招商银行实习报告金融调研
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篇1：招商银行实习报告金融
1.1.实习背景
根据学校的要求，本人在7月16号开始为期一个半月的时间在招商银行进行了暑期实习，在招商银行的实习期间，在单位指导老师的帮助、指导和教育下，我熟悉了银行的主要经济业务活动，系统地学习并较为深刻地掌握了招商银行各方面的实务工作，对关于银行经营和管理的理论知识和各方面实际工作能力都得到了不错地锻炼和提高。也明白了理论与实践相结合的重要性。现在就将这次暑期实习的具体情况及心得体会作一个系统的归总和小结。
1.2.实习环境
招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于3月成功发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌，是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。在英国《银行家》杂志发布的中国银行业100强最新排行榜中，按照一级资本排序，招商银行位居第
六。经过的发展，招商银行已从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，发展成为了一家具有一定规模与实力的全国性商业银行，初步形成了辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。21年来，招商银行以敢为天下先的勇气，不断开拓，锐意创新，在革新金融产品与服务方面创造了数十个第一，较好地适应了市场和客户不断变化的需求，被广大客户和社会公众称誉为国内创新能力强、服务好、技术领先的银行，为中国银行业的改革和发展做出了有益的探索，同时也取得了良好的经营业绩。近年来，招商银行呈现出“规模稳步增长、效益不断提升、质量持续向好”的发展态势。在境内外权威媒体和有关机构组织的各类调查评选中，招商银行获得中国最佳银行、中国最佳零售银行、中国本土最佳现金管理银行、中国最受尊敬企业、中国十佳上市公司、CCTV年度最佳雇主等多项殊荣，是中国银行业中公认的最具品牌影响力的银行之一。招商银行坚持“科技兴行”的发展战略，立足于市场和客户需求，充分发挥拥有全行统一的电子化平台的巨大优势，率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务，打造了“一卡通”、“一网通”、
“金葵花理财”、“点金理财”、国际标准双币信用卡、“财富账户”等知名金融品牌，树立了技术领先型银行的社会形象。面对未来国际国内复杂多变的经济金融形势，招商银行将采取更加灵活的经营策略，积极应对各种挑战和竞争，在加强风险管理和稳健经营的基础上，继续优化业务和客户结构，大力发展零售和中间业务，加大产品创新力度，不断提高盈利能力，努力建设成为具有国际竞争力的中国最好的商业银行。
2.1.实习目的
1),通过在中国农业银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。
2).通过在中国农业银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉中国农业银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。
3).通过在中国农业银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。
2.2.实习内容
1).跟支行主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件 在实习的前几天里，我主要跟主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件。一方面要学习相关的实务操作，其中会计占决大多数，既要强化已有的知识，还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。结合中行金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。银行的创新和进步，是与国外银行竞争的基本条件。所以银行从上到下，都要树立一种竞争意识，服务意识。
2).跟综合柜员学习银行基本业务操作 在学习各种相关银行知识的同时，我还积极向综合柜员学习银行基本业务操作。因为现在银行是实行的柜员制，所以我并没有机会去进行实时操作，所以能做的就是把培训时的技能
操作和综合柜员的操作结合起来，寻找两者的不同，并记录下不同业务类型的交易码和分析码及特殊业务的类型。但是就是从旁边的学习中，我同样学到了很多的东西。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时，就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交流，为顾客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服务者。起初对于那种一张报纸，一杯茶的管理者的生活在这彻底改变，报纸是了解客户，了解银行的手段。茶是服务于客户的。“创建学习性组织，争做学习性员工”每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务的广泛开展。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户,存取现金,挂失,解挂,大小钞兑换,受理中间业务及外汇业务等.
3).跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询
2.3.主要成果
1).通过实习了解单位基本情况和机构设置，人员配备，企业文化和营业网点安全保卫等。
2).学习掌握人民币的基本方法，鉴别钞票真伪的主要方法和数钞的基本技巧及零售业务技能操作的训练。学习银行卡及基本知识。
3).学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务如定活期一本通存款、整存整取、定活两便、教育储蓄等。银行的对公业务，如受理现金支票，转账支票，签发银行汇票等。银行的信用卡业务，如贷记卡、准贷记卡的开户、销户、现金存取等;联行业务;贷款业务等。
4).学习银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。
5).学习外汇英语及中行柜台营销技巧与服务礼仪。并进行零售业务的综合操作测试。
3.1.实习总结
在招商实习的这一个半月，感受颇多，我想将我的心得体会用文字的形式记录下来，上升为一份阅历与经验??
1).永远拥有自主学习的意识，不断充实提升自我。自我学习的意识很重要，就我在招行而言，其实可以说没有人来教我什么业务知识，产品与服务如何办理，如何营销，如何更深层次地挖掘客户的潜在需求，如何同客户建立信任良好沟通，如何处理上下级关系等等，倒不是因为别人不愿意，原因是因为银行里尤其是大厅业务区大家各司其职，每个人确实都非常忙，尤其是市中心的银行。其实在任何情况下，我们都要永葆自主学习的意识，从细节观察，潜心留意，认真总结，不断升华，上升为经验，不放过任何一个学习的机会。或许，你会说那样太累了，但是你得知道，提出要求的永远都是市场，就好像不是由环境来适应我们，而是我们必须要提升自我来适应环境，适应高速竞争型的社会。
2). 思维和方法某一程度上来说比我们现有的知识还要重要。就好像我们到社会中发现大学里学的专业知识在实际工作中根本派不上太大的用场，于是，某些同学会抱怨，大学四年耗费了我们的青春??其实，是这些同学对大学的办学思想没有真正的领悟。在我看来，我们关键是通过具体课程的学习提高了学习事物、发现问题、解决问题的能力。就我暑期在招商银行的实习而言，也许我今后的工作领域不是金融甚至不是经济领域，但是关键是我通过在招行的实习锻炼了我的理性、创新、和严密的逻辑思维能力，无论我今后身后哪个领域，这将会是我一辈子受之无穷的财富。
3).软实力有时比硬实习更有魅力。在招行，这里的硬实力我们可以理解为扎实过硬的专业基础，软实力则是良好的沟通能力，高超的营销技巧和以人为本的人性化关怀。就好像听到一位客户所说的：“业务我在哪家银行都可以办，主要是你们人性化的关怀让我感动??”实习后你会发现，关于招行产品与服务和常用金融知识，只要你用心，可能很快就能补上去，有时真正起作用的倒是同客户建立的良好信任关系和亲切的沟通。
4).最后这一点是想给为我提供实习机会的招行提出的一些建议，希望招行越走越好!
