整体时间计划，具体时间节点可根据业主要求适当调整。设计成果要求列表
4.1 修建性详细规划的成果
(一) 规划说明书
项目概况
现状分析
电气规划
给排水规划
主要技术经济指标
投资估算说明
结构设计说明
建筑设计
1、现状条件分析;
2、规划原则和总体构思;
3、用地布局;
4、空间组织和景观特色要求;
5、道路和绿地系统规划;
6、各项专业工程规划及管网综合;
7、竖向规划;
8、主要技术经济指标，一般应包括以下各项：
1)总用地面积;
2)总建筑面积;
3)住宅建筑总面积，层数;
4)容积率、建筑密度;
5)住宅建筑容积率、建筑密度;
6)绿地率。
9、工程量及投资估算
10、其他主要建筑概念方案
(二)图纸
提供相应的平、剖、立面图及其他用于表达设计理念的相关图纸
以上成果提供打印文本8套，含所有设计成果的电子文件光盘1份。文字文件为DOC格式，图形文件为DWG，效果图为JPG格式。修详规应包括政府审批所需要的所有内容在内。
第五条 项目收费及付款进度
乙方已承接甲方该项目概念规划设计工作，部分工作已在概念规划阶段完成，因此修建性详细规划设计乙方仅收取人民币￥50000.00(大写：伍万元整);设计方案报政府审批通过后，甲方一次性支付给乙方设计费￥50000.00(伍万元)
第六条 甲方责任
6.1 甲方应按本合同第三条规定，向乙方提交资料及文件，并对其完整性、正确性及时限性负责。
6.2 甲方须协助配合乙方进行现状调查和相关资料收集。
6.3 甲方负责组织本合同项目的方案汇报、成果评审和报批。方案汇报后五日内，甲方应出具正式的会议纪要、修改意见或批准文件。
6.4 甲方承担因甲方需要由乙方聘请的顾问专家的咨询费及顾问专家的交通、食宿费用。
6.5 甲方须按本合同第五条规定，按时向乙方支付项目费用。
6.6甲方应保护乙方的设计版权，未经乙方同意，甲方不得向第三方转让或用于本合同以外的项目。
第七条 乙方责任
7.1 乙方应按甲方的委托和提供的有关文件、基础资料，依据国家、省、市现行有关法规和技术规范、标准进行规划设计。
7.2 乙方应按本合同第二条和第四条规定的内容、进度、份数，向甲方提交质量合格的设计成果。
7.3 乙方应积极配合甲方进行方案汇报、成果评审和报批工作并派专人参加汇报会议。
7.4 乙方应根据方案汇报的会议纪要、成果评审的评审结果进行方案的修改和完善工作并按合同规定时限交付设计资料及文件。
7.5 未经甲方同意，乙方不得将本项目的设计文件出版、向第三方转让或用于本合同以外的项目。
第八条 违约责任
8.1 因甲方单方原因解除或终止合同的，甲方根据乙方已进行的实际工作量支付乙方设计费;工作量不足一半时，按该阶段设计费的一半支付，超过一半时，按该阶段设计费的全额支付。
8.2 因乙方单方原因解除或终止合同的，乙方按本合同金额的40%赔偿甲方损失。
8.3由于甲方原因，延误了本合同规定的设计费用支付，每超出一天，相应增加设计费千分之二。
8.4 由于乙方原因，延误了本合同规定的设计资料及设计文件交付时间，每超出一天，相应扣减设计费千分之二。
第九条 其他
9.1 由于不可抗拒因素致使合同无法履行时，双方应及时协商解决。
9.2 本合同在履行过程中发生争议，双方负责人应及时协商解决。协商不成时，可向昆明市仲裁委员会提请仲裁,并以该仲裁为最终解决方法，双方应无条件接受。
9.3 本合同经双方法定代表人或委托代理人签字并加盖双方公章后生效，一式 四份，双方各执 二 份。双方履行完合同规定的义务后，本合同即行终止。
9.4 本合同未尽事宜，双方可签订补充协议，或协商解决。
甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________
法定代表人(签字)：_________ 法定代表人(签字)：_________
_________年____月____日 _________年____月____日
篇8：基金理财规划论文
与传统理财方式相比，网络理财零门槛（可以从1元钱起买），随时可赎回，省时省事，而且还能货比三家，自然受到投资者的青睐。阿里巴巴集团推出余额宝，这是第三方支付平台业务拓展的一次积极尝试，一时间好评如潮，余额宝也创造了商业奇迹，不到一年时间规模翻了50多倍，接近5000亿元，客户数量超过8100万，由此引发互联网金融热，并且成功催生出一批“理财通”、“零钱宝”、“百赚”等“宝宝”类产品，瞬间激活了货币市场，促使互联网理财蓬勃发展，并且悄然改变了人们的投资理念。
互联网理财现状
当前的互联网理财产品主要有四个类别：
一是具备支付功能的，比如“余额宝”，集收益、资金周转和支付功能于一身;二是基金公司在自己的直销平台上销售的产品，如汇添富基金推出的场内货币基金添富收益快钱、现金宝、全额宝等;三是互联网公司和基金公司联合开发的理财产品，如微信理财通、百度理财等;四是银行自己发行银行端现金管理工具，如平安银行的平安盈、广发银行的智能金、交通银行的实时提现等。
作为互联网理财代表的余额宝，是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。那么作为一项服务，当然不能缺少提供服务者和服务对象，天弘基金作为余额宝背后的基金公司，通过使余额宝前端用户将资金存入余额宝，以用户购买货币基金的形式使用户获得收益。余额宝能在如此短的时间内获得如此成绩绝非偶然，一方面货币基金风险小、成本低、投资周期短的特点使得其一下子俘获了大量用户的心，同时，相比于银行活期存款利率，余额宝年化收益率是活期的14倍，对于用户无疑更具有吸引力。腾讯、百度、苏宁等国内互联网巨头理财运营模式也类似于余额宝。
互联网理财的潜在风险
经过基金互联网的金融元年以后，如今的互联网理财市场是机遇与挑战并存，成功和风险同在。风光无限的余额宝也有它的潜在风险，余额宝本质就是货币基金在支付宝平台上买卖，这种理财方式对于投资者来说有三层风险。
第一层，货币基金本身的风险。货币基金的投资范围属于较低风险的品种，它们的主要投资范围包括现金、定期存款、大额存单、债券、债券回购、央票等。一般情况下不易给投资者造成本金的损失，还可带来一定的收益，但具体的收益水平要视货币市场的收益水平而定。也就是说，产品的收益要取决于市场环境，并非毫无风险可言。
货币基金的投资结构将90%以上集中于协议存款，使得货币基金的流动性风险在不断增加，如果发生不可预测的大规模赎回，这种提前支取将存在很大的风险。而且银监会和证监会给予货币基金的“可提前支取不罚息”这个优惠政策是否会因各方面的压力而取消还不得而知，一旦优惠政策取消，势必会对余额宝收益产生较大的冲击。互联网理财中的微信理财通最高7日年化收益率是7。338%，但是进入3月竟然跌破6%，收益率呈“跌跌不休”之势。主要是春节前，市场资金极度紧张，一个月银行协议存款的年化利率最高曾飙升至9%，很多货币基金的资金进入这一资金市场，并由此给用户带来了一段特殊的高收益时段。春节后，我国资金流动性相对宽松，货币市场利率出现了回落，目前一个月银行协议存款的年化利率已经回落至4。8%附近，且有继续回落的迹象。
第二层风险来自互联网。足不出户轻点鼠标就可购买理财产品，给投资者带来方便的同时也暗藏风险。余额宝账号、微信理财通都是手机绑定，想改密码只需一条短信。如果手机被偷或者丢了，不法分子直接点开手机支付宝用忘记密码登录，使用短信确认修改密码，账号里的钱就全没了。同时，在商家一端，如果支付接口安全性不足或者用户数据安全性不足，还可能会造成用户详细资料的泄露。因此，在进行资金操作时一定要小心高仿付款页面，谨防被钓鱼，同时一定要更加注意自己的账户安全。
第三层风险来自监管。目前第三方支付机构归央行监管，基金行业归证监会监管，存款类业务归银监会监管，而余额宝则属于“跨三界”的产品，仅仅用一个“支付资格证”就可以开展业务，可以说，目前余额宝类产品在监管上是存在一定空白的，既不受资本金管理，也不受贷存比管理。虽然央行表态不会取缔余额宝，但三方监管必然会很快推出。
证监会在其官方微博发布信息，称部分互联网货币基金在销售、宣传推介中存在风险提示不足的问题，为促进余额宝等互联网基金更好地发展，证监会正在研究制订加强货币市场基金风险管理，以及互联网销售基金监管的有关规则。而几乎同时，银行业协会专家建议将余额宝等互联网金融货币基金存放银行的存款纳入一般性存款管理，不作为同业存款，按规定缴纳存款准备金。
总之，余额宝对于整个中国互联网理财影响是巨大的，它让我们重新思考现有的行业模式，它给我们带来了新的、不一样的互联网思维，打破银行垄断及存款利率市场化，在倒逼银行改革及进行金融产品创新。但是，新事物当然需要谨慎与监管，亟须构建有效的互联网金融监管体系，统一互联网金融与传统金融的监管标准，加强投资者教育，参照银行业即将设立的存款保险制度探索建立互联网金融投资者保障基金，完善基金的筹资、运作与救助体制，构建互联网金融风险管理的防线。
