的银行从业资格申请书
“txh741026”通过精心收集，向本站投稿了11篇的银行从业资格申请书，以下是小编收集整理后的的银行从业资格申请书，仅供参考，欢迎大家阅读。
篇1：的银行从业资格申请书
最新的银行从业资格申请书
申请条件
条件一：考试成绩实行2次为一个周期的滚动管理办法，在连续的2次考试中，参加《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目1个专业类别的考试合格，即可取得银行业专业人员该专业类别的初级职业资格证书。对参加《银行业专业实务》科目其他专业类别考试并合格，将颁发专业类别考试合格证明。
条件二：
具备下列一项条件的`，可免试《银行业法律法规与综合能力》科目，只参加《银行业专业实务》科目中1个专业类别的考试并合格：
1、12月31日前，已经评聘助理经济师(金融专业)职务的;
2、取得经济专业技术资格考试初级资格(金融专业)证书的;
3、考试合格并取得《中国银行业从业人员资格认证证书》。
二、登录证书申请系统
证书申请系统开放时间：6月26日开始进行证书申请
证书申请方式：凭报名时获取的个人报考账号和密码登录考试证书申请系统进行证书申请,并等待审核。
证书申请系统入口申请网址：中国银行业协会新证书申请系统入口
点击进入>>新证书申请入口
三、上传证件照片
上传证件照片符合证书申领条件的考生登陆证书申领系统后需上传考生本人照片，此照片将与考生现场采集照片进行比对，并与现场采集照片一起应用于电子证书查询和纸质版证书中，故请考生务必上传近3个月内的正面免冠蓝底2寸证件照。
电子照片分辨率大于等于413*626px，大小无限制，格式无限制。
四、填写个人信息
最高学历：
在校大学生填写在读学历，社会考生填写已获毕业证书的最高学历。
考试类别：
每个考生类别所填个人信息不完全一样，请谨慎如实选择。
语言能力：
一外语种一般为“英语”，考生可按照自己实际填写程度，二外语种没有可以不填。
单位名称：
非银行从业人员待业无工作者，单位名称可填写“待业在家”，地址可以“无”或者“个人家庭地址”。
五、证书审核
证书审核时间：207月14日至7月31日
待证书审核工作结束后，考生再次登陆本系统填写证书邮寄等相关信息后，等候证书发放。
证书审核结果：
再次登陆证书申请系统入口，查看个人证书审核状态
证书申领负责部门：
中国银行业协会考试服务部，电话010-66553358。
六、证书发放
证书发放：证书制作过程约需一个月
起，银行业专业人员职业资格考试将启用纸质证书及纸质专业类别合格证明，证书发放分为自取和邮寄两种方式(邮寄费由考生自行承担)
证书发放方式一：自取
现场自己领取证书就是前往中银协指定地点自行领取，地址会在证书邮寄说明进行说明。
证书发放方式二：邮寄
考试服务方ATA负责证书邮寄，支付方式和快递方式请考生等待证书申请结束后开放相应功能时了解，邮寄单号会在证书申领网站醒目位置公布。
七、证书年检
【证书年检】
银行业职业资格证书实行登记服务制度。登记服务的具体工作由中国银行业协会负责。
中国银行业协会定期向社会公布银行业职业资格证书的登记情况，建立持证人员的诚信档案，并为用人单位提供取得银行业职业资格证书人员信息查询的服务。
取得银行业职业资格证书的人员，在工作中违反相关法律、法规、规章或者职业道德，造成不良影响的，由中国银行业协会取消登记，并收回其职业资格证书
篇2：1.银行从业资格
1.银行从业资格
银行从业资格证
CCBP是“中国银行业从业人员资格认证”（ Certification of China Banking Professional）的英文缩写。建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。
1.概括
“中国银行业从业人员资格认证” 简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。 考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目,其余为专业科目。考生可自行选择任意科目报考。按照《中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法》规定，通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。
2.组织管理
5月10日，中国银行业协会召开第三届理事会第六次会议，通过了中国银行业从业人员资格认证工作报告和成立中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会的议案。与此同时，中国银行业协会秘书处组织专家工作小组制定了《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》等制度性文件，银行从业资格考试培训网纲等。
3.报名条件
具有下列条件的中国公民，可报名参加考试：
1、年满18周岁；
2、具有完全民事行为能力；
3、高中以上文化程度。
4.考试科目
经中国银行业从业人员资格认证办公室第九次主任会议研究决定，20银行业从业人员资格认证考试分别于5月底和10月底举行。考试科目为公共基础、个人理财和风险管理，考生可自行选择任意科目报考。按照《中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法》规定，通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。
资格考试分公共基础科目和专业科目(仅针对年5月的考试)。
公共基础科目：公共基础。
专业科目：个人理财、风险管理，公司信贷、个人贷款。
考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。其中单项选择题90道，多项选择题40道，判断题15道。
5.证书样板
如右图，中华人民共和国颁布的银行从业资格证书
6.考试时间
下半年中国银行业从业人员资格认证考试定于10月27、28日举行，本次考试采取个人网上报名方式,考试报名及相关信息发布均通过中国银行业协会网站进行。
考生正式提交报名前，应仔细阅读本须知。考生应按要求认真填写个人基本信息，填报内容必须真实准确，所填资料若与事实不符，一经查实，中国银行业从业人员资格认证办公室有权取消其考试资格和成绩。
报名时间
银行业从业人员：207月25日9:00――9月10日17:00
非银行业从业人员：年7月30日12:00――9月10日17:00
考试费用：80元/科
7.考试信息
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考试信息
（一）考试科目（可任意选考）：公共基础、个人理财、风险管理、公司信贷及个人贷款。 （二）考试时间： 10月27日 9：00-11：00 公共基础 13：00-15：00 公共基础、公司信贷 16：00-18：00 个人理财 10月28日 9：00-11：00 公共基础 13：00-15：00 风险管理、个人理财 16：00-18：00 个人贷款 在同一时间考试的两个科目不能同时选择，请考生报名时注意。 (三)考试时长：120分钟 (四)考试方式：计算机考试 （五）考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。 （六）公共基础、个人理财、风险管理、公司信贷和个人贷款考试大纲可在中国银行业协会网站查询。 （七）辅导教材： 《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材――公共基础》(20版) 《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材――个人理财》(年版) 《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材――风险管理》(2013年版) 《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材――公司信贷》(2013年版) 《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材――个人贷款》(2013年版)
8.考试形式
银行从业资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。
银行从业考试是机考，有题库，随机抽的题，形式跟计算机二级考试相似。监考的有银行业协会的人在巡考
题型：选择与判断，选择分多选与单选。
9.考试题型
全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。
10.辅导教材
《银行业从业人员资格认证考试辅导教材――公共基础》
《银行业从业人员资格认证考试辅导教材――个人理财》
《银行业从业人员资格认证考试辅导教材――风险管理》
《银行业从业人员资格认证考试辅导教材――公司信贷》
《银行业从业人员资格认证考试辅导教材――个人贷款》
11.考试地点
考试在 北京、上海、天津、深圳、厦门、青岛、大连、宁波、河北（石家庄、唐山、廊坊、张家口、保定）、山西（太原、大同、临汾、长治）、内蒙古（呼和浩特、通辽、鄂尔多斯、赤峰、包头）、辽宁
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（三）发票寄送
为保证发票邮寄工作的有效开展，请考生务必在报名时认真填写并核实报考信息中的通信地址及邮编。发票将于5月10日起按所填报地址分批邮寄至考生。
（四）考试信息
考生报考期间，请及时登录中国银行业协会网站查询最新信息，以免错过重要信息通告。
（五）考生咨询
考生在报名期间，如遇忘记登录账号及密码、无法缴费等技术性问题，请拨打上海技术中心客服热线。
13.法律规范
第一章 总则
第一条 为规范中国银行业从业人员资格考试（以下简称资格考试），根据《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》和《中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会工作规则》，制定本办法。
第二条 资格考试是中国银行业从业人员资格认证委员会统一组织的银行业从业人员资格认证的考试。
第三条 中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会授权中国银行业从业人员资格认证办公室（以下简称认证办公室）组织和实施资格考试。
第四条 资格考试统一大纲、统一命题、统一考试。
第二章 考试
第五条 资格考试每年五月、十月各举行一次。具体考试日期在每次考试前2个月向社会公布。特殊情况另行规定。
第六条 资格考试主要测试应试人员所具备的银行相关的专业知识、技术和能力。
第七条 资格考试分公共基础科目和专业科目。公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识。专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能。
第八条 资格考试大纲由认证办公室组织制定。
第九条 资格考试的命题范围以公布的考试大纲为准。