回顾暑期在招行的见习实习，招行“因势而变，因您而变”的经营理念，“服务、稳健、创新”的核心价值观，“尊重、关爱、分享”以人为本的理念都令我深深感到这份，我不会再为在全球银行市净率排行榜上，招商银行排在首位而感到奇怪，也不会对在近千名优秀理财师中脱颖而出的全国 50强“优选理财师”中，招商银行 9名“金葵花”贵宾理财经理入选，还有 10 名“金葵花”贵宾理财经理当选区域十强，总人数位居首位，成为最大赢家而感动惊异，因为他们的拼搏与付出??
当然，探索创新的道途永不止步，招行有她更高的追求??
目前，在二次转型的大潮中又一次把招行的管理岗和业务岗推到了风口浪尖，他们需要一起变得更强!业务岗在努力开拓市场，提升自己;管理岗也努力地保航护驾。如果招行是太极，那管理岗便是离坎，是兑根，是乾坤。管理岗和业务岗在这个圆融的世界里，相互扶持，相互制约，相互转化。不断地创新就是前进的动力。
业务岗需要更全面的发展，他已经有了长足的进步，但是还不够全面，部分地方还存在着理财经理单卖产品，个贷经理只放贷款，批发条线不会手机银行，大堂经理不知道周转易，或许提出的要求太高，但是提出要求的永远是市场。在一段时间内应实行业务条线人员的全方位学习和培训，努力将招行的每一位都打造成多面手，一专多能，并且提议在一定范围内进行定期轮岗制度。
关于管理岗和业务岗相互转化的问题，他们中间有一个交集，有一座桥梁。管理岗如果如业务岗一般曾经经历过市场的风起云涌，曾经冲锋在营销的第一线，那么管理岗会更好地做好指导方向和保驾护航的工作;如果业务岗如管理岗一般明白把握市场方向的困难，在业绩和风险之间寻找平衡的抉择，业务岗会更加合规努力地去做好工作。他们不分彼此，职位一个共同的目标。建议更多的从基层选拔管理岗位储备人才，通过定期的培训和测试在保证其主营业务发展良好的同时具备一定的管理能力。这样一支队伍有着一线员工的热情和干劲同时具备着管理人员自律优秀的品质和大局观，相信在 “六能”机制的催化下，一批有着娴熟业务水平的管理者将很快能成长起来：他们源自第一线却高于第一线，终将服务第一线。
定期轮岗制度的执行让业务岗更强，他们之间的交集会让管理岗更强。 管理岗、业务岗他们是巨人的两条腿，脚踏实地地在二次转型的大道上，意气风发地奔跑吧!
3.2.致谢
对本次认知实习活动的指导老师经济系沈友华主任表示衷心的感谢，对认知实习单位合肥市招商银行黄山路支行的领导和员工给以的指导和帮助表示由衷感谢
篇2：招商银行实习报告
在本学期的期末，考试结束之后，学校组织了一次为期五天的实习活动。通过对一些知名、且具有代表性的企业的现场的参观，还有企业的代表对同学们的问题进行回答，使我们可以把课本上的内容与现实的生产流程两者相结合，对学习以及知识的理解与运用都有莫大的帮助。
（一）惠达陶瓷有限公司
基本概况：唐山惠达陶瓷（集团）股份有限公司始建于1982年。惠达集团拥有总资产11亿元，职工8800人，14条天然气隧道窑生产线，年产“惠达”牌卫生陶瓷750万件，产品已形成系列中高档200多个品种，并逐步形成了卫生陶瓷、墙地砖、塑料配件、压克力浴缸、五金配件等多元化、系列化、多品种、全配套生产经营的全国大型陶瓷企业集团招商银行实习报告20XX招商银行实习报告20XX。
过程及感悟：到惠达公司需要倒车好几次，距离很远，当时还未参观之前就有一个很大的收获：因为工厂的占地面积较大的缘故，为节省购买土地所付出的资金，所以厂址都会布局在远离市区，地价相对较低的地方，这和课本上讲的厂商的长期规划、成本的考虑很切合。到了惠达之后参观了两个地方一个是惠达的展馆，里面有惠达的一些具有代表性的产品，以及惠达的企业文化，企业精神的介绍：公司先后被评为全国首批520家“重合同、守信用”企业、全国质量效益型先进企业、全国质量管理先进企业、河北省质量效益型先进企业，河北省质量管理奖、河北省先进集体等荣誉称号。被原国家经贸委和建设部确认为全国首批节水型便器定点生产管理企业。被国家科委、建设部等六大部委命名为“国家小康住宅建设推荐产品”，“惠达”牌卫生洁具被中国建筑卫生陶瓷协会评选为节水型洁具知名品牌。通过参观惠达展馆，知道了企业要想做大做强，除了要有自己的主打、主攻方面，还要有许多延伸发展。展馆中所有卫浴中陶瓷类的产品惠达几乎都涉及到了，除此之外，真正优秀的.企业是懂得回报社会的企业，企业的资金来自社会，应该为社会做出一些贡献，惠达企业有以企业名来命名的宾馆、幼儿园、敬老院等。这些场所的建设一方面方便了人民生活，另一方面，在创造出公共公共效益的同时，为企业树立了一个非常好的形象，以此形成企业和社会的的一种和谐。沟通中了解到惠达的物流支出占总支出要占到一半多，可见物流的重要作用。并且了解到惠达的物流活动一部分是自己完成，也会通过物流外包的形式从事一些物流活动。废弃物物流方面，惠达材料都是可回收的，可重复利用，对企业来说可以减少很多花费。
（二）蒙牛乳业
基本概况：
蒙牛乳业（唐山）有限责任公司是内蒙古蒙牛乳业（集团）股份有限公司与河北省唐山市丰润区政府投资兴建的企业，属蒙牛公司的子公司。于XX年3月开始动工兴建并于XX年1月正式投产，坐落于河北省唐山市外环路南侧奶业科技园区内，占地面积6.67万平方米，建筑面积占40%，绿化面积占60%。目前拥有总资产2.8亿元，主要生产液态奶系列产品。公司引进世界上最先进的9条利乐tba/22型无菌灌装机生产线，整个过程采用集中控制系统，产品质量稳定且具有庞大的生产规模。
蒙牛乳业（唐山）有限责任公司共设有企管处、财务处、品保处、生产处、设备处、供应处、储运处、后勤处、计划室、九个职能部门。目前员工总人数800余人，其中：技术人员80人、行政人员50人、普通员工600余人。年产值10亿元，截止到XX年7月底，已经上缴各项税收955万多元。是目前唐山地区最大型的乳制品加工企业。
目前公司已安装完毕9条生产线，并全部投产，日生产能力800吨，产品销往全国各地。公司所在丰润区，农业生态环境良好，奶源充足，素有“奶业之乡”的美誉。奶源收购由最初的6.5吨/日，发展到现在近370吨/日。公司的投产可扶持和发展养牛户1万多户，对周边地区的养殖业、种植业、运输业、旅游业起到积极的推动作用，带动地方经济的腾飞。