篇9：个人投资理财规划
个人投资理财规划，个人如何投资理财?就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。
无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和方式。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。
一、个人资产分析
1、什么是个人资产分析：个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?
个人净资产=个人资产总值-个人负债总值
个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产
个人负债总值=短期负债+长期负债
2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。
3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。
4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。
* 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。
* 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。
5、短期负债：是指一年内应偿还的债务。
6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。
7、如何把握个人资产负债率：
A、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。
B、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。
C、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。
二、个人收支分析
1、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。
2、个人收入：(指平时每月收入) 个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入
3、个人支出：(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出
4、个人收支损益： 个人收支损益=个人收入-个人支出
损益值>零：个人日常有一定的积累。
损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。
损益值<零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。
5、个人收支损益平衡的控制：
A、增加收入的来源和渠道，即“开源”。
B、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。
三、理财目标分析
1、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。
2、个人理财目标的分类：
A、按时间长短：短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)
B、按人生过程：
个人单身期目标：开始工作到结婚之前
家庭组成期目标：结婚到生育子女之前
家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前
子女教育期目标：子女上学到子女就业之前
家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前
退休前期目标：退休以前
退休以后目标：退休以后
3、个人理财目标的制定：
A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。
B、要符合自己人生各个阶段的要求。
C、要长、中、短期目标相结合。
4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体
5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。
最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。
6、如何具体制定个人理财目标：
根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。
四、理财计划分析
1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
2、个人理财计划的制定：
为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。
A、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：
理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标
B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：
理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标
C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具： 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标
(第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标
(第6种工具)>(第9种工具)>实现目标
只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的实用科学。
3、个人理财计划的实施：
对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。 4、个人理财计划的修改：
根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
4、个人理财计划的具体制定：
因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。
篇10：个人投资理财规划
随着物质财富的不断积累，很多人都认识到理财规划的重要性，但很多人又都在为如何做好理财规划犯愁。如果真的不知道怎么办，那就从记账开始吧!
理财是为实现人生美好目标服务的。
人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。从这个意义上说，理财的关键是如何取舍，而记账应能解决这个难题。
收支财务状况是达成理财目标的基础。如何了解自己的财务状况呢?记账是个好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。
同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。
逐笔记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。
另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。
记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。
理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。开放式基金是出现在国内的理财产品，短短5年已经成为许多中国老百姓的理财工具。如何通过投资基金，一步一步来实现自己的梦想呢?以下为三个步骤：
第一步：确定自己的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合自己的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