第十条 资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。
第十一条 资格考试统一评卷。
第三章 考试组织
第十二条 认证办公室设立中国银行业从业人员资格考试办公室（以下简称考试办公室），具体承办资格考试工作。
第十三条 资格考试的报名、考场设置、考试纪律、监考、评卷等考务事项，由考试办公室依据本办法另行规定。
第四章 报名条件
第十四条 资格考试面向社会开放。符合以下条件的人员，可以报名参加资格考试：
（一）年满18岁；
（二）具有完全民事行为能力；
（三）具有高中以上文化程度。
第十五条 有下列情形之一的人员，不得报名参加考试，已经办理报名手续的，报名无效：
（一）因故意犯罪受过刑事处罚的；
（二）曾被银行及金融业机构开除公职的；
（三）依照本办法第十九条的规定，曾被处以2年内或终身不得报名参加资格考试处理的。
第五章 考试成绩
第十六条 资格考试成绩分“通过”和“未通过”。
第十七条 资格考试成绩由考试办公室公布并颁发资格考试成绩证明。
第十八条 资格考试成绩2年有效。
第六章 责任
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第十九条 应试人员有以下情形之一的，经考试办公室确认后，视情节、后果分别给予警告、考试成绩无效、2年内或终身不得报名参加资格考试等处分：
（一）考试报名时本人隐匿或伪造资格认证所需真实信息的；
（二）违反考场纪律，扰乱考场秩序，有作弊等违纪行为的。
第二十条 考试工作人员有违纪行为的，视情节、后果给予相应的处理；情节特别严重，构成犯罪的，由司法机关处理。
第七章 附则
第二十一条 本办法由中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会负责解释。
第二十二条 本办法自发布之日起施行。
14.考试大纲
中国银行业从业资格考试公共基础科目考试大纲（版） 1 银行知识与业务 1.1 中国银行体系概况 1.1.1 中央银行、监管机构与自律组织 中央银行 监管机构 自律组织 1.1.2 银行业金融机构 政策性银行 大型商业银行 中小商业银行 农村金融机构 中国邮政储蓄银行 外资银行 非银行金融机构 1.2 银行经营环境 1.2.1 经济环境 宏观经济运行 经济结构 经济全球化 1.2.2 金融环境 金融市场 金融工具 货币政策 1.3 银行主要业务 1.3.1 负债业务 存款业务 借款业务 1.3.2 资产业务 贷款业务 债券投资业务 现金资产业务 1.3.3 中间业务 交易业务 清算业务 支付结算业务
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托管业务 担保业务 承诺业务 理财业务 电子银行业务 1.4 银行管理 1.4.1 公司治理 公司治理的主体 利益相关者 信息披露 1.4.2 资本管理 银行资本的概念与作用 《巴塞尔新资本协议》 我国监管资本的构成 银监会的资本干预措施 提高资本充足率的方法 1.4.3 风险管理 银行风险的种类 风险管理的发展历程 全面风险管理 风险管理流程 1.4.4 内部控制 内部控制的目标 内部控制的原则 内部控制的构成要素 1.4.5 合规管理 合规管理的相关概念 合规管理的目标 合规管理体系的基本要素 合规管理部门职责 1.4.6 金融创新 金融创新概述 金融创新的基本原则 金融创新与客户利益保护 2 银行业相关法律法规 2.1 银行业监管及反洗钱法律规定 2.1.1 《中国人民银行法》相关规定 中国人民银行的直接检查监督权 中国人民银行的建议检查监督权 中国人民银行在特定情况下的检查监督权 2.1.2 《银行业监督管理法》相关规定 《银行业监督管理法》的适用范围 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定 2.1.3 违反有关法律规定的法律责任
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行政处分 相关的处罚措施 2.1.4 反洗钱法律制度 洗钱概述 《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 违反反洗钱规定的法律责任 2.2 银行主要业务法律规定 2.2.1 存款业务法律规定 存款及其办理原则 存款业务的基本法律要求 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序 存款利率的法律管制 存单纠纷案件的认定与处理 存款合同 2.2.2 授信业务法律规定 授信原则 授信审核 贷款业务的基本法律要求 贷款合同 2.2.3 银行业务禁止性规定 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止 同业拆借业务的禁止 2.2.4 银行业务限制性规定 对同一借款人贷款的限制 对关系人发放担保贷款的限制 对相关金融业务和直接投资的限制 对结算业务的限制 2.3 民商事法律基本规定 2.3.1 民事权利主体 民事权利主体的概念 自然人 法人 非法人组织 2.3.2 民事法律行为和代理 民事法律行为 代理及其种类 2.3.3 担保法律制度 担保法律制度概述 物权法 抵押 质押
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2.3.4 公司法律制度 《公司法》概述 公司设立制度 公司资本制度 公司的组织机构 公司终止制度 2.3.5 票据法律制度 《票据法》概述 票据的功能 票据行为 票据权利 票据丧失的补救措施 2.3.6 合同法律制度 合同的概念及特征 合同的订立 合同的生效 合同的履行 违约责任 2.4 金融犯罪及刑事责任 2.4.1 金融犯罪概述 金融犯罪的概念 金融犯罪的种类 金融犯罪的构成 2.4.2 破坏金融管理秩序罪 危害货币管理罪 破坏银行管理罪 2.4.3 金融诈骗罪 集资诈骗罪 贷款诈骗罪 信用证诈骗罪 信用卡诈骗罪 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪 2.4.4 银行业相关职务犯罪 职务侵占罪 挪用资金罪 非国家工作人员受贿罪 签订、履行合同失职被骗罪 3 银行业从业人员职业操守 3.1 概述及银行业从业基本准则 3.1.1 《银行业从业人员职业操守》概述 3.1.1 银行业从业基本准则 3.2 银行业从业人员职业操守的相关规定 3.2.1 银行业从业人员与客户 3.2.2 银行业从业人员与同事
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3.2.5 银行业从业人员与监管者 3.3 附则 3.3.1 惩戒措施 3.3.2 解释机构 3.3.3 生效日期
15.证书审核
15.1 相关问题
1.证书申请后由谁进行证书审核？ 2.证书审核的内容是什么？ 3.如何判断是否成功通过证书审核并获得证书呢？ 4.为什么证书审核状态一直是“未审核”？ 5.为什么没有通过证书审核？
15.2 相关解释
1、证书申请后由谁进行证书审核？
证书审核由证书审核员完成，证书审核员分为两类：
(1)中国银行业协会银行业金融机构会员单位证书审核员
各银行业金融机构会员单位证书审核员负责对本机构内提出证书申请的考生进行审核。（中国银行业协会会员单位名单 见后附件）
(2)各地方银行业协会及中国财务公司协会证书审核员
各地方银行业协会及中国财务公司协会证书审核员负责对非会员单位的银行业金融机构考生进行审核。
非会员单位的银行业金融机构考生进行证书申请后，需根据证书申请系统提示，打印资格审核表，由本单位人力资源部门盖章确认后，提交至各地方银行业协会进行复审；财务公司从业人员的.资格审核表交由中国财务公司协会复审。
2、证书审核的内容是什么？
(1)中国银行业协会银行业金融机构会员单位证书审核员审核内容包括：
①申请人是否为本机构员工；
②申请人在从业过程中是否存在违规违纪等职业操守不良记录。
对不存在职业操守不良记录的本机构员工，即可在证书审核系统内通过其初审、复审，并由认证办公室统一终审，审核通过后即可获得相应科目证书，证书将于审核结束后统一邮递至申请人。
(2）各地方银行业协会及中国财务公司协会证书审核员审核内容包括：
①申请人是否在规定日期内提交加盖单位人力资源部公章的资格审核表；
②根据审核表核实填报信息是否真实及申请人在从业过程中是否存在违规违纪等违反职业操守的行为；
对具备良好职业操守记录的申请人，即可在证书审核系统内通过复审，并由认证办公室统一终审，审核通过后即可获得相应科目证书，证书将于证书审核结束后统一邮递至申请人。
3、如何判断是否成功通过证书审核并获得证书呢？
请考生在证书审核阶段随时登陆证书申请系统，查询证书审核状态，审核状态为“已终审”，则表示证书审核通过。
证书将在申请结束后以挂号信形式邮寄到考生在证书申请时填写的地址。
4、为什么证书审核状态一直是“未审核”？
（1）银行从业人员在证书申请时，错误选择或未选择本人所属机构（系统默认为“其他”银行业机构）将导致考生所在机构的证书审核员无法看到考生提交的申请，从而无法进行审核，因此审核状态一直是“未审核”。
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（2）解决办法：
在证书申请阶段，请考生登录证书申请系统自行修改个人所属机构。
如在证书申请结束后发现问题，请考生及时联系本人所在单位的证书审核员，由证书审核员帮助其修改所属机构并进行审核。
5、为什么没有通过证书审核？
所有非银行从业人员（包括学生、其他非银行业机构的考生、曾在银行业金融机构工作但申请证书时已离职的考生）均无法获得证书。
非银行从业人员在网上进行证书申请，将无法通过审核。考生可在证书申请系统中查询自己证书的审核状态及未通过审核原因。
16.证书颁发
16.1 相关问题
1.中国银行业从业人员资格认证证书颁发的人员范围是什么？ 2.非银行从业人员考试通过后能获得证书吗？ 3.中国银行业从业人员资格认证证书有几张证书？ 4.通过几科考试才能获得中国银行业从业人员资格认证证书？ 5.未通过公共基础考试，仅通过了专业科目考试，能获得证书吗？
16.2 相关解释
]1、中国银行业从业人员资格认证证书颁发的人员范围是什么？b] （1）银监会监管下的银行业金融机构的从业人员考试成绩合格并通过资格审核将获得中国银行业从业人员资格认证证书。
（2）根据《中国银行业从业人员资格证书管理暂行办法（试行）》第六条，证书的获得办法和程序： ①参加银行业从业人员资格证书相应科目的考试并取得通过的成绩；
②提出证书申请；
③通过资格审核；
④已获得公共基础证书方可进行专业证书申请；
⑤认证委员会规定的其它条件。
第七条 认证办公室根据银行业从业人员所在机构提供的从业岗位和职业操守的相关证明进行资格审核。
满足第六条和第七条的银行业从业人员将获得中国银行业从业人员资格认证相应科目的证书。
2、非银行从业人员考试通过后能获得证书吗？
所有非银行从业人员（包括学生、其他非银行业机构的考生、曾在银行业金融机构工作但申请证书时已离职的考生）均不能获得证书。
根据《中国银行业从业人员资格证书管理暂行办法（试行）》第九条 ，非银行业从业人员参加资格认证考试并取得通过成绩的，由认证委员会颁发银行业从业人员考试成绩证明。考试成绩证明2年有效，在有效期内均可提出证书申请。