过程及感悟：同第一次一样，也是几经辗转才达到目的地——蒙牛乳业。第一印象是厂区周围很空旷，首先看到的是六个非常高的奶罐一样的东西，罐身上用红线标注着逐年的产量与销售量，成阶梯状上升，非常醒目非常震撼。这对企业员工有激励的作用，同时也彰显着这个企业的一种昂扬向上的精神，也是一个非常好的企业宣传。在厂区内的参观，感觉非常明显的是蒙牛企业文化的建设，企业以蒙牛为名，是将牛的勤劳、坚韧与奉献作为一种崇高精神，唤起人们对牛的亲近、敬畏，也是对真善美的一种积极向上的追求，更象征着孺子牛精神在企业的广大。除此之外，蒙牛的管理非常现代化，采用oec管理模式。oec模式是海尔集团经过长期的摸索，从实践中总结出来的一套科学全面的企业管理模式。oec的含义就是全方位的对每人，每天的每件事情进行清理和控制。我公司学学习引进oec管理模式，实施“总账不漏项，事事有人管，人人都管事，管事凭效果，管人凭考核”的管理原则，严格做到“日事日毕，日清日高”，只在规范和完善公司管理模式，从而提高各部门工作绩效。库存管理方面，智能化立体库主要包括单元货物存储区、入库输送区出库输送区、多功能穿梭车和计算机管理控制室。采取高层货架存储，充分利用空间增大存储量，共能容纳17220多吨产品。产品的出入库全部由电脑控制，充分考虑物料的先进先出原则，自动存取，收发准确迅速，真正实现了自动一体化。并且通过观察，发现蒙牛的库存量控制的很适当，不会太多。库存管理作为物流流通环节中关键的一环，重要作用在企业中的作用越来越明显，对企业的成本节省发挥着重要作用。
实习总结：通过这次实习，我学会了许多书本上学不到的知识，能够把书本上的理论运用到实际上，实践是检验真理的唯一方法，只有到实际中去，才能真正认识理论其中的意义。非常感谢惠达陶瓷有限公司以及蒙牛乳业能给我们这个难得的机会，让我收益匪浅。也非常感谢学校给了我这个机会，为我的工作积累了经验，奠定了基础。
篇3：招商银行实习总报告
刚从学校走入社会的我有一颗不安静的心，而从事工作后，我最大的体会就是个人的发展和能力的进步不仅需要高超的技能，更需要对工作的忠诚和以工作为中心的职业精神，即做事能沉得下心。这主要体现在日常工作的许多小事上，从细节处入手。在金融市场激烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平外，更应该加强自己的业务技能水平，这样我们以后才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。
通过这次实习，我对自己的专业有了更为详尽的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从此次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，工作就是进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的储蓄和零售业务，但是，这让我更深层次地理解银行营业部的业务流程，尤其是部门分工，对于商业银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生，避免错帐。
俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生，就是因为他们的动手能力要比本科生强。从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。通过这段时间的学习，我对自己的专业有了更深刻的了解，也是对大学所学知识的巩固与运用。从这次实习中，让我更清晰明白个人的职业发展前景是靠个人不断的主动学习和刻苦专研得来的，一个人应该不断的丰富自己的专业知识和职业技能，从而形成自己的核心竞争力。
篇4：招商银行的实习报告
招商银行的实习报告
20XX年7月至8月我在招商银行西安分行解放路支行实习，实习的岗位是大堂助理。在这20多天的实习里，在业务方面，我了解了招商银行大堂的业务范围，业务种类和一些业务的具体流程；在工作态度方面，我认识到了招行工作人员的认真刻苦工作的精神。
由于实习的岗位是大堂助理，我接触到的基本上是零售银行业务，而且实习中发现招行的零售银行业务做得很成功。由于是大三在校的实习生，我们没有接受上岗前的培训就直接去银行上班了，边工作边学习。解放路支行的零售银行部的大堂主管郭雅娟老师第一天就安排了零售银行部的贾平带我们熟悉业务。几天下来我们对大厅的基本零售业务已经熟悉了，包括一些单据的填写，如开户申请书，挂失单，汇款单，网上银行申请书等等。而且对招行在零售业务的风险管理方面也有所体会，如在不同风险级别的业务的办理中需要的证件也是不同的。在开户，挂失，申请网上银行方面，需要本人持身份证到营业网点办理（代开户时户主和代办人的身份证都是必须要有的）。无卡上账时同行汇款超过一万元就需持有效身份证办理，跨行汇款或是私对公账户汇款超过5万就需要持身份证办理。
随着实习的进行，我对这些基本的业务已经掌握得比较熟练，渐渐开始接触其他相对复杂的业务，如信用卡的办理，信用卡客户相关问题的解决，一些招行新的理财产品的介绍等。招行的信用卡客户群很广，而且拥有的特惠商户很多，客户用起来感觉很实惠。而且招行的信用卡在在保持客户群稳定增长的基础上,努力提升卡片的价值贡献度,调整资源配置重点,大力挖掘客户价值。例如5月,招行推出“非常三亚”活动,以超值优惠吸引了3.3万持卡人参与;7月,发起“非常99积分抢兑”项目将消费促动、积分兑换、品牌合作三大形式整合成新型营销活动,带出了全新升级的招行信用卡永久积分计划,打破了行业同质竞争现状活动;9月的“非常回馈行动”,将“非常”主题贯穿到整体性主轴营销活动中,通过提供持卡人愉悦的消费体验,进一步巩固信用卡行业的领先地位;信用卡各项考核指标不单纯以“量”进行考核,同时强调“质”的重要性,等等。在经营过程中严控信用卡风险、深化信用卡经营,以期构建信用卡长期可持续的发展能力。花样翻新、种类众多、覆盖广泛的功能与活动成为招行信用卡吸引广大客户的特点。