终身快乐的理财原则和抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐的理财目标，客观上决定了私人理财规划由哪些基本的东西构成。一般情况下，私人理财规划由个人或家庭日常生活支出、和获利投资三个板块构成。
日常生活费用支出
个人或家庭日常生活费用支出，项目多，涵盖面广，弹性大。在私人理财规划中，既难于一一例举，同时，也没有这个必要。在私人理财规划中，我们将传统性、一般性的项目进行模糊“打包”处理，而将一些可量化、具有操作性的现代消费元素逐一例举，旨在引导健康消费，实现快乐人生。在私人理财规划中，日常生活消费支出这一板块主要包括：
(1)日常消费支出。它包括个人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的费用支出;娱乐交际费用支出等。
(2)健身健美支出。
(3)旅游消费支出。
(4)赡养父母支出。
(5)私家汽车的使用费用支出。
(6)房租费用支出(租房者)。
在个人或家庭的日常生活消费支出这一块，弹性极大。这种弹性源于两个方面：
一方面，在当代，人与人之间的收入差距已被极大的放大。在现实生活中，有的人靠体力赚钱;有的人靠知本赚钱;有的人靠资本+知本赚钱。很显然，在知识经济和信息革 命时代，后者具有更强的赚钱能力。与此同时，地域的差别也使人与人之间的赚钱能力存在差异。经济发达国家或地区与经济不发达国家、发展中国家或地区的国民在付出等量劳动的前提下，两者的收入差距很大。在我国，经济发达的省份与中西部一些落后的农村比较，两地居民的收入也有天壤之别。然而，一个人的赚钱能力，决定了他的消费能力，这其中当然还包括了透支或负债消费的能力。通常情况下，当一个人的赚钱能力很强时，他得到的报酬就会很高，拥有的资产就可能很多，他的消费能力也就较强。与此相适应，他具有较强的信贷能力，很显然，银行家不怕把钱贷给赚钱能力很强，且具有诚信品质的人。反之，当一个人的赚钱能力很弱的时候，他得到的报酬也较低，拥有的资产就相对较少，因而对财富的支配能力和消费能力也就弱。与此相适应，他的信贷能力较低，因为，银行家不是慈善家，通常他们不会将钱贷给不会赚钱、收不敷出的人。
另一方面，在社会生活中，人们对生命、生活、财富、消费等的看法和观念，正在发生着十分深刻的变化。并且这种变化与精彩纷呈的生活一样，日益趋向多元化。比如，“新三年旧三年，缝缝补补又三年”，是一种观念;“努力赚钱，轻松消费，崇高理财”，是一种观念;“享受幸福生活每一天”，有钱就消费，没钱就借钱消费，借不到了再想办法赚钱消费，也是一种观念。由于人们的赚钱能力不同，对生命、生活、财富、消费等的观念和态度不同。因此，就形成了不同的消费习惯和消费特点。
要牢牢把握终身快乐的理财原则，始终抓住匹配这个理财规划的灵魂，引导客户立足当前，放眼长远，将日常生活消费这一块控制在一个科学、合理的水平，既“抓住今天的快乐”，又“追逐未来生活的更加快乐”。
篇11：保险理财规划建议书
尊敬的王先生先生 您好! 首先感谢您前来深圳XXX 投资顾问有限公司，寻求专业的理财规划建议。
恭喜您现在开始全面的家庭风险管理，制订保险规划。
保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险 发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿。
本保险规划建议书的目的是： 1、确定您的保险目标; 2、分析您的寿险、健康险、财产险需求，评估您的保险已备资源，分析您的保险需求缺口; 3、制订保险理财计划，包括理财策略与实施工具。
您的保险需求分析请参见本建议书第二部分。
我们给您提供的产品方案请参见本建议书第三部分。
希望您拥有高枕无忧的高品质生活，实现财务独立、财务自由、财务尊严! 祝：健康，平安! 深圳XXX 投资顾问有限公司 联系电话：020-83936990 理财规划师：广发基金客服部 二OO 九月现代社会风险无处不在。
保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在 风险发生时得到相应的财务补偿，将意外事件带来的损失降到最低限度，从而达到规避风险，保障生活 品质的目的，帮您解除后顾之忧。
一般而言，保险规划的主要目标是： 通过财产险规划，确保实物资产受损时得到必要补偿并进行责任风险转移。
保险规划的思路是，根据您家庭的具体情况与财务资源，评估您的保险规划目标的可行性，并为您 制订合宜的理财规划与实施方案。
根据您提供的资料，您家庭的基本情况如下：
一、保险规划家庭成员信息 关系 姓名 职业 学历 出生日.期 现在年龄 至少需保障的退休后生活 年数 配偶母亲 配偶母亲 1947 65 18 配偶父亲 配偶父亲 1946 66 15 本人母亲 本人母亲 1947 65 18 本人父亲 本人父亲 1946 66 15 子女 儿子 学生 小学 配偶王太太 国家机 业单位负责人 大学 1977 35 35 本人 王先生 科学研 究人员 硕士 1976 36 30
二、家庭财务资源 家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。
您家庭的总资产是0 元，总负债0 净资产是0元。
您家庭的资产负债表如下： (一)资产负债简表(单位：元) 年06 月11 资产项金额(市值) 负债项 金额 生息资产项 1,750,000 消费负债 金融性资产300,000 投资负债 670,000 企业股权 保险规划目标确定实物型投资资产 1,450,000 自用资产 30,000 总资产 1,780,000 总负债 670,000 净资产 1,110,000 您家庭的年收入是202,600 元，年支出是129,600 元，年收支结余是73,000 元，平均月收入为 16,883 元您家庭的收入支出情况如下表所示： (二)收入支出简表 (单位：元) 年06 月至2012 年06 收入项(税后)本人 配偶 支出项 金额 工作年收入 99,000 70,000 生活支出 81,600 理财年收入 33,600 理财支出 48,000 其它年收入 按揭还款本息48,000 保险保费 总收入202,600 总支出 129,600 现金结余 73,000 三、客户已有保单检查 您已经拥有的保险如下表所示： 1.现有寿险(单位：元) 产品名称 保险公司 被保险人 投保人 受益人 年缴保费趸缴保费 现金价值 备注 生存给付 死亡给付 中国人寿广州 2.现有健康险(单位：元) 产品名称 保险公司 被保险人 投保人 受益人 住院时每日津贴 重大疾病时现金补 其他备注 3.现有财产险(单位：元) 保障标的 保险公司 年缴保费趸缴保费 保障范围 保险需求分析是指对人生中的风险，根据您的个人状况，定量分析财务保障的需求额度，回答“我需要购买保险吗?”、“我还需要购买多少保险”的问题。
为此，我们分别分析了寿险需求、健康险需 求、财产险需求，您的养老需求分析在退休规划中做出安排。
一、寿险需求分析 您的寿险需求计算如下表： 项目 金额(单位：元) 本人 配偶 应备资源 债务清偿 消费负债 投资负债670,000 670,000 自用负债 依存者需求子女教育费总需求现值 12,000 12,000 家庭总支出现值(除子女教育、父母赡养之 外的支出) 420,000 420,000 父母赡养总支出现值 108,000 108,000 个人费用 生活重整费 最后关怀费6,000 6,000 合计 1,216,000 1,216,000 已备资源 配偶未来工作收入现值 1,316,351.3 3,679,231.6 生息资产 社保缴费现值寿险保额 社保补偿64,332 334,332 合计 1,498,670.2 4,090,729.4 寿险需求缺口 从上述的寿险需求分析情况看，您的寿险总需求为1,216,000元，您的寿险已备资源是1,498,670.2 元，因此，您的寿险需求缺口为0 元。
您配偶的寿险总需求为1,216,000 元，您配偶的寿险已备资源是 4,090,729.4 元，因此，您配偶的寿险需求缺口为0 二、健康险需求分析您的健康险需求可由下表计算而得： Part 保险需求分析(单位：元) 被保险人 住院时每日津贴 重大疾病时现金需求 意外伤害医疗预算 目标 已备资源 缺口 目标 已备资源 缺口 目标 已备资源 缺口 王先生 三、财产险需求分析您的财产险需求见下表： (单位：元) 保障标的 重置成本 市值 保障范围 希望保额 现有保额 缺口 房子 1,400,000 1,400,000 670,000 670,000一、寿险产品推荐 根据您的基本情况和前述寿险需求分析结果，我们建议您购买如下的寿险产品： 被保险人 购买保险险种 王先生金融寿险 1000000 5000 5000 王太太 金融寿险 500000 2500 2500 我们相信，这个保险产品能满足您的寿险需求，为您家庭的未来生活奠定安全、稳定的基础，保障 您子女的教育计划与您太太的生活。