该类人员考试通过后将会获得成绩合格证明，成绩合格证明无需申请，考试结束后将按照考生报名时留下的邮寄地址在考试结束后2个月内以挂号信寄出。此成绩合格证明两年有效，两年内成为银行从业人员后即可申请证书，逾期成绩作废。
3、中国银行业
1.银行从业资格从业人员资格认证证书有几张证书？中国银行业从业人员资格证书为“1+N”的证书模式，即一门公共基础证书+N个专业证书。
中国银行业从业人员资格认证证书的所有证书均为单科证书，不存在几张单科证书换一张总的从业资格证的情况。
4、通过几科考试才能获得中国银行业从业人员资格认证证书？
中国银行业从业人员资格认证证书均为单科证书。
（1）公共基础为必选科目，通过公共基础科目考试及证书审核的银行从业人员将获得公共基础证书。
（2）专业科目（个人理财、风险管理、公司信贷、个人贷款）为可选科目，考生可选择其中一科或多科报考。专业科目考试及审核通过后的银行业从业人员将获得相应单科专业资格证书。
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（3）单独通过公共基础考试而未报考其他专业科目的银行从业人员，可申请公共基础证书。
5、未通过公共基础考试，仅通过了专业科目考试，能获得证书吗？
单独通过专业科目（个人理财、风险管理、公司信贷、个人贷款）考试，未通过公共基础考试的考生，不能申请证书，只能获得成绩合格证明。
成绩合格证明无需申请，考试结束后将按照考生报名时留下的邮寄地址在证书发放期间以挂号信寄出。成绩合格证明2年有效，2年内通过公共基础考试，且符合证书申请条件的银行从业人员，可于当年证书申请系统开放时同时申请公共基础以及专业资格证书。
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篇3：从业银行资格考试指南
从业银行资格考试指南
“中国银行业从业人员资格认证” 简称CCBP(Certification of China Banking Professional)。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。 考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目，其余为专业科目。考生可自行选择任意科目报考。按照《中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法》规定，通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。
CCBP是“中国银行业从业人员资格认证”( Certification of China Banking Professional)的英文缩写。建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。中国银行业从业人员资格认证制度，由四个基本的.环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。
认证意义
中国银行到2012年，基本完成现有从业人员资格认证考试工作;公共基础证书成为行业上岗标准;逐步实施专业证书分级管理。因此，早日取得资格认证对个人的职业发展会有很大的裨益和帮助。
考试组织
认证办公室设立中国银行业从业人员资格考试办公室(以下简称考试办公室)，具体承办资格考试工作。
资格考试的报名、考场设置、考试纪律、监考、评卷等考务事项，由考试办公室依据本办法另行规定。
考试方式
银行从业资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。
银行从业考试是机考，有题库，随机抽的题，形式与计算机二级考试相似。监考的有银行业协会的人在巡考题型：选择与判断，选择分多选与单选。
篇4：银行从业资格考试题
银行从业资格考试题
一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分)
1．如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是（ ）。
A．外汇储备规模增加
B．外汇储备的实际价值减少
C．外汇储备的实际价值增加
D．外汇储备规模减少
2．下列不属于离岸银行业务范围的是（ ）。
A．外汇担保
B．国际结算
C．人民币存款
D．发行大额可转让存款证
3．汇款和捐赠应该记人国际收支平衡表中的（ ）。
A．资本与金融项目
B．经常项目
C．储备与相关项目
D．净差额与遗漏
4．反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（ ）。
A．劳务收支
B．资本项目
C．出口项目
D．经常项目
5．我国统计部门公布的失业率指标是（ ）。
A．农村人口就业率
B．非农失业率
C．城镇登记失业率
D．城乡登记失业率
6．GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（ ）表示的产品和劳务总值。
A．公允价格
B．市场价格
C．成本价格
D．世界价格
7．随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（ ）。
A．货币危机
B．银行危机
C．金融机构危机
D．系统性金融危机
8．在衡量通货膨胀时，（ ）使用得最多、最普遍。
A．通货膨胀率
B．消费者物价指数
C．生产者物价指数
D．GDP平减指数
9．一个行业在（ ）会面临非常大的竞争压力。
A．初创期
B．成长期
C．成熟期
D．衰退期
10．我国划分货币层次的标准是（ ）。
A．收益性
B．期限性
C．流动性
D．风险性
11．下列属于通货紧缩产生的原因之一是（ ）。
A．货币供给过多
B．经济结构不合理，存在过多的无效供给
C．外资流入增加
D．有效需求过大
12．当本国利率水平高于外国利率时，会引起（ ）。
A．对本国货币需求增大
B．外汇升值，本币贬值
C．对外汇需求增大
D．资本流出
13．治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（ ）。
A．减少赋税
B．减少基础货币投放
C．提高利率
D．减少政府支出
14．当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（ ）。
A．外汇供给小于外汇需求
B．外汇供给大于外汇需求
C．外汇汇率上涨
D．外汇汇率无变化
15．金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。
A．融通货币资金
B．调节经济
C．优化资源配置
D．风险分散与风险管理
16．下列关于普通股的表述，错误的是（ ）。
A．享有经营决策权
B．享有优先于债权人的清偿权
C．收益分配随利润变动而变动
D．享有优先认股权
17．现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（ ）万元。
A．97．5
B．95．5
C．93．5
D．99．5
18．通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）。
A．经济调节功能
B．货币资金融通功能
C．资源配置功能
D．风险分散与风险管理功能
19．货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（ ）。
A．期限短、流动性强、风险大
B．期限长、流动性强、风险小
C．期限短、流动性强、风险小
D．期限短、流动性弱、风险小
20．在信用活动中起主导作用的金融机构是（ ）。
A．中央银行
B．政策性银行
C．投资银行
D．商业银行
21．货币经纪公司的服务对象是（ ）。
A．地方政府
B．上市公司
C．事业单位
D．金融机构
22．我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（ ）。
A．中国银行业监督管理委员会
B．中国人民银行
C．中国证券监督管理委员会
D．国家发展与改革委员会
23．下列不属于非银行金融机构的是（ ）。
A。货币经纪公司
B．金融租赁公司
C．信托公司
D．村镇银行
24．在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（ ）。
A．财政部
B．国家发展与改革委员会
C．中国人民银行
D．中国银行业监督管理委员会
25．小王在3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0．99％，活期存款利率为0．36％，存款满1个月后，小王取出了10000元，按照积数计息法，小王支取10000元的利息是（ ）元。
A． 3．10
B．5．30
C．16．5
D．12．4
26．银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（ ）。
A．现钞卖出价
B．现汇卖出价
C．现汇买入价
D．现钞买人价
27．定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（ ）。
A．按照到期日挂牌公告的利率计算
B．按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C．按照调整日挂牌公告的利率计算
D．采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
28．存款业务是属于商业银行的（ ）。
A．中间业务
B．资产业务
C．负债业务
D．其他业务
29．根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（ ）。
A．转账
B．存人外汇
C．贷款
D．直接存入任何一种可自由兑换的外币
30．下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（ ）。
A．期限越长，利率越低
B．期限越长，利率越高
C．利率高低与期限长短无关
D．相同期限，本金越多，利率越低
31．我国商业银行的最主要资产是（ ）。
A．库存现金
B．在中央银行存款
C．现金资产
D．贷款
32．尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（ ）。
A．可疑类贷款
B．关注类贷款
C．次级类贷款
D．损失类贷款
33．商业银行的票据贴现业务属于（ ）。
A．衍生产品业务
B．授信业务
C．中间业务
D．表外业务
34．当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（ ）。
A．项目贷款
B．固定资产贷款
C．流动资金贷款
D．房地产贷款
35．商业银行贷款业务流程一般为（ ）。
A．贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理
B．贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理
C．贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理