虽然招行的信用卡广受欢迎，但是我在接触信用卡业务时还是发现招行在信用卡申请和账户管理方面的不足。首先在信用卡申请方面，所需的证明材料的审核不是很严格（在填写申请书的时候）。由于信用卡的申请是在银行的营业网点，而信用卡审批则是在招行设在上海的信用卡中心，这中间就有业务要求的理解上的误差。由于大堂的工作人员有自己的信用卡任务量，即使碰到申请条件不足的人员也很积极地为客户填写申请单。比如，有些客户的`工作牌不是标准的工作牌，大厅的工作人员也认可，随即就给客户填写申请书，但是能被批下来的概率不大。还有些高质量的客户要求透支额度比较高的信用卡，但是大厅的工作人员为客户填写申请书时不能保证客户要求的额度，只是说“透支额度的审批是信用卡中心根据您的信用状况和财力水平确定的”。而且为了客户能够申请到更大的额度，更多更全面的财产证明是很有帮助的。但有些工作人员为了省事或是怕顾客嫌麻烦就只要求很少的证明资料。这样，有些高端客户的要求就不能很好的得到满足，未免会流失宝贵的客户资源。
其次，在信用卡客服方面，服务水平和效率有待提高。还是那个问题，由于招行的信用卡中心是独立出去的，每当有网点的客户咨询信用卡的问题（除了基本的资费问题外），工作人员的回答都是：“您可以拨打信用卡中心的客服电话400-820-5555解决”。这样一来，客户的感觉是被踢了皮球。虽然打客服电话也不是那么难的一件事，但是，大部分顾客除非是碰到亟待解决的问题不可，他们是不可能自己打客服电话的。有时候碰上坚决一点的客户，他们会要求工作人员帮着打客服电话。据我了解，即使是熟练的工作人员，通过客服电话办理一项基本的信用卡查询业务也要花上几分钟。客服电话的语音菜单有时真让人摸不着头脑，大多数客户第一次使用时不知道自己要办的业务应该在哪个菜单下。我也碰到过几次客户要求我给他们打信用卡中心的客服电话，由于是实习生，对这个也不是很熟，摸索了好久才帮客户办好业务。之后有个工作人员交流我一个妙招，不管是什么业务，拿起电话，直接按人工挂失转人工台，再让客服人员转接相关的业务台。几乎所有大厅的工作人员碰到稍微复杂一点的信用卡业务都是这么干的。这凸显了银行在信用卡客服这块儿的通病：语音菜单太不人性化，通过客服电话办理业务效率太低下，客户对这种业务渠道很难产生亲和感。
再次，信用卡功能业务与柜面业务相分离着实带来了很多不便和客户的不悦。有一次碰到一个中年客户，拿着信用卡要去柜台取现。排了一个多小时的队，终于轮到他了。谁知到了柜台被告知他的卡没有开通取现功能，需要拨打客服电话开通。客户就问，柜台不可以开通吗？我好不容易拍了半天的队！被告知只能通过客服电话开通时顾客很无奈的出来了。 虽然后来我们工作人员帮助那位先生开通了取现功能，而且他最后也在柜台取到了现金，但是额外耽误了他一个多小时。打客服电话卡通取现功能就打了一个多小时，算下来那位先生为了用信用卡取现就在银行呆了两个小时！这是什么效率，我算是银行的工作人员看着也于心不忍。虽然信用卡业务与其他业务相分离有着便于统一管理的好处，但是我觉得中国用户，特别是比较传统的一些用户更习惯于直接面对柜台人员办理相关业务。若是完完全全的将信用卡业务置之于菜单繁琐名目不易理解的客服电话的话，我相信这其中已经让很大一部分客户将招行信用卡拒之门外。让普通的柜台保留一些基本的信用卡功能业务还是很有必要的。像信用卡挂失，开通取现功能等基础业务若是在能柜台办理，会给客户带来很多方便。银行也要关照到有些年长的客户和听力或是视力有障碍的客户。更人性化的业务流程，更多样化的业务渠道，我相信这是零售业务取胜不可或缺的基石。
篇5：招商银行的实习报告
20xx年2月14日到20xx年5月13日，我在招商银行泉州分行实习。之所以会选择招行的原因是自身偏好从事金融业，再者，进入招商银行是我职业生涯的一个目标，它的企业文化及经营理念深深吸引着我。真正来招行实习后，吸引我的是与我一起工作的同事，他们都是有能力的，业务精通，且有责任心，乐于助人的人，与他们一起工作能够让我学会如何做人如何做事。
一、关于招行
招商银行是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，自1987年成立以来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，先后进行了四次增资扩股，并于3月成功地发行了15亿普通股，是国内第一家采用国际会计标准的上市公司。作为中国最早市场化的银行，招商银行高度重视风险防范，在全球金融危机蔓延的形势下，资产质量依然保持在良好水平。也因此荣获《欧洲货币》、《亚洲银行家》等国内外权威媒体和机构授予的“中国最佳零售银行”、“中国最佳私人银行”、“中国最佳托管新星”等称号。
招商银行龙岩分行在20xx年10月份才正式成立，作为新开行，在如今的经济形势下，无论在存款还是业务方面，压力都较大。尽管如此，在成立的这短短的半年多时间里，招商银行以它独特的经营方式，显现出了极强的生命力，业绩十分可观。
二、我的工作
实习第一个月的岗位是辅助大堂助理，我接触到的基本上是零售银行业务，而且实习中发现招行的零售银行业务做得很成功。由于是大四在校的实习生，我们没有接受上岗前的培训就直接去银行上班了，边工作边学习。龙岩分行的零售银行部经理第一天就安排了零售银行部的廖诗华带我们熟悉业务。几天下来我对大厅的基本零售业务已经熟悉了，包括一些单据的填写，如开户申请书，挂失单，汇款单，网上银行申请书等等。而且对招行在零售业务的`风险管理方面也有所体会，如在不同风险级别的业务的办理中需要的证件也是不同的。在开户，挂失，申请网上银行方面，需要本人持身份证到营业网点办理（代开户时户主和代办人的身份证都是必须要有的）。无卡上账时同行汇款超过一万元就需持有效身份证办理，跨行汇款或是私对公账户汇款超过5万就需要持身份证办理。