二、健康险产品推荐 根据前述健康险需求分析结果，我们建议您购买如下的健康险产品; 被保险人 购买保险险种 王太太金融健康险 12,200 1,000 1,000 王先生 金融健康险 12,200 1,000 1,000 我们相信，这个保险产品能满足您的健康险需求，在您生病住院时给您提供足够的资金，防范疾病 给您家庭生活带来财务压力。
Part 保险产品推荐三、家庭财产险产品推荐 根据前述财产险需求分析结果，我们建议您购买如下的健康险产品： 保障标的 购买保险险种 房子金融财产险 1,400,000 5,000 5,000 我们相信，这份财产险保单能满足您家庭的财产险需求，保障您家庭生活品质不会因家庭实物资产 受损而下降。
您目前每年收支结余约73,000 元。
按照我们制订的保险产品方案，您原有年保费支出为0 收入的0%。
您新增保费的年支出为14,000元，占您收入结余的19.2%。
原有和现有保单的合计年保费 支出为14,000 元，占您总收入的6.9%。
金额(元) 占收支结余的比例 占收入的比例 年收支结余 73,000 年收入额202,600 0%新增年保费支出 14,000 19.2% 合计年保费支出14,000 6.9%Part 规划小结在本规划书中，我们根据您的财务状况，制订了保险规划。
我们认为，本建议书符合你现在的经济 情况以及未来的预期发展和需要，在您执行了这项规划以后，在相关假设偏差不大的情况下，您家庭的 财务目标能顺利实现，免受各种财务风险的影响。
风险提示请注意，当出现如下情况时可能影响你的目标实现，或需要你配合调整综合理财方案。
1、假设的条件在现实生活中发生变化。
如国家公布的通货膨胀率与实际生活地区情况的不同。
2、未来的投资收益率为预测数据，可能高于或低于实际收益，甚至会因风险的原因而完全背离。
三、免责声明 本建议书所涉及的假设、预测、图表、理论或者提示均是理财参考，具体投资理财决策完全由您决 定，我们并不保证任何理财产品的收益率。
本建议书中的信息均来源于您提供给我们的信息，我们对这些信息的准确性及完整性不承担任何责 我们可能因代理本建议书中提到的理财产品而获得佣金，请注意其中可能存在的利益冲突。
Part 规划总结1、您认为定期检测的最佳时间为： 季度 半年 一年 2、您认为以下哪些数据发生剧烈变化时，您需要我们的服务： 经济增长率 市场利率 通货膨胀率 投资回报率 3、下面的.因素与您的理财规划息息相关，当情况发生变化时您需要与我们取得联系。
您属于那种情 家庭人口增加或减少财务目标发生变化 个人有重大经济决策，有可能导致财务规划执行中途改变 需要其他理财规划 4、您认为本建议书哪些部分内容符合您的要求，请将优点写出来： 6、您认为您会马上执行什么规划?子女教育规划 房产规划大额消费规划 退休养老规划 保险规划 投资规划 7、如果本建议书有价值，您会向您的朋友推荐我们工作室吗? 8、您会向哪些朋友推荐我们工作室?姓名 职务 电话 备注 Part 客户意见调查表 下面内容为赠送的工作总结范文，不需要的朋友下载后可以编辑删 工作总结怎么写：医院个人工作总结范文一年的时间很快过去了，在一年里，我在院领导、科室领导及同事们的关心不帮劣下圆满的 宋成了各项工作，在思想觉悟方面有了更迚一步的提高，本年度的工作总结主要有以下几项： 1、工作质量成绩、效益和贡献。
在开展工作乊前做好个人工作计划，有主次的先后及时的 宋成各项工作，达到预期的效果，保质保量的宋成工作，工作效率高，同时在工作中学习了 很多东西，也锻炼了自己，经过丌懈的劤力，使工作水平有了长足的迚步，开创了工作的新 局面，为医院及部门工作做出了应有的贡献。
2、思想政治表现、品德素质修养及职业道德。
能够认真贯彻党的基本路线方针政策，认真 学习马列主义、毛泽东思想、医学教，育网邓小平理论和“三个代表”的重要思想。
坚持 “以病人中心”的临床服务理念，发扬救死扶伤的革命人道主义精神，立足本职岗位，踏踏 实实做好医疗服务工作。
向各位局领导以及全体教职工迚行述职，请予批评指正。
一、工作目标宋成情况 我校一年来，秉承“质量是生命，师德是灵魂，公平是民心， 安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教学质量为核心，以标准化学校建设为突破 口，以“让教育接地气，创建新学校”为学校发展目标，团结一心，攻坚克难，大打翻身仗， 学校办学条件和办学效益实现了“质”的飞越。
在全体教职工的劤力下，我们基本宋成了《XX 年目标管理责仸状》中的德育管理、教 学管理、两基、师训、标准化学校建设、特色学校建设、艺体卫、财务管理、捐资劣学、组 织工作、信访监督、工会及团队、行风建设、安全、政务等xx 项工作仸务。
3、与业知识、 工作能力和具体工作。
能严格遵守医院的各项规章制度，刻苦严谨，视病人为上帝，始终把 他们的利益放在第一位。
能及时准确的宋成病历、病程录的书写，对一些常见疾病能独立诊 断、治疗。
较好的宋成了自己的本职工作。
遇到问题能在查阅相关书籍仍丌能解决的情况下， 虚心的向上级医生请教，自觉的做到感性认识和理性认识相结合，从而提高了自己发现问题、 分析问题、解决问题的能力。
二、主要亮点 1、确定和生成了“让教育接地气，创建新学校”的学校发展 目标。
让教育接“地气”，创建“新”学校，是指教育必须遵循规律，脚踏实地，摒弃 功利思想，拆掉空中楼阁，丌折腾。
劤力让学校教育贴着“地面”，接受地中乊气。
更多的 关注学校教育不师生愿望、诉求、发展的最佳契合点，使教育根植亍中华民族优秀文化的丰 润土壤，根植亍新中国教育的优秀经验，根植亍中国的国情，根植亍不时俱迚的中国特色社 会主义，使全体师生在学校教育中真正快乐成长、并福成长、茁壮成长，创建一个全“新” 的学校。
2、在标准化学校建设工作中，全校上下戮力同心，攻坚克难，目前，已经顺利通过省 级验收，幵被评为市级先迚，推荐省级先迚。
我们正在积极准备，迎接近期到来的省教育督 导室的复检。
在九月二十一日是的检查验收中，验收组的袁主仸用感劢、惊奇来形容他的心 情，给予我校有内涵、有特色、有发展的高度评价，当场决定推荐我校为省级先迚学校。
3、德育工作我们重点抓住“诵弟子规 孝行天下”德育主题 教育活劢，开展“孝道”教育，传递“正能量”。
“一周一行”已经成为我校的一个传 统，一大特色。
学生为父母长辈洗脚洗头、端茶倒水，做家务等，使孩子们从小就懂得感恩， 幵带劢父母及全社会孝敬自己的父母长辈，促迚社会风气的好转，学校收到家长反馈信息四 百余件。
我们编写了《诵弟子规 做小孝星》校本教材，已经投入使用。
学校自编了“孝亲 操”，得到市督导室领导的首肯。
(述职报告 )我们把感恩教育延伸到了校外，全校师生长 期照顼无儿无女的抗美援朝老军人卢爷卢、卢奶奶，定期看望，送去生活用品，全体男教师 为其捆玉米秸秆等，老人给学校送来了锦旗。
主题读书活劢成果显著，我校吴彦川同学被选 为我县唯一一名优秀学生迚京领奖。
学校设立朵朵爱心基金，全体师生每年募捐一次，用亍 救劣校内外的弱势群体。
4、劤力构建以培养学生自学能力为主的“构建自主学习的高效课埻”教改活劢，一年 来，丼行了上下学期各两个月的教改展示课活劢，天天展示，天天评课，使我们的教改取得 了可喜欢的成果。
曹红军的快乐课埻、王玉荣的自信课埻、周杰的高效课埻、宊永亮的激情 课埻已经形成了鲜明教学风格。
教学管理上，我们强化“规范”这一主旨，越是常规的工作， 我们越是强制规范。
学校实行查课制度，一年来，仅我参不的查课就迚行了五次。
4、工作态度和勤奋敬业方面。
热爱自己的本职工作，能够正确认真的对待每一项工作，工 作投入，热心为大家服务，认真遵守劳劢纪律，保证按时出勤，出勤率高，全年没有请假现 象，有效利用工作时间，坚守岗位，需要加班宋成工作按时加班加点，保证工作能按时宋成。
总结一年的工作，尽管有了一定的迚步和成绩，但在一些方面还存在着丌足。
比如有创造性 的工作思路还丌是很多，个别工作做的还丌够宋善，这有待亍在今后的工作中加以改迚。
在 新的一年里，我将认真学习各项政策规章制度，劤力使思想觉悟和工作效率全面迚入一个新 水平，为医院的发展做出更大的贡献。
医生的天职就是治病，这些基本工作我这么多年来一直在迚步，虽然质变还是没有发生，丌 过相信量变积累到一定程度，我就会迎来自己的质变和升华。
我在丌断的提升我的思想素质 和工作能力，我相信只要我做到了这一切，我就会迎来一个美好的未来!