D．贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查
36．银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（ ）。
A．福费廷
B．进口押汇
C．保理
D．出口押汇
37．下列属于商业银行中间业务的是（ ）。
A．吸收外汇存款
B．基金托管
C．同业拆借
D．投资国债
38．由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（ ）。
A．银行汇票
B．银行承兑汇票
C．支票
D．商业汇票
39．甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（ ）。
A．出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司
B．出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司
C．出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司
D．出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司
40．下列既具有结算功能，又具有融资功能的是（ ）。
A．票汇
B．电汇
C．信用证
D．信汇
41．下列不属于代理银行业务的是（ ）。
A．代理政策性银行业务
B．代理保险业务
C．代理商业银行业务
D．代理中央银行业务
42．下列关于信用证的表述，正确的是（ ）。
A．一项独立于贸易合同之外的契约
B．处理的实际是与单据有关的货物
C．一种无条件的银行支付承诺
D．一项附属于贸易合同之外的契约
43．仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（ ）。
A．跟单托收
B．出口托收
C．光票托收
D．进口托收
44．下列关于借记卡的表述，错误的是（ ）。
A．不能透支
B．不可以预借现金
C．有存款利息
D．申办须进行资信审查
45．商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（ ）。
A．理财产品期限、成本、收益测算
B．理财产品运营过程中存在的各类风险
C．本行不相似的信贷产品过往业绩
D．理财产品投资范围、投资资产和投资比例
46．下列理财计划中，投资者承担的风险最大的是（ ）。
A．固定收益理财计划
B．保本浮动收益理财计划
C．非保本浮动收益理财计划
D．保证收益理财计划
47．客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（ ）。
A．封闭式净值型产品
B．开放式净值型产品
C．开放式非净值型产品
D．封闭式非净值型产品
48．根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。
A．70％
B．25％
C．80％
D．75％
49．商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（ ）。
A．为了取得较高盈利
B．满足调节国际收支需要
C．应付存款人提取存款
D．满足货币发行需要
50．假定某股票当期的估价为10元，上一年度的每股税后利润为0．2元，则该股票的市盈率为（ ）。
A．5
B． 10
C． 12
D．50
51．下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（ ）。
A．合规问责制度
B．合规绩效考核制度
C．诚信举报制度
D．公平竞争制度
52．下列关于银行内部控制措施的表述，错误的是（ ）。
A．合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作
B．建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
C．明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗
D．建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估
53．下列不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。
A．确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
B．确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
C．确保资产负债业务快速发展
D．确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
54．（ ）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。
A．资产负债匹配管理
B．资产组合管理
C．负债组合管理
D．资产负债计划管理
55．下列不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（ ）。
A．操作风险
B．声誉风险
C．信用风险
D．市场风险
56．根据中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。
A．11．5％
B．11％
C．8％
D．10．5％
57．下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（ ）。
A．通过市场力量约束银行
B．运用主要靠道德力量
C．银行必须披露所有客户信息
D．由监管部门主导约束银行
58．下列属于银行可以直接利用的资本是（ ）。
A．监管资本
B．经济资本
C．商品资本
D．会计资本
59．下列不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。
A．客户限额
B．止损限额
C．交易限额
D．风险价值限额
60．下列不属于商业银行战略风险主要来源的是（ ）。
A．商业银行签署的合同缺乏执行力
B．商业银行发展目标缺乏整体兼容性
C．商业银行缺乏实现发展目标的资源
D．商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施
61．商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是（ ）。
A．风险补偿
B．风险转移
C．风险对冲
D．风险分散
62．银行风险是指（ ）。
A．已经确定的将来损失
B．可以避免的将来损失
C．银行资产和收益损失的可能性
D．银行已经发生的损失
63．（ ）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。
A．监事会
B．合规部门
C．内审部门
D．董事
64．下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（ ）。
A．必须经中国人民银行审查批准
B．可以自行设立
C．必须经财政部审查批准
D．必须经国务院银行业监督管理机构审查批准
65．以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（ ）。
A．商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证
B．商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证
C．商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证
D．商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证
66．商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（ ）。
A．存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密
B．存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行
C．存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密
D．存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行
67．限制民事行为能力人可以进行与其（ ）相适应的民事活动。
A．身份
B．家庭环境
C．年龄、智力、精神状况
D．地位
68．民事法律行为应具备的条件不包括（ ）。
A．不违反法律或者社会公共利益
B．行为人具有完全民事行为能力
C．行为人具有相应的民事行为能力
D．意思表示真实
69．一物一权原则的含义是（ ）。
A．一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
B．物权受法律保护
C，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记
D．物权的种类和内容由法律规定
70．关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是（ ）。
A．可撤销的民事行为被依法撤销后，其效力与无效的民事行为一样，自行为开始时无效
B．无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力
C．无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件
D．可撤销的民事行为被依法撤销后，其法律后果与无效民事行为相同
71．下列具有法人资格的是（ ）。
A．某银行董事会
B．个体工商户
C．某公司财务部
D．一个公司
72．进行夫妻财产约定，应当（ ）。
A．采用口头形式
B．进行公证
C．采用书面形式
D．有第三人见证
73．下列关于定金和订金的表述中，错误的是（ ）。
A．定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能
B．定金具有预付款性质
C．收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
D．订金的数额可由当事人之间自由约定
74．信托法律关系中的受益人由（ ）指定。
A．受托人
B．信托公司
C．委托人
D．信托财产管理人
75．（ ）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。
A．股东大会
B．董事会
C．公司经理
D．监事会
76．《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（ ）。
A．发票
B．汇票
C．支票
D．本票
77．下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（ ）。
A．对违法票据承兑、付款、保证罪
B．违法发放贷款罪