随着实习的进行，我对这些基本的业务已经掌握得比较熟练，渐渐开始接触其他相对复杂的业务，如信用卡的办理，信用卡客户相关问题的解决，一些招行新的理财产品的介绍等。招行的信用卡客户群很广，而且拥有的特惠商户很多，客户用起来感觉很实惠。而且招行的信用卡在在保持客户群稳定增长的基础上,努力提升卡片的价值贡献度,调整资源配置重点,大力挖掘客户价值。例如20xx年3月,招行推出刷招行信用卡，赢日本免费 “樱花双人游”的抽奖活动,以超值优惠吸引了3.3万持卡人参与;4月12日,发起“非常128积分抢兑”项目将消费促动、积分兑换、品牌合作三大形式整合成新型营销活动,带出了全新升级的招行信用卡永久积分计划,打破了行业同质竞争现状活动;5月的“非常回馈行动”,将“非常”主题贯穿到整体性主轴营销活动中,通过提供持卡人愉悦的消费体验,进一步巩固信用卡行业的领先地位;信用卡各项考核指标不单纯以“量”进行考核,同时强调“质”的重要性,等等。在经营过程中严控信用卡风险、深化信用卡经营,以期构建信用卡长期可持续的发展能力。花样翻新、种类众多、覆盖广泛的功能与活动成为招行信用卡吸引广大客户的特点。
其次，在信用卡客服方面，服务水平和效率有待提高。还是那个问题，由于招行的信用卡中心是独立出去的，每当有网点的客户咨询信用卡的问题（除了基本的资费问题外），工作人员的回答都是：“您可以拨打信用卡中心的客服电话400-820-5555解决”。这样一来，客户的感觉是被踢了皮球。虽然打客服电话也不是那么难的一件事，但是，大部分顾客除非是碰到亟待解决的问题不可，他们是不可能自己打客服电话的。有时候碰上坚决一点的客户，他们会要求工作人员帮着打客服电话。据我了解，即使是熟练的工作人员，通过客服电话办理一项基本的信用卡查询业务也要花上几分钟。客服电话的语音菜单有时真让人摸不着头脑，大多数客户第一次使用时不知道自己要办的业务应该在哪个菜单下。我也碰到过几次客户要求我给他们打信用卡中心的客服电话，由于是实习生，对这个也不是很熟，摸索了好久才帮客户办好业务。之后有个工作人员交流我一个妙招，不管是什么业务，拿起电话，直接按人工挂失转人工台，再让客服人员转接相关的业务台。几乎所有大厅的工作人员碰到稍微复杂一点的信用卡业务都是这么干的。这凸显了银行在信用卡客服这块儿的通病：语音菜单太不人性化，通过客服电话办理业务效率太低下，客户对这种业务渠道很难产生亲和感。
再次，信用卡功能业务与柜面业务相分离着实带来了很多不便和客户的不悦。有一次碰到一个中年客户，拿着信用卡要去柜台取现。排了一个多小时的队，终于轮到他了。谁知到了柜台被告知他的卡没有开通取现功能，需要拨打客服电话开通。客户就问，柜台不可以开通吗？我好不容易排了半天的队！被告知只能通过客服电话开通时顾客很无奈的出来了。 虽然后来我们工作人员帮助那位先生开通了取现功能，而且他最后也在柜台取到了现金，但是额外耽误了他一个多小时。打客服电话卡通取现功能就打了一个多小时，算下来那位先生为了用信用卡取现就在银行呆了两个小时！这是什么效率，我算是银行的工作人员看着也于心不忍。虽然信用卡业务与其他业务相分离有着便于统一管理的好处，但是我觉得中国用户，特别是比较传统的一些用户更习惯于直接面对柜台人员办理相关业务。若是完完全全的将信用卡业务置之于菜单繁琐名目不易理解的客服电话的话，我相信这其中已经让很大一部分客户将招行信用卡拒之门外。让普通的柜台保留一些基本的信用卡功能业务还是很有必要的。像信用卡挂失，开通取现功能等基础业务若是在能柜台办理，会给客户带来很多方便。银行也要关照到有些年长的客户和听力或是视力有障碍的客户。更人性化的业务流程，更多样化的业务渠道，我相信这是零售业务取胜不可或缺的基石。
三、我的体会
良好的沟通才能更好地解决问题，与人沟通是一件很难的事情，沟通不是语言的简单组织，而是人与人之间思想上的交流，并通过语言表达出来。我不擅长于沟通，特别是要让别人接受我的想法更难，简而言之，就是没有说服力，反而很容易被别人说服。我很庆幸来到零售部，能够有很多的机会与人沟通，不单是部门内的沟通，主要是和客户的沟通，零售部最直接面对的是前来办理业务的客户，而我们的主要任务是向客户介绍招行的产品，因此，如何说服客户买我们的产品便成为了关键所在，这就需要沟通技巧。而在这三个月当中，我经过多次的磨练，从刚开始的不好意思到最后的热情大方，沟通技巧及营销技巧都有了一定的提高。我的主管就是一个很擅长沟通的人，我可以像她学习很多沟通的技巧。我的主管在与人沟通前，会先了解事情的来龙去脉，在与人沟通时不卑不亢很自信，耐心地听别人说的内容，然后很清晰地表达自己的想法，试着让对方接受自己的想法。
在招商银行，我还收获到了很真挚的友谊，在还没来招行实习的时候，人人都说，银行从事人员由于工作压力大，因此显得比较冷漠，可是我所在的部门却并非如此，这里的人都很乐于助人，我有不懂得的地方，他们都会热心地解答。我的主管也很注重培养员工，当我遇到问题或做错事情的时候，他们不会责备你，而是指出问题所在，并引导你如何解决问题。
四、忠恳的建议
虽然招行的信用卡广受欢迎，但是我在接触信用卡业务时还是发现招行在信用卡申请和账户管理方面的不足。首先在信用卡申请方面，所需的证明材料的审核不是很严格（在填写申请书的时候）。由于信用卡的申请是在银行的营业网点，而信用卡审批则是在招行设在上海的信用卡中心，这中间就有业务要求的理解上的误差。由于大堂的工作人员有自己的信用卡任务量，即使碰到申请条件不足的人员也很积极地为客户填写申请单。比如，有些客户的工作牌不是标准的工作牌，大厅的工作人员也认可，随即就给客户填写申请书，但是能被批下来的概率不大。还有些高质量的客户要求透支额度比较高的信用卡，但是大厅的工作人员为客户填写申请书时不能保证客户要求的额度，只是说“透支额度的审批是信用卡中心根据您的信用状况和财力水平确定的”。而且为了客户能够申请到更大的额度，更多更全面的财产证明是很有帮助的。但有些工作人员为了省事或是怕顾客嫌麻烦就只要求很少的证明资料,这样，有些高端客户的要求就不能很好的得到满足，未免会流失宝贵的客户资源。
我深深地庆幸，在我第一次踏入社会工作，就能遇到这样好的单位，很感谢招商银行给了我这样的实习机会，让我知道我的不足，我的长处。三个月的实习时间短暂而充实，它是我人生中宝贵的财富。
篇6：互联网金融调研报告
调查目的：互联网金融概念自以来一直被热炒，它以其一贯生猛的营销方式强势介入人们的日常金融活动之中，让人耳目一新，它不仅是改革开放后的一大创新，而且它在一定程度上冲击了中国的传统金融，迫使传统模式的创新，带动经济向前发展。为深入了解互联网金融，明确互联网金融的地位，了解和分析广大人民群众对互联网金融的看法和态度，掌握互联网金融未来的发展空间以及面临的障碍，我们特在纪念逝世100周年之际开展互联网金融的调查。 调查时间：3月24日-4月20日