/
篇12：求理财规划方案
求理财规划方案
『理财前线』[理财学堂] 基本情况：收入：本人今年奔3，国企，5000/月，奖金大约3-4万/年，有五险一金。老婆高校2500/月，有五险一金，暂时没有其他收入。现在父母退休工资约5000/月，医保社保都有.现有一套房子出租，租金约3-4万/年。明夏有一套房子交房，租金约1万/年。固定支出：宝宝上幼儿园，大约1000/月开支.现有商品房还款2500/月，还清，没有使用公积金。其他：其他手上大约有5万资金在股市及借给他人；计划：本人有医疗公司有补充保险，老婆孩子暂时未购买相关的保险，现列入计划中。考虑10万左右经济型车(利用率不高，纠结中)。以上是基本情况了，求天涯上的`达人帮忙规划一下，谢谢！注：以上收入为税后；没有什么好建议，就是有人劝你买基金或定投基金，千万别上当，还不如自己买股票，承受不了风险的话股票、基金都不买。九基金公司上半年净利润过亿业绩不佳盈利增加，花的都是基民的钱，旱涝保收，还弄些老鼠仓。篇13：企业家理财规划方案
企业家理财规划方案
从以下介绍的一位苏姓企业家的具体理财方案调整，可以看到合理规划的重要意
林扬苏先生的基本情况
苏先生在西部某二线城市经营房地产开发，家庭的主要收入来源于企业经营，除去开支以后有节余。其资产的情况，。
苏先生未来的预期支出情况
1.公司准备增资扩股，已经从存款中扣除。
2.如果有新的合适投资项目，有可能会动用自有
资金投入。
3.已经办理了移民加拿大的手续，希望在加拿大购买一栋价值100万的房产。
4.在换一辆车。苏先生个人资产的收益性、安全性和流动性分析1.自住房产，主要满足自住需要。房产的升值或贬值，对房产的功能没有任何影响，在交易的安全性和流动性方面没有大的障碍。
2.自用汽车，主要满足自用和商用两方面的需要，比较难以区分二者的不同功能，也比较难以核算该项资产的投资收益。从估值的角度来看，它是一项不会增值的资产，交易的流动性一般。
3.金融资产：
(1)银行存款，流动性最强，当天一般都能支取，但收益率较低，安全性最高。
(2)股票，流动性较强，T+1时间可以支取资金，但由于全权委托别人在进行投资，风险较大，收益率一般，资金的安全性中等。(3)基金，流动性一般，T+5时间可以支取，收益基本与大盘指数的幅度齐平，风险程度中等，资金的安全性强。(4)打新股理财，流动性一般，T+4时间可以支取，目前的平均年度收益为10%15%，安全性高。
(5)保险理财，流动性差，一般一年只有一到两次的支取机会。该产品前期的初始费用高，在前期投资的本金金额基数会降低，之后一般在23年的时间会达到本金水平，接下来的年度收益与银行利率基本持平，规划方案该项理财附带一部分保障功能。
4.投资类房产，收益主要受国家宏观政策、当地经济因素的影响。目前，北京与上海的房产投资，在考虑交易费用和税收等因素情况下，投资的收益不大。该项投资的流动性较差，一般在1个月左右。在紧急情况下的变现价值，一般在8折左右。综合来看，在目前的经济环境下，苏先生现在的家庭资产的名义年度收益率为5.94%，扣除通货膨胀率4.8%(平均通货膨胀率)以后的实际收益率为1.14%，收益率偏低。苏先生资产收益偏低的主要原因1.银行存款比重较高，收益率严重偏低;2.理财产品品种偏少，金融理财收益低;3.风险相对集中于国内资本市场;4.投资类房产的增值前景的不确定因素增加。针对苏先生的问题，建议作如下几方面的调整
(一)在自用资产方面，将其中的两辆汽车划入公司名下，可以将资产和费用并入公司进行核算，置换出的现金用于个人理财投资。
(二)在金融资产划分方面进行如下的调整：
1.将银行存款的金额降低至120万元左右，在结构上作一些小幅的调整，在活期帐户上只保留10万左右的资金，七天通知存款保留30万，三个月期存款50万，半年期存款30万。通过这样调整，在满足日常一些大宗开支需要的同时，可以提高存款的综合利率，多获得大约2.5万元的存款利息。
2.将委托的股票投资收回，将资金追加到基金投资当中，将基金的投资金额扩大到200万元。基金的品种建议做适当风险安排，对于股票类基金、平衡型基金和债券类基金按5：2：3的比例进行配置。对于投资期限，建议进行23年的投资。3.打新股理财，保持目前的配置比例不作调整。
4.投资类保险，目前暂时不作调整。
5.对于目前可以抵御通货膨胀的投资品u黄金，可以投入120万左右进行投资，建议投资时间为34年。
6.对于其他与国内市场不相关的理财(如市场中性策略理财、多种外币组合高息存款等)，建议进行约300万元的投资。这类投资的可持续时间为35年，资产到期保证本金安全，以外币投资，可以保证将来在加拿大购房时直接用外币支付。经过这样的调整，在目前的经济环境下，可以做到在保证资产安全性的前提下，预期可以实现净资产名义成长率为10.22%，扣除4.8%的通货膨胀率后，实际收益为5.42%。这样，既可以增加资金的收益，又可以满足苏先生在加拿大购房、投资新项目等对资金灵活性的需要。本文作者为荷兰银行中国区消费金融银行投资及资金产品部总监，此前曾任花旗银行亚太区总部内部控制主管和花旗银行中国区资金运作部负责人。荷兰银行历史悠久，目前在北京、上海、深圳等地设有分行及办事处。
[企业家理财规划方案]
篇14：理财规划的基本原则
理财规划其实是件很个性化的事情，每个家庭的基本情况不一样，每个人的性格千差万别，收入情况也不同，这些都决定了你的理财方式跟别的家庭不尽相同。但是所有的家庭理财又有一些共性的东西，比如说理财的一些基本原则。这些基本原则虽然可能很简单，但它们是已经被无数人证实过的、行之有效的、基本的财富处理方式。所以掌握这些原则，即使没有更多的理财动作，你也能让家庭财富稳定，令抗风险能力较之其他家庭更高。
一、4321原则
所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。
二、80法则
80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系――年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。
三、双十定律
双十定律的规划对象主要是保险。所谓双十，就是指保险额度应该为的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。
四、“不过三”定律
所谓“不过三”定律，意思就是房贷的负担不要超过家庭月收入的30%。比如你的家庭月收入是1.5万，那么房贷最好不要超过4500元。
其实无论哪种法则或者定律，都只是给我们设置了一个简单的框架。在此基础上进行理财，出问题的概率不会大，不过要想获得收益的稳定保障，还需要进一步分析家庭个性，制定专属的收支和理财计划。
篇15：会计理财规划个人简历
目前所在： 天河区 年 龄： 21
户口所在： 广州 国 籍： 中国
婚姻状况： 未婚 民 族： 汉族
诚信徽章： 未申请 身 高： 157 cm
人才测评： 未测评 体 重：
人才类型： 应届毕业生
应聘职位： 文秘/文员
工作年限： 0 职 称： 无职称
求职类型： 实习可到职日期： 随时
月薪要求： 1000--1500 希望工作地区： 天河区,越秀区,海珠区
◆ 工作经历
广州市诚伯信息有限公司 起止年月：-07 ～ 2012-09
公司性质： 所属行业：通信/电信运营、增值服务
担任职位： 话务员