C．伪造、变造金融票证罪
D．违规出具金融票证罪
78．集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（ ）。
A．使用高端工具
B．犯罪主体资格
C．以非法占有他人财物为目的
D．集资总量大
79．某银行会计花元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（ ）。
A．出售、购买、运输假币罪
B．伪造货币罪
C．金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
D．持有、使用假币罪
80．下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。
A．受罪
B．票据诈骗罪
C．签订、履行合同失职被骗罪
D．持有、使用假币
81．下列符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（ ）。
A．按规定审核有权机关来人的证件
B．为图方便，简化协助执行程序
C．未经法定程序透露客户信息给司法人员
D．协助客户转移资产
82．银行业从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（ ）。
A．未经批准帮同事代班
B．不打听与工作无关信息
C．保管好自己的交易密码
D．对反洗钱信息保密
83．下列违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（ ）。
A．依法向有权机构提供客户账户信息
B．向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料
C．与本行专家讨论某股票的走势
D．出于好奇向其他同事打听客户个人信息
84．银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。
A．若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置
B．对客户错误的投诉和建议无需理会
C．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户
D．应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户
85．法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（ ）规定。
A．监管规避
B．协助执行
C．内部交易
D．风险提示
86．银行监管的最高层次是（ ）。
A．银行自我监管
B．外部监管
C．行业自律
D．市场约束
87．下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（ ）。
A．提示产品涉及的主要风险
B．提示客户贸易合约中的免责条款
C．从有利和不利两个方面向客户介绍产品
D．仅介绍产品或服务的有利之处
88．王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（ ）。
A．非法吸收公众存款罪
B．擅自设立金融机构罪
C．违法发放贷款罪
D．高利转贷罪
89．根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（ ）。
A．取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利
B．当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行 ．
C．票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明
D．票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准
90．根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（ ）。
A．认缴资本5000万元人民币
B．认缴资本1000万元人民币
C．实缴资本1000万元人民币
D．实缴资本5000万元人民币
二、多项选择题(共40小题，每小题1分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。多选、少选、错选均不得分。)
91．根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（ ）。
A．兼职不获取报酬
B．利用兼职为本职机构谋取利益
C．利用兼职为本人谋取利益
D．兼职影响本职工作
E．利用本职为亲人谋取利益
92．下列关于托宾q理论的表述，正确的有（ ）。
A．当q值增大时企业投资意愿增加
B．托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价格渠道
C．q指企业的市场价值与资本的重置成本之差
D．q指企业的市场价值与资本的重置成本之比
E．q同投资支出存在正相关关系
93．下列关于境内机构外汇账户的表述，错误的是（ ）。
A．境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定
B．境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定
C．境内机构可以开立多个资本项目外汇账户
D．境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用人民币核定
E．境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户
94．票据权利包括（ ）。
A．请求权
B．持有权
C．追索权
D．承兑权
E．签发权
95．商业银行的贷款承诺业务包括（ ）。
A．履约保函
B．开立信贷证明
C．票据贴现
D．客户授信额度
E．项目贷款承诺
96．经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（ ）。
A．一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好
B．在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平
C．在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升
D．在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降
E．在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大
97．银行监管机构规范的现场检查阶段包括（ ）。
A．检查预案
B．检查回访
C．检查处理
D．检查报告
E．检查准备
98．下列关于存款利率的表述，正确的有（ ）。
A．存款利率越高，银行的融资成本越高
B．存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本
C．存款利率的高低直接决定了存款人的`利息收益
D．存款利率越高，存款人的利息收入越多
E．存款利率越高，银行的利润越高
99．下列关于通货膨胀的表述，错误的有（ ）。
A．是经济中货币供应量少于客观需要量的现象
B．是在社会总需求小于总供给情况下发生的
C．对稳定经济会产生有利影响
D．是货币失衡、物价不稳定的一种表现
E．表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降
100．货币政策一般涉及的是宏观国民经济总量问题，这些总量包括（ ）。
A．商业银行效益
B．企业效益
C．货币供应量
D．信用总量
E．利率
101．一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的传统政策工具，它包括（ ）。
A．银行备付金
B．再贷款
C．法定存款准备金政策
D．再贴现
E．公开市场业务
102．下列关于金融市场的表述，正确的有（ ）。
A．金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者
B．融资行为包括间接融资行为
C．参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等
D．融资行为包括直接融资行为
E．金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体
103．金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（ ）。
A．可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移
B．可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性
C．可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性
D．可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂
E．可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方
104．同业拆借资金主要用于商业银行的（ ）。
A．日常资金的支付清算
B．短期融通需要
C．贷款
D．中央银行货币政策调控
E．购置固定资产
105．商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（ ）。
A．加快货币资本的周转
B．节约现钞使用和降低流通成本
C．为社会化大生产的顺利进行提供有利条件
D．集中社会上闲置的货币资本进行再分配
E．加快结算过程
106．金融租赁公司的主要业务范围包括（ ）。
A．同业拆借
B．吸收股东1年期以上(含)定期存款
C．融资租赁业务
D．经批准发行金融债券
E．接受承租人的租赁保证金
107．下列属于银行间同业拆借市场特征的有（ ）。
A．手续简便
B．通常无担保
C．金额大
D．期限长
E．期限短
108．存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（ ）。
A．设立临时机构
B．注册验资
C．日常周转结算
D．金融机构存放同业
E．异地临时经营活动
109．下列业务中，属于资产业务的有（ ）。
A．向中央银行借款
B．吸收存款
C．信用卡透支
D．购买国债
E．代理财政
110．贴现利息的决定因素包括（ ）。
A．贴现申请人的资产总额
B．贴现率
C．汇票金额
D．汇票背书次数
E．贴现期
111．以下银行业务中，属于中间业务的有（ ）。
A．代理收费业务
B．收取服务费的理财业务
C．贴现业务
D．支付结算业务
E．代理买卖债券业务
112．商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括（ ）。
A．种类多、范围广，占比日益上升
B．以接受客户委托为前提，为客户办理业务