调查地点：黑龙江科技大学主校区内
调查对象：校区内所有学生
调查方式：问卷调查
二、主体
互联网金融，仿佛在一夜春风之后，成为大家讨论的焦点，但到底什么是互联网金融，互联网金融为何会产生，它的本质究竟是什么....带着一系列的问题，我们开展了调查，有了一些收获。
(一)背景
互联网金融是传统金融业与现代信息科技相结合的,以互联网“开放、平等、协作、分享”为代表精神的,以传统金融业的在线化、互联网企业的渗透化和金融生态圈新型化为主要业态表现的,以支付方式、信息处理和资源配置为核心模式的新兴领域。就其内涵而言,涉及货币信用化与虚拟性流通,就其外延而言,拓展到互联网的各种运用。互联网金融的出现,在本质上并未改变金融的属性,只是对金融的构成要素进行了重构,是对传统金融业的一次革新。
互联网金融是传统金融业与互联网相结合的产物,这种崭新的金融模式有着深刻的产生背景。互联网金融的出现既出于金融个体(主要是指金融机构的服务对象)对于降低成本的强烈渴求,也离不开现代信息技术的迅猛发展提供的有力支撑。
中国金融业的改革是全球瞩目的大事，尤其是利率市场化、汇率市场化和金融管制的放松。而全球主要经济体每一次重要的体制 变革，往往伴随着重大的金融创新。中国的金融改革，正值互联网金融潮流兴起，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。
(二)产生的原因
一是互联网化。随着WIFI， 3G等技术发展，互联网和移动通信网络的融合趋势非常明显，有线电话网络和广播电视网络也融合进来。移动支付将与银行卡、网上银行等电子支付方式进一步整合，真正做到随时、随地和以任何方式进行支付。二是行业融和。在互联网技术的推动下，近年来互联网业、金融业和电子商务业之间的界线日渐模糊，行业融合日渐深入，已经形成新的“互联网金融”蓝海，具有巨大的潜在市场。以阿里金融为代表的新兴互联网，在支付、结算和融资领域内的种.种“举措”，给银行的传统经营管理带来巨大挑战。 三是技术为依托。互联网技术的发展成为依托，尤其是数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术，是互联网金融的有力支撑。社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等形成了庞大的数据量。云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。数据安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。四是网络交易。自从智能手机、个人电脑和平板电脑进入我们的生活，通过互联网做交易开始变得更加普及。 由此可见互联网金融的产生是社会发展的产物，下面是我们调查问卷及结果统计：
关于互联网金融的调查问卷
1、你的年龄 A、小于20 岁 B、20-30岁 C、30岁以上
2、你是否熟悉互联网金融 A、非常熟悉 B、熟悉 C、不熟悉
3、你是否利用互联网参与过金融活动 A、总是 B、经常
C、从不
4、你是否了解“余额宝”等存款类业务 A、了解，已使用
B、了解，未使用 C、没有使用
5、你对传统金融模式的满意程度 A、满意 B、一般 C、不满意
6、你对互联网金融模式的满意程度 A、满意 B、一般 C、不满意
7、你认为互联网金融安全吗 A、非常安全
B、一般 C、不安全
8、你是否被互联网金融欺诈过
A、没有
B、偶尔
C、经常
9、你认为互联网金融产品的收益率高吗
A、高
B、一般
C、不高
10、你是否看好互联网金融的发展
A、非常看好
B、比较看好
C、不看好
(三)调查分析及建议
从调查结果可以看出互联网金融被大多数的人所熟知，近一半以上的人都参与到互联网金融交易，目前大多数的人对互联网金融的一些营销方式还是比较满意的，互联网金融的支付快捷便利，带来的收益较储蓄高，企业融资成本大大降低，融资速度快，这些让互联网金融的未来看起来一片大好，但是由于它目前正处于幼稚期，也暴露了很多缺点，一是消费者权益保护问题。互联网金融依托互联网进行数据的传递、存储、处理和使用，有可能面临因设备问题和人为问题带来的信息泄露、网络诈骗等问题。近期出现大批互联网贷款公司出现挤兑、骗贷、跑路等现象，严重损害了消费者权益，二是虚拟金融服务引起的洗钱、非法集资等业务风险。互联网金融业务主要在电子信息构成的虚拟世界中进行，由于交易对手身份确认、信息不对称等，增加了业务的风险判断和管理风险;互联网金融高效便捷的金融产品虚拟交易方式有可能被不法分子滥用，为洗钱、非法集资等不法活动提供便利。三是监管法律法规滞后缺位引起的法律问题。当前互联网金融行业方面的监管和适用的法律存在空白和灰色地带，互联网金融监管制度建设相对滞后于市场发展。一方面互联网金融业务呈现多元化，涵盖全部金融子领域，对我国“分业经营、分业监管”是一个挑战;另一方面互联网金融无时空限制、客户范围广泛，一旦发生金融风险则会造成大面积的负面影响甚至出现系统性风险。我们调查的人群中就有人被欺诈过，一半的人认为互联网金融的安全性欠缺，所以互联网金融存在的问题应该引起我们的高度重视。
一是要加强互联网法制建设，制定互联网管理的基本法，明确互联网管理的基本原则，明确网络运营商、网络用户、信息服务企业和信息发布者等主体的权利、义务和法律责任，建议金融机构和从事网络支付服务的非金融机构加强技术防范、人才培养、内部控制和风险预警，建设数据备份中心，建立网络金融风险预警机制，确保网络金融安全。 二是要加强互联网金融监管，切实保护消费者权益。首先是要明确牵头监管的部门，避免一些不法个人或机构利用网络销售金融产品的欺诈行为;其次是对当前存在的各类互联网金融产品进行分类，对高风险互联网金融产品销售实现登记备案制度。三是尽快建立全国统一的信用平台体系。正如马云所言“金融的本质是做信用，互联网金融本身是建一个有信用的体系”。四是积极探讨互联网金融的对外开放，接纳部分有成功经验的国外互联网金融机构来华开展业务，形成国有资本、民间资本和外资相互竞争、共同发展的和谐格局。五是加大互联网金融产品的研究，鼓励互联网金融产品创新。对互联网企业而言，发展互联网金融，首先需要的是扩大金融市场影响力，不断扩大和维护客户群，充分利用互联网开放式平台优势，强化互联网金融产品开发，满足客户一站式和多样性需求服务;其次加大技术研发，改进互联网金融的运行环境，实现互联网金融交易平台安全畅通和信息安全传输。对金融机构而言，需要充分利用互联网平台的开放优势，加强对其他金融机构、互联网平台尤其是第三方支付机构的互联互通，开发更多适合网上营销满足客户需求的金融产品，鼓励推进金融产品创新。