工作描述：
毕业院校： 私立华联学院
最高学历： 大专 获得学位: 毕业日期： -06
专 业 一： 会计（理财规划） 专 业 二：
起始年月 终止年月 学校（机构） 所学专业 获得证书 证书编号
◆ 语言能力
外语： 英语 一般 粤语水平： 精通
其它外语能力：
国语水平： 优秀
◆ 工作能力及其他专长
工作能力和承受压力能力较强，服从公司的工作安排，积极好学，能熟悉运用办公软件，打字速度快
◆ 个人自传
本人性格沉稳，处事细致谨慎，踏实负责，待人真诚，具备良好的`沟通能力与团队精神；乐观上进、有耐心并善于自我督促；承受压力能力强，上进心强、勤于学习能不断进步自身的能力与综合素质。
篇16：如何做好个人理财规划
所谓万事开头难，很多事都是从0到1比从1到100更难，比如投资理财就是如此，新手上路总是会碰到各种问题，无法做好个人理财规划。
比如下面就是粉丝小茹在理财时，向理财君咨询的问题，由于她是刚入门，所以希望得到更多的指导和帮助。
小茹已在职场打拼了7年多，现在每月到手薪资1万元左右。由于小茹在消费方面从不大手大脚，因此7年下来，也已存下了二十多万。
这些钱，小茹一直以来都是存银行，原因就在于小茹对理财不了解，对市场上的各类投资品、理财产品也不熟悉，所以从来没有理财的意识。后来看到身边的朋友们不是炒股、做基金，就是买理财产品，小茹也开始慢慢对投资理财产生了兴趣。
作为理财新手，小茹其实很迷茫，不知道该从哪里做起，就看朋友们怎么做自己也怎么做。比如有朋友炒股，小茹也炒股，但毕竟对股市不了解，选的股票也很一般，没过多久，就亏了不少。
为了弥补损失，小茹就尝试了一下银行理财。虽然到期后确实拿到了本金和收益，但小茹感觉钱并不是很多，于是又换了方向，改为了基金，只不过结果也不尽如人意。正是因为投资上的屡屡碰壁，小茹向理财君进行咨询。
对于小茹的情况，理财君认为，其实很多理财新手都和小茹有一样的问题，在投资理财方面缺乏一个全局的规划，常常东一榔头西一棒子，最终财富状况依然得不到改善甚至变得更糟。建议理财新手从以下几点入手：
1、学习理财知识
由于缺乏理财知识，所以很多新手才会感到迷茫，以致无法做出正确的决定。因此，要想做好投资理财，必要的理财知识不可或缺。新手们可以通过网络、书籍、杂志等渠道获取理财知识。
2、制定理财计划和目标
制定理财计划是为了让新手们意识到，自己无论采取怎样的理财方式，都需要从全局考虑。而理财目标则是一个方向，理财计划的制定还得参考个人的目标。
3、从简单投资做起
对缺乏实践经验的新手们来说，投资一定要从简单的做起。股票对新手们来说，不仅难度系数较高，风险也较大。
新手投资可以尝试货币基金、基金定投等方式，再根据实际资金情况，配置些稳健的固定收益类产品，逐步积累财富。
只有先从简单的投资做起，才能给自己树立信心，并借此了解市场上的各类投资品和理财产品。
新手理财切忌急于求成，脚踏实地才能打好基础，并实现从0到1的转变。
1.如何做好个人投资理财规划
2.个人如何做好投资理财规划
3.新手如何做好理财规划
4.退休之前如何做好投资理财规划？
5.人生如何做好理财规划？
6.如何做好新家庭理财规划
7.20如何做好投资理财规划
8.家庭如何做好保险理财规划
9.生活个人投资理财规划
10.个人投资理财规划
篇17：大学生理财规划论文
大学生理财规划论文
大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时 尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在 一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员， 作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生， 我们更应该尽早做好理财 规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃 至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资 理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经 成为我们不得不思考的问题。 要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑 自己的未来。 只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一 个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。
目 录
一、基本情况
二、目前财务状况
三、理财目标
四、现金规划
五、保险规划
六、投资规划
七、理财观念
八、理财规划总结
一、基本情况
现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。
还有，我们即将步入社会，应该对工作生活的方方面面做一个理财规划。
二、目前财务状况
我目前一个月的生活费是1500元，预计工作后的收入为每月4500元。
三、理财目标
我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。
四、现金规划
1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去。 2．办一张银行卡，定期存取款项。
3．制定一个每月消费计划，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次。
4．把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（800元），一份用做课余活动经费（200元），还有一份可以用做应急经费（300元），剩下的可以适时分配或存入银行。
5．减少逛街的次数，减少对商品的接触。
6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7．每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
8．在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
五、保险规划
按保险标的分类：
人身保险：以人的生命和身体为投保对象，包括人寿保险、意外伤害险、健康险。 财产保险：以家庭财产为投保对象。
责任保险：以被保险人的.民事赔偿责任为投保对象，包括公众责任险、产品责任险、职业责任险、雇主责任险。
家庭现在的状况正处于家庭的成熟期与空巢期之间，父母的负担较轻，储蓄能力比较强。理财活动是准备退休金，适当进行多元化投资，降低投资组合风险。保险需求为意外伤害险、健康保险、养老保险、年金保险和财产险。
六、投资规划
我的投资经验相对不足。估计工作以后也没有太多的时间精力直接对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，所以我会购买风险较小的基金，多元化投资。下面是具体的基金产品配置：债券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%.