C．以收取服务费的方式获得收益
D．不运用或不直接运用银行自有资金
E．不承担或不直接承担市场风险
113．商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（ ）。
A．有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体
B．制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系
C．具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
D．主要监管指标符合监管要求
E．贷存比应低于70％
114．下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（ ）。
A．商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益
B．商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平
C．商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任
D．是最符合理财业务本质特征的一类理财产品
E．是目前商业银行理财产品的主体
115．以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（ ）。
A．业务拓展
B．业务管理
C．业务处理
D．按业务线继续设立若干事业部
E．支配本业务线的所有人力、财力、物力资源
116．建立垂直化风险管理体系包括（ ）。
A．建立垂直化的组织运作机制
B．将风险管理职能进一步向分行扩散
C．将风险管理职能进一步向总行本部集中
D．提高风险管理的专业化水平
E．建立重大风险事项管理和应急处理机制
117．商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。
A．对冲性原则
B．全覆盖原则
C．制衡性原则
D．相匹配原则
E．审慎性原则
118．商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（ ）。
A．自律性组织的行业准则
B．监管部门规章
C．法律、行政法规
D．监管部门规范性文件
E．行为守则和职业操守
119．根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列属于核心一级资本的有（ ）。
A．盈余公积
B．一般风险准备
C．实收资本或普通股
D．未分配利润
E．资本公积
120．根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（ ）。
A．可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中
B．不应过多集中于同一行业借款人
C．不应过多集中于同一企业
D．可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度
E．不应过多集中于同一区域借款人
121．下列关于汇率风险的表述，正确的有（ ）。
A．黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用
B．根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险
C．商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加
D．人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险
E．汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险
122．依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（ ）。
A．询问有关单位和个人，要求说明有关情况
B．对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存
C．对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施
D．冻结违法单位和个人的有关账号
E．查阅、复制有关财务会计等文件
123．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有（ ）。
A．擅自查询账户
B．擅自对金融机构处罚
C．擅自对银行业金融机构进行现场检查
D．擅自冻结账户
E．擅自批准金融机构终止
124．从特征上看，物权属于（ ）。
A．绝对权
B．请求权
C．对世权
D．支配权
E．相对权
125．对于设立质权的合同，一般包括的条款有（ ）。
A．被担保债权的种类和数额
B．质押财产交付的时间
C．质押担保的范围
D．债务人履行债务的期限
E．质押财产的名称、数量、质量、状况
126．下列属于公司董事会职责的有（ ）。
A．执行股东大会决议，负责公司日常经营
B．决定公司组织变更、解散、清算
C．聘任或者解聘公司经理
D．召集股东会，并向股东会报告工作
E．制定公司基本管理制度
127．票据丧失的补救措施主要有（ ）。
A．挂失止付
B．让出票人重新补发
C．提起诉讼
D．公示催告
E．向前手追索
128．下列属于伪造、变造金融票证的有（ ）。
A．伪造信用卡
B．汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致
C．伪造信用证随附的单据
D．克隆银行本票
E．汇票附件不完整
129．我国银行监管在初步确立阶段的特点有（ ）。
A．监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构
B．监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排
C．初步形成了机构监管的组织架构
D．监管部门之间“各自为战”的现象较为突出
E．监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段
130．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（ ）。
A．力推收益较高的理财产品而不提风险
B．在营销理财业务时主要从收益角度提示客户
C．提示理财产品中对客户不利的方面
D．提供虚假的收益计算方式
E．在营销理财业务时提示免责条款
三、判断题(共15小题，每小题1分。请对下列各题的描述做出判断，正确请选A，错误请选B。)
131．商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 （ ）
132．国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。（ ）
133．在被拒绝承兑之日起6个月内，持票人对前手有追索权。 （ ）
134．对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。 （ ）
135．在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。 （ ）
136．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。（ ）
137．汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。 （ ）
138．境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。 （ ）
139．进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口代收项下押汇。 （ ）
140．银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。 （ ）
141．银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。 （ ）
142．商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。 （ ）
143．商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 （ ）
144．洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度地分散，以掩饰线索和隐藏身份。 （ ）
145．动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。 （ ）
篇5：银行从业资格《公共基础》历年试题
一、单选题
1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。
A.广西贺州
B.河北邢台
C.江苏常州
D.河南驻马店
答案：D
解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。
2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。
A.债券信用评级法
B.债券风险评级法
C.内部评级法
D.外部评级法
答案：A
解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。
3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。
A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
答案：B
解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的.交易来转移风险等。
4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。
A.授信业务
B.受信业务
C.表外业务
D.中间业务
答案：A
解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。
5.中国人民银行上海总部成立于8月10日，其主要职责包括( )。
A.制定和执行货币政策
B.发行人民币，管理人民币流通
C.经理国库
D.组织实施中央银行公开市场操作
答案：D
解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。
篇6：初级银行从业资格的考试试题
初级银行从业资格的考试试题
一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
第1题
一般来说，（ ）又被称为“金边债券”。
A．金融债
B．公司债
C．国债
D．企业债
参考答案：C
参考解析：国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。