篇7：互联网金融调研报告
整体上看，互联网金融可以量化的各细分领域均处于高速增长的风口之下，从互联网其他行业的历史经验上看，处于大风和台风风口产业下的创业公司大部分都获得了高估值，进而吸引了大量人才和资本的进入，使行业本身的活性远超其他行业，而互联网金融所呈现出的行业格局也当之无愧的使之成为互联网产业第三次革命的主要方向。
互联网金融与传统金融的融合与侵蚀
在传统金融领域，银行是综合业务能力最强的一类金融机构，而目前互联网金融所渗透的领域均与银行形成了业务层面的直接竞争与侵蚀，只是由于服务对象不同所以在用户层面形成了融合与互补。
综合化互联网金融平台的五维关联模型
通过将每个互联网金融模式的细致拆分，可将不同类型的业务切分成五个维度：账户价值、数据技术、商业延展、IT实力和金融能力。每个维度按照不同业务赋予不同分值，同维度下分值较高的业务，可作为下阶段业务拓展的方向。而当同属性业务对公司成长的边际效应逐渐降低时，则可考虑向不同维度下分值较高的业务拓展，即互补型发展。
此模型的应用方法如下：
第一，根据企业运营状况，按照五维关联模型对本企业各项业务能力进行打分;
第二，针对想开展的业务，按照五维关联模型分析如果开展该业务所需的水平;
第三，将二者进行对比，如果本企业五维模型各指标的能力与欲拓展业务需求高，则可顺利展开新业务，如果不够匹配，则需要对企业内部资源进行调配，提升能力从而满足需求。
备注：五维关联模型是一种分析方法，其维度的选择并不只限于以下五方面，企业在实际应用过程中可以选择多套指标进行业务相似度的考核，进而向综合型互联网金融平台拓展。
支付结算：链接世界的血脉
移动支付代表支付行业最先进生产力
中国第三方互联网支付交易规模达到80767亿元，同比增长50.3%。同期，第三方移动支付市场交易规模达到59924.7亿元，较增长391.3%。艾瑞分析认为，移动支付代表着第三方支付行业最现金生产力，是将线下支付和线上支付融合一体的新型支付方式，目前移动支付的发展仍处于不稳定状态，整体行业增速主要依靠大型支付公司的亮点业务，在内还缺少硬件环境以及支付场景的普及，但各类智能设备和信息化城市的建设必然会将移动支付所需的基础设施逐步完善，当应用场景能够深入社会正常经济生活中时，个人乃至中小企业端的支付就全可由移动支付完成。
P2P借贷：危机与机会并存
人口红利还将是推动P2P用户规模增长的主要动力
时至今日，P2P在中国已经发展了7年，在这7年中，国内P2P从简单的模仿国外模式，发展成为当下结合本土特征，引入线下环节和担保措施的综合模式。在这过程中，用户对P2P的接受程度逐渐提高，人口红利逐渐发酵，到20，用户已具备对P2P平台的优劣判断的基本素养，加之各家P2P平台、第三方检测机构以及社会媒体的报道和市场教育，用户对于P2P的接受程度也得到了显著提高，导致大量注册后未有实际行动的沉睡用户被唤醒，年活跃用户猛增至327.5万人，同比增长高达565.6%。而无论是中国网民规模还是中国的人口数量都远远高于这一数值，因此未来P2P用户规模还有很大发展潜力。
未来3-5年是P2P借贷发展的黄金时期
2014年，中国P2P借贷交易规模为2514.7亿元，同比增长157.8%。自以来，媒体大范围报道P2P借贷，虽然多数报道均偏向负面，但也使用户迅速熟知并了解了P2P借贷，并在心中形成了P2P的概念，从侧面缩短了市场教育的时间。而且P2P行业内一直在进行合规化自我规范，加之中央监管机构的促进，使用户对P2P的不信任感有所降低。因此艾瑞预计未来3-5年是P2P发展的黄金时期。由于目前多数P2P均与线下从事借贷的机构拥有合作关系，部分债权由线下转入线上，吃政策红利，因此根据测算，我国P2P借贷行业背后所潜藏的影子银行交易规模或比P2P交易规模大26.9倍，也就是说，2014年与P2P相关的影子银行交易规模或达到6.76万亿。
数据风控模型的构建路径
P2P借贷在中国蓬勃发展的核心原因在于银行信贷服务的缺失，而银行信贷服务之所以无法下沉，是因为风控技术成本过高(成本包含：资金投入、技术投入和数据客观获取难度等)。这一切会因为大数据技术的应用得到有效改善，而在技术层面，银行与P2P借贷之间并没有明显的起步优势，也就是说大数据技术在风控领域的应用对于银行和P2P具有同等的促进作用。因此在该技术成功运用之前，P2P若还未形成独特的风控模型，则其必将被银行取代。届时，一旦监管机构全面禁止P2P的“渠道业务”，则中国P2P再想突围的难度将远高于现在。所以对于现阶段的P2P行业来说，面临一个全面去渠道化的蜕变。
众筹融资：给梦想一个机会
权益众筹还将保持100%以上的同比高增速
2014年，我国权益类众筹交易规模为4.4亿，在所有互联网金融子行业中，交易规模最少，但也正是因为交易规模基数较低所以未来增速更高。从市场格局看，京东、淘宝等巨头已经进入众筹领域，而众筹网、追梦网等独立众筹平台市场知名度也越来越高，而且2014年一些新生众筹平台也陆续成立运营，其交易规模还需要一定时间才能爆发。
众筹融资的本质是融资，而非销售
目前，众筹中最重要的股权众筹在我国发展并不顺利，一直处于被压制状态，即便在2014年12月18日发布的《股权众筹融资管理办法(试行)》中，对于股权众筹投资者的限制也十分严厉，大幅提高了用户的进入门槛，因此我国众筹融资以权益类众筹发展的最好。但是在发展过程中，一方面迫于融资方的销售压力，另一方面也迫于大型电商网站的进入，使得我国权益类众筹在运营过程中逐渐向电子商务倾斜，也正因如此，众筹平台开始注重项目成功率，在项目审查方面更倾向于实力强，并且有一定市场基础的融资方，致使许多众筹成功的项目并不真正需要众筹，因此偏离了众筹的本质。