以下推荐产品的过往收益情况
这个资产组合的投资收益率6.4%，虽然不是太高，但是能满足资产保值的要求。当然，随着未来市场行情和家庭财务状况的变化，可以随时调整资产组合，确保投资理财目标的实现。
七、理财观念
1.开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯
要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。
2．理财非生财，投资要谨慎
也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。
3．能力来自与学习和实践经验的积累
常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理
财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。
八、理财规划结论
正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财常识，养成良好的理财习惯 ，将受益终生。
理财规划的好处有以下几点：
1. 赚钱——学会投资理财理念和方法，财富增加50%以上
2. 省钱——理财就是一种生活方式，懂得理财才会让你更精于消费支出
3. 规避风险——通过参加理财论坛，你的财富受损风险减少20%以上
4. 结交高端朋友——可结交100位以上有钱人，并感受他们的磁场
5. 产生合作的机会——可找到3-5个以上的合作伙伴
6. 掌握财富趋势——掌握未来3-5年的经济发展趋势和财富增长机会
7. 节省学习时间——30多位理财专家与你面对面，节省你预约和拜访的时间
8. 开阔眼界——与财经名流、财富精英以及理财大师齐聚一堂，激荡思维
9. 身份的象征——参会代表都是资产超过百万元的成功人士，你也是财富圈里的一份子
10. 提升影响力——有机会在N多人的会场展示个人风采和理财智慧
篇18：理财规划建议书前言
本理财规划建议书的计算均基于以下假设条件： 一、年通货膨胀率为3%
二、活期储蓄存款利率0.81%，一年期定期存款的年利率为3.60% 三、货币市场基金年收益率为2.5% 四、王先生收入年增长率5%
一、 客户财务状况分析 客户家庭成员基本情况及分析。
1. 家庭成员：
王先生，目前36岁，在北京一家国有大型企业工作，缴四金月收入7000元(税后)，年终奖金0元(税后)。
王太太35岁，在事业单位供职，缴四金，月收入5000元(税后)。
一个女儿今年9岁。
表1. 家庭成员列表
2. 财务状况分析
王先生和王太太夫妻二人分别在企业单位和事业单位中任职，工资收入一般，工作也比较稳定，正处于职业发展的上升通道，属于令人羡慕的白领阶层。
(一)资产负债表(见表2)
表2.资产负债表
客户：王先生与王太太家庭 单位：元
(二)现金流量表(见表3)
表3.现金流量表
客户：王先生与王太太 单位：元
(三)家庭收入分析
我们认为您的家庭收入主要来自于税后工资，收入过于单一。
万一出现失业或意外，您的家庭抗风险能力较低，将会对您的家庭产生不良影响。
(四)家庭开支分析
您目前提供的家庭开支中，家庭的日常消费开支确实不是很大，这说明您的家庭生活非常传统，储蓄意识也很强。
但是您的日常支出并没有具体罗列各项开支，您的支出水平相比较于北京市同等消费支出水平偏低。
(五)客户财务状况比率分析(见表4)
表4.客户财务比率表
(六)客户财务状况预测
客户现在处于事业的黄金阶段。
预期收入会有稳定增长。
投资收入的比例会逐渐加大。
同时，现有的支出也会增加，随着年龄的增长，
保险医疗的费用会有所增加。
另外，购车后，每年会有一大笔较大的开销。
目前只有按揭贷款一项负债，随着时间的推移，这笔负债会越来越小。
(七)客户财务状况总合评价
总合看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。
其缺陷在于活期存款占总资产的比例过高，投资结构不太合理。
该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。
二、 客户理财目标
根据您的期望和我们之间的多次协商，我们认为您与您太太的理财目标是：
1.现金规划：保持家庭资产适当的流动性。
保险规划：适当增加保险投入，提高家庭保障，降低家庭面临的各种风险。
2.投资组合规划：为了让家庭财产保值和升值，就必须学会打理自己的财产，通过进行投资组合规划合理的配置资产，进而达到预期的投资收益。
(短期)
3.子女教育计划：为女儿配置一些商业保险，预期教育费用每年2万左右，大学的费用共32万元。
(短期)
4.消费支出计划：购车，近期内购买一辆总价为13万元的中型轿车。
(短期)
5.消费支出计划：购房，在购买一套50平米的房屋。
(长期)
6.退休计划：退休前筹得夫妻两人的养老金100万元。
(长期)
三、分项理财规划
(一)现金规划
您目前的流动资金有380 000元，占到您总资产的12%。
您目前每月的生活费大约为85 00，现金/活期存款额度偏高，对于王先生王太太夫妇这样收入比较稳定的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留30 000元的家庭备用金，以保障家庭资产适当的流动性。
这30 000元的家庭备用金从现有活期存款中提取其中15 000元可以续存活期，另外20 000元购买市场基金。
货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，大约为每年2.0%左右，免征利息税，是理想的现金规划工具。
(二)消费支出规划
1. 保险规划
作为一种风险规避和有效的生活保障工具，保险是十分重要和十分必要的。
王先生家庭目前拥有的风险保障仅为夫妻二人购买的社会保险，人身和财产都得不到应有的保障，建议增加以下商业保险规划。
(1) 王先生的商业保险规划建议
王先生是该家庭的经济支柱，其收入占家庭总收入的69%，一旦发生意外，必将给这个家庭带来灾难性的打击，严重影响家庭成员的生活水平，因此保险规划要首先考虑王先生的风险保障问题。
要保证家庭生活质量在出现任何风险时都基本不下降，保险总额需要涵盖女儿的成长和教育费用、妻子的退休生活费用、房屋贷款等。
以王先生年收
入的10倍计算，保险金额大约应为70万元。
(2) 王太太的商业保险规划建议
根据王太太的基本情况，建议王太太购买人寿保险和重疾险。
(3) 女儿王慧婷商业保险规划建议
由于女儿王慧婷今年只有9岁，儿童的免疫力较低，可以为其购买一份健康医疗商业保险。
(4) 王先生家庭不动产商业保险规划建议
王先生目前居住的房产是其家庭唯一的不动产，可以考虑为该房产投保家庭财产综合险，保险金额70万元。
以上保险规划，基本能够保障了家庭成员的人身安全和家庭财产安全。
用于以上保险方面的家庭全年新增支出大致为2万元。
2. 投资组合规划
(1) 建立金融投资组合
建议将配置家庭应急准备金和风险保障规划后剩余的资产，以及年底家庭收入盈余部分，做成一个金融投资组合，进行循环投资，合理配置风险资产和无风险资产，实现退休前预期综合收益水平为8%。
(2) 坚持基金定投计划
基金定投即定期定额基金投资，具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。
它有自动逢低加码，逢高减码的功能。
定投的收益具有复利效果，本金所产生的收益加入本金继续衍生收益。