第2题
在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（ ）。
A．适当性原则
B．客观性原则
C．避免利益冲突原则
D．主观性原则
参考答案：B
参考解析：银行代理理财产品销售的客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
第3题
与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（ ）。。
A．更高
B．更低
C．一样
D．可能高，也可能低
参考答案：A
参考解析：黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段；房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；古玩投资交易品种交易成本高、流动性低。
二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
第4题
个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（ ）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。
A．进出口
B．旅游
C．购物
D．边境小额贸易
E．边境大额贸易
参考答案：A,B,C,D
参考解析：根据《个人外汇管理办法》第11条的规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游、购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇。
第5题
对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（ ）。
A．利率风险
B．汇率风险
C．流动性风险
D．操作风险
E．提前偿付风险
参考答案：A,B,C
参考解析：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化；汇率风险在外币债券型理财产品中较为普遍，表现为本币和外币汇率的不可预测性；而流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里。
第6题
下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（ ）。
A．探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备
B．建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资
C．稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富
D．维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
E．高原期的主要理财任任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合
参考答案：A,B,E
参考解析：选项C，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。选项D，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段。
三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的'正误，正确的选A，错误的选B)
第131题
商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。（ ）
A．正确
B．错误
参考答案：B
参考解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
第132题
由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。（ ）
A．正确
B．错误
参考答案：B
参考解析：同业拆借利率的形成机制分为：①由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；②借助中介人经纪商，通过公开竞争确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。
第7题
艺术品投资是一种中长期投资，具有流动性差、保管难、价格波动较小的特点。（ ）
A．正确
B．错误
参考答案：B
参考解析：艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升。艺术品投资的特点是：①收益率较高，但具有明显的阶段性；②艺术品市场的分割状态严重，地域不同，艺术品价值有很大差异；③艺术品投资与个人的偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的投资者来说，价值有较大差异；④风险较大，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。
篇7：银行资格从业考试真题和答案
1.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。
A.该机构的客户资料
B.该机构公开披露的过去一年财务报表
C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划
D.该机构的客户交易信息
2.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。
A.熟知业务处理流程
B.不断提高业务知识水平
C.熟知向客户推荐的金融产品
D.不了解风险控制框架
3.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。
A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力
4.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。
A.企业自身
B.产品
C.公共利益
D.消费者
5.下列关于债券违约风险的说法，错误的是( )。
A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C.不同发行者发行的债券违约风险不同
D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券
6.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当( )。
A.以推介业绩为唯一指标
B.设置合规性指标
C.设置客户满意度指标
D.公布奖励情况
7.( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A.客户授信额度
B.开立信贷证明
C.项目贷款承诺
D.备用信用证
8.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。
A.58489.43
B.43333.28
C.33339.10
D.24386.89
9.下列关于可赎回债券的说法，错误的是( )。
A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值
C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率
10.货币市场工具往往被当做( )的替代品。
篇8：银行资格从业考试真题和答案
1.B【解析】公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选B。
2.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。
3.D【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选D。
4.D【解析】市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选D。
5.D【解析】一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选D。
6.A【解析】银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故选A。
7.C【解析】考查项目贷款承诺的定义。项目贷款承诺是贷款承诺业务的一种。故选C。
8.A【解析】依题得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故选A。
9.C【解析】当市场利率下降时(而非市场利率上升)，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。
10.D【解析】货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选D。
篇9：银行业从业资格考试题
银行业从业资格考试题
1、1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。
A、广西贺州
B、河北邢台
C、江苏常州
D、河南驻马店
答案：D
解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。
2、国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。
A、债券信用评级法
B、债券风险评级法
C、内部评级法
D、外部评级法
答案：A
解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。
3、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。
A、能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
答案：B
解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。
4、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。
A、授信业务
B、受信业务
C、表外业务
D、中间业务
答案：A
解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。
5、中国人民银行上海总部成立于8月10日，其主要职责包括( )。
A、制定和执行货币政策
B、发行人民币，管理人民币流通
C、经理国库
D、组织实施中央银行公开市场操作
答案：D
解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。
6、，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产?
A、国家开发银行
B、中国进出口银行
C、中国农业发展银行
D、中国人民银行
答案：A
解释：19，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
7、以下有关货币政策的说法不正确的是( )。
A、我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C、货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现
D、M1被称为狭义货币，是现实购买力
答案：B
解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。
8、( )是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A、单位活期存款
B、单位定期存款
C、单位通知存款
D、单位协定存款
答案：C
解释：单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
9、银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。
A、参加行
B、牵头行
C、副牵头行
D、代理行
答案：B
解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的'银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。
10、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是( )。
A、法人账户透支属于短期贷款的一种
B、主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C、申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D、一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
答案：D
解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。
11、下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。
A、同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B、借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出
C、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率
答案：C
解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。
12、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )
A、基金公司直销
B、保险公司代销
C、银行及证券公司代销
D、专业销售经纪公司代销
答案：B
解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。
13、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。
A、检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B、检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D、检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
答案：C
解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。
14、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。
A、100%
B、50%
C、20%
D、10%
答案：B
15、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率? ( D)
A、再贷款利率
B、存款准备金利率
C、超额存款准备金利率
D、金融机构的法定存贷款利率
篇10：银行从业资格考试
（一）个人独资企业法
1.个人独资企业法的基本内容
个人独资企业是按照《个人独资企业法》在中国境内设立的，由一个自然人投资，财产为投资个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。于年8月30日第九届全国人大常委会第十一次会议通过，该法共六章四十八条。
2. 与个人理财业务相关的重要法条
（1）投资人为一个自然人；
（2）有合法的企业名称；
（3）有投资人申报的出资；
（4）有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件；
（5）有必要的从业人员。
第十八条 个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。
第十九条 个人独资企业投资人可以自行管理企业事务，也可以委托或者聘用其他具有民事行为能力的人负责企业的事务管理。
投资人委托或者聘用他人管理个人独资企业事务，应当与受托人或者被聘用的人签订书面合同，明确委托的具体内容和授予的权利范围。受托人或者被聘用的人员应当履行诚信、勤勉义务，按照与投资人签订的合同负责个人独资.企业的事务管理。
第二十七条 个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。
投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。
第二十八条 个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在五年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。
第二十九条 个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：
（1）所欠职工工资和社会保险费用；
（2）所欠税款；
（3）其他债务。
第三十条 清算期间，个人独资企业不得开展与清算目的无关的经营活动。在按前条规定清偿债务前，投资人不得转移、隐匿财产。
第三十一条 个人独资企业财产不足以清偿债务的'，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿。
（二）合伙企业法
1.合伙企业法的基本内容
《中华人民共和国合伙企业法》于2月23日第八届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过，于8月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十三次会议修订。
2. 与个人理财业务相关的重要法条
第二条 本法所称合伙企业，是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。
普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。
有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。
3.普通合伙企业
第十四条 设立合伙企业，应当具备下列条件：
（1）有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力；
（2）有书面合伙协议；
（3）有合伙人认缴或者实际缴付的出资；
（4）有合伙企业的名称和生产经营场所；
（5）法律、行政法规规定的其他条件。
第十六条 合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。
合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估。
合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。
第十七条 合伙人应当按照合伙协议约定的出资方式、数额和缴付期限，履行出资义务。
以非货币财产出资的，依照法律、行政法规的规定，需要办理财产权转移手续的，应当依法办理。
第二十二条 除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。
合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。
第二十三条 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权；但是，合伙协议另有约定的除外。
第二十四条 合伙人以外的人依法受让合伙人在合伙企业中的财产份额的，经修改合伙协议即成为合伙企业的合伙人，依照本法和修改后的合伙协议享有权利，履行义务。
第二十五条 合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意；未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任。
第五十条 合伙人死亡或者被依法宣告死亡的，对该合伙人在合伙企业中的财产份额享有合法继承权的继承人，按照合伙协议的约定或者经全体合伙人一致同意，从继承开始之日起，取得该合伙企业的合伙人资格。
有下列情形之一的，合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额：
（1）继承人不愿意成为合伙人；
（2）法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格；
（3）合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形。
合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，经全体合伙人一致同意，可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业。全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。
第五十一条 合伙人退伙，其他合伙人应当与该退伙人按照退伙时的合伙企业财产状况进行结算，退还退伙人的财产份额。退伙人对给合伙企业造成的损失负有赔偿责任的，相应扣减其应当赔偿的数额。
退伙时有未了结的合伙企业事务的，待该事务了结后进行结算。
第五十二条 退伙人在合伙企业中财产份额的退还办法，由合伙协议约定或者由全体合伙人决定，可以退还货币，也可以退还实物。
4.有限合伙企业
第六十一条 有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。
第七十二条 有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外。
第七十三条 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。
第七十四条 有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿；债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权。
第八十一条 有限合伙人退伙后，对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任。
篇11：银行从业资格考试
[多选题]
1、合伙人应当按照合伙协议约定的（）履行出资义务。
A.出资方式
B.数额
C.缴付期限
D.原则
E.款项
正确答案是：A,B,C
解析
合伙人应当按照合伙协议约定的出资方式、数额和缴付期限履行出资义务。
[多选题]
2、关于个人独资企业解散，下列说法正确的有（ ）。
A.投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告
B.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在
C.清算期间，个人独资企业不得开展经营活动
D.清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务
E.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿
正确答案是：A,D,E
解析
选项B项说法错误：个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在五年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭；
选项C说法错误：清算期间，个人独资企业不得开展与清算目的无关的经营活动；
选项ADE说法正确。
[多选题]
3、关于个人独资企业解散的说法正确的有（ ）。
A.个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算
B.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任
C.个人独资企业解散的，财产应当首先清偿所欠职工工资和社会保险费用
D.个人独资企业解散的，财产应当首先清偿所欠税款
E.清算期间，个人独资企业不得开展与清算目的无关的经营活动
正确答案是：A,B,C,E
解析
个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在五年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：所欠职工工资和社会保险费用；所欠税款；其他债务。 清算期间，个人独资企业不得开展与清算目的无关的经营活动。在按前条规定清偿债务前，投资人不得转移、隐匿财产。
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