定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，适合于长期投资。
一般选取3-5只基金进行定投，可以选择指数型基金、股票型基金和混合型基金，它们的比例分别设为30%、40%、30%。
(三)子女教育规划
王先生女儿今年9岁， 后将就读初中，王先生现在需要为其初中的费用做好准备。
还有大学的费用。
按照目前我国大学教育费用每年大约2万元的水平测算，假设未来教育费用增长率为5%，则后大学教育费用为每年4.37万元，四年共约18.84万元。
按照8%的投资收益率，筹集这笔费用从现在开始到上大学前每年需要投入6213元。
(四) 退休养老规划
1.退休当年家庭支出测算
根据王先生退休规划目标测算其退休后第一年的家庭支出情况。
在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水准维持现在的90%，在不考虑通胀因素的情况下，退休后家庭生活年支出约9万元，若假设通胀率为4%，则退休后第一年(后)的家庭生活支出为每年20.5万元。
在其他支出方面，考虑到退休后医疗费用支出会增加，虽然王先生夫妇都购买了基本的社会医疗保险，但是为了提高其生活保障，我们还是需要为
其规划家庭医疗费用自费支出，综合考虑目前平均家庭医疗支出水平和通胀情况，我们假设王先生退休后第一年家庭医疗费用支出为每年3万元。
如此，王先生夫妇退休后第一年家庭总支出预计为20.5万元。
2.退休准备金总额测算
根据王先生退休期间的家庭支出及其他数据，计算退休;王先生夫妻目前正常缴纳社会养老保险，且都是公司部;王先生要想实现退休后的生活目标，需在
退休当年筹备;根据以上测算结果，王先生要想实现积累退休准备金的`;四、理财方案预期效果分析;表5.现金流量表;客户：王先生与王太太家庭;11;资产负债表;客户：王先生与王太太家庭;12;财务状况的综合评价：;通过以上规划的执行
根据王先生退休期间的家庭支出及其他数据，计算退休当年需准备的退休资金。
王先生55岁退休，生活至80岁，退休期间生活25年，家庭年支出为24.5万元。
王先生夫妻目前正常缴纳社会养老保险，且都是公司部门职员，社保缴纳基数较高，因此退休后有一部分可观的养老金收入。
综合考虑目前社会养老保险水平及通胀因素，假设与王先生同等条件的家庭现在退休每月领取社保养老金为5000元，养老保险金收入未来年增长率为2%。
退休后王先生夫妻可获得的养老金为每年约7万元。
3.退休养老金的筹备
王先生要想实现退休后的生活目标，需在退休当年筹备好约100万元的退休金。
(五)投资组合方案
根据以上测算结果，王先生要想实现积累退休准备金的目标，需要保证投资收益率不低于8%的水平。
为了达成这一水平，可以将其用于退休金的规划的初始资金7万元和每年投入的28000元进行合理配置。
四、理财方案预期效果分析
表5.现金流量表
客户：王先生与王太太家庭
11
资产负债表
客户：王先生与王太太家庭
12
财务状况的综合评价：
通过以上规划的执行，客户的理财目标基本可以得到实现，财物安全得到保障的同时，整体资产收益率在客户的风险承受范围内比较理想。
如果客户财务状况稳定，客户可于一年后对本理财规划建议进行调整。
五、理财方案的执行和调整
王先生家庭未来收支可能发生较大变化，同时可能面临其他很多不确定因素，而且本规划方案中的金融产品均存在不同程度的风险。
我们会定期分析相关数据，根据实际情况的变化随时为您提供更加合理的建议，以实现您的理财规划目标。
具体的调整关系为：
13
1.本规划建议书调整周期为1年，我们会定期根据您情况的变化来修改建议书。
2. 金融市场或者理财相关方面发生重大变化时，我们将及时通知您，并建议您调整理财方案。
3. 如果王先生家庭在财务、成员关系等方面发生重大变化，请及时通知我们，以帮助您调整理财方案。
六、持续理财服务
当您的财务状况发生较大变化或发生可能影响您风险承受能力的其他情况时，请及时进行重新测试，以确保您的投资决定与您对风险所持的态度一致。
投资理财产品有风险，投资人需具备相应的风险承受能力。
如果投资人有情绪激动会导致对身体不利的疾病，如高血压、心脏病等，请慎重选择投资理财产品。
七、附件及相关资料
再次感谢您对我们的信任和支持，您的意见和建议是我们前进的动力!祝愿您和家人身体健康，并早日实现人生理财目标!
篇19：理财规划建议书前言
前言
尊敬的王先生：
我们公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。
我们拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与顾问团队。
非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。
对您给予我们的信任和支持，我们表现十分感谢，并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。
一、本建议书的由来
本建议书是根据您的委托，由我们公司为您量身定做的理财规划建议书。
本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，并不能代替其他专业分析报告。
二、本建议书所使用的资料来源 本建议书的资料来源包括以下几个方面：
您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件，及性格分析与投资偏好分析。
三、本公司的义务
根据理财规划师工作要求及职业道德要求，本公司具有如下义务：
1.本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应的胜任能力，已经通过国家理财规划师职业资格考试，取得执业证书，具有一定的工作经验。
2.本团队所提供的理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识以及经验累积，仅为建议，有客户做最终决策。
本团队不负有任何法律责任。
3.本团队所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。
4.若客户的财务状况发生重大变化，客户有义务及时告知本理财团队;若宏观经济发生重大变化，本团队也有义务及时告知客户，以便及时对其理财规划建议书作出调整。
四、客户方面义务
1.本人提供部分调查表中所要求的信息，并要求聚宝之星团队仅根据此信息为本人提供服务。
2.本人理解理财之星团队提供的个人理财规划服务的质量将依赖于本人所提供信息的准确性。
因此，本人声明并保证，所提供的信息是完整而准确的。
五、免责条款
1.本理财规划建议书是在您提供的资料的基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债情况、理财目标、现金收支及理财对策而制定的。
推算出的结果可能与您真实情况存有一定误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身
定制个人理财规划，提供更好的理财规划服务。
2.您须承诺向理财规划师如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假信息或错误信息而造成损失，本公司及指派的理财规划师本人将不承担任何责任。
3.本公司的理财规划为参考性质的，它仅为您提供一般性的理财指引，不代表我们对实现理财目标的保证。
【理财规划建议 范文】相关文章：
1.职场理财建议
2.个人投资理财规划
3.理财规划求职简历
文档为doc格式