实际上，众筹的全产业链服务应按照如下步骤进行：
金融征信：数据垃圾中掘金
单行业应用尚属起步阶段，综合评分还未成熟
金融征信在我国虽不是新生行业，但是发展情况却十分初级，历史积累较少。整体行业以中国人民银行为主导，其他征信机构几乎没有发言权。目前，国内多万家企业及9亿自然人建立了信用档案，所有信用信息供全国700家金融机构使用，但是目前我国信用数据仅包括个人信用卡和银行贷款记录，以及部分企业信贷记录。从数据收集上看高度依赖信用卡使用数据的记录，更多的数据主要依靠线下收集，线上几乎是空白。1月5日，央行要求8家民间机构做好个人征信业务的准备工作，作为未来信用数据的补充。从这些机构的业务上看，信用数据向单一行业输出的情况比较普遍，但综合型评分还未成熟。
征信凸显企业数据资产的重要性
互联网金融发展至今，越来越多的企业发现，信用等级的评估是阻碍企业扩大业务规模的最主要阻力，因此互联网金融的实际问题给征信行业的发展孕育了广阔的市场。随着我国征信体系的逐渐放开，无论传统金融机构还是互联网公司，都意识到数据对于征信的重要意义，原本以业务为绝对发展重心的战略，变成业务与数据双向并行的战略考量。在这方面，传统金融机构与互联网公司所保有的数据资产并不相同，且未来在“数据垃圾”中开采掘金的方式也不尽相同。
网络理财：活跃的金融市场
网络理财是链接互联网与金融机构的最便捷桥梁
网络理财是普通网民了解互联网金融最直接的方式，也是对中国绝大部分网民的个人财富相关性最强一类互联网金融模式。相比之下，也是广大互联网公司切入互联网金融领域最直接的方式。不仅如此，由于网络理财的出现，使得金融机构也找到了新的产品输出渠道，有效的促进了三者的结合。
典型余额理财模式的不同产品
网络渠道业务的不同模式
案例研究
用户的金融需求是综合多样的，金融体系也是相互关联、彼此支撑的，这决定了综合型互联网金融平台更具优势。综合金融平台最重要的基础设施是支付业务，但是单纯的依靠支付业务并不足以支持庞大的金融体系，理想的模式是存贷汇全业务链+风险控制工具(征信)。拉卡拉目前拥有支付、信贷、理财、征信等业务，包含了存贷汇和风险控制的全业务链条。此外，拉卡拉十年积累的数据资源和线下资源，也成为其独特的优势，为其互联网金融生态圈提供更多入口。
截止205月，拉卡拉商服业务的交易额已超过去年全年，增速十分明显。一方面得益于拉卡拉平台架构的立体化布局，线下团队全力推进商户开拓;另一方面顺势推出移动支付领域的收单工具，进一步拓展渠道通路的覆盖范围;同时，结合考拉征信的评估体系，上线商户贷及日日贷等多款满足商户需求的信贷产品，月交易额已达数十亿量级。
通过支付宝在支付及泛金融市场的十二年耕耘和发展之后，蚂蚁金服已经成长为涵盖支付、理财、融资、保险及便民服务的互联网金融超级平台。
支付业务方面：支付宝交易规模达到8.9万亿元，在PC支付市场中占比59.5%，移动支付市场中占比82.3%;
理财业务方面：余额宝(天弘增利宝)用户数达到1.85亿，基金规模为5789.36亿元;截止年5月底，招财宝平台累计交易额超过1300亿元;
信贷业务方面：蚂蚁微贷新增信用消费产品花呗、借呗(内测阶段);
征信业务方面：芝麻信用成为首批获许开展征信业务准备工作的八家企业之一。
发展优势
☆ 集团资源优势(场景+流量)
☆ 账户价值=账户数
☆ 数据能力=场景数量_用户数_交易活跃度_分析能力
☆ 颠覆式的快速创新
艾瑞分析认为：马可波罗开展金融业务有其得天独厚的优势，基于中小企业大数据对客户做风险分析、过滤和风险归类匹配推送给金融机构，帮助中小微企业以合理的成本取得最快捷的融资通道;为金融机构提供风险识别的工具和手段，提高放款的风控质量和精准度。是一家B2B、B2B2C的产业互联网金融公司，马可波罗移动及马可波罗金融有可能在未来十年成为全社会，传统经济“互联网+”的生态型产业互联网平台之一。
208月15日由中国移动、中国银联发起成立联动优势科技有限公司，是所有移动支付公司里背景条件最为优质的。经过将近的发展，逐渐形成围绕以金融服务为机身，大数据服务+信息服务为机翼的发展战略，聚焦行业扩大服务深度。企业以：综合支付、在线供应链融资、P2P账户托管、互联网理财以及基金支付为主。其中综合支付已与30多家金融机构合作，为30多个行业、3000多家商户提供综合支付服务; P2P网贷平台TOP50商户中，70%以上商户都使用我司资金托管服务;截止14年底，累计下载量1000万+，覆盖银行422家，管理银行短信近6000万条。
篇8：互联网金融调研报告
近日，济南大学向省政府有关部门报送了《山东省互联网金融研究报告》，建议省政府尽快出台促进山东互联网金融产业发展的相关政策。这份长达8万字报告由济南大学金融研究院耗时半年，先后赴北京、上海、深圳等地进行考察和调研后完成。报告全文共分为九章，包括“国家促进互联网及互联网金融发展的相关政策”、“我国互联网金融发展现状”、“山东互联网金融发展情况”、“制约山东互联网金融发展的因素分析”、“互联网金融发达地区的经验”和“山东发展互联网金融的建议”等部分。
济南大学金融研究院院长、该研究课题负责人孙国茂教授向凤凰网山东介绍，8月4日，上海市政府出台了《关于促进本市互联网金融产业健康发展的若干意见》，从多方面提出了加快互联网金融发展的具体措施。事实上，早在今年3月，在《政府工作报告中》中已经明确提出“促进互联网金融健康发展”。目前，北京、广东、江苏等省、市也先后出台了鼓励互联网金融产业发展的相关政策，这些省、市的做法说明，互联网金融已经成为新一轮经济增长的核心产业。
孙国茂教授说，近年来，随着互联网技术快速发展，互联网普及和应用范围越来越广。根据中国互联网络信息中心发布的《中国互联网络发展统计报告》，截至2014年6月，中国网民数量已经达到6.32亿人，互联网普及率为46.90%。可以说，社会每一个部门、每个领域都被互联网深刻地影响着，互联网已经成为人们从事各种社会活动必不可少的工具。互联网金融正是在这样的背景下从无到有，迅速发展。12月，阿里巴巴推出支付宝，率先开辟非金融机构第三方支付业务，目前，国内第三方支付年交易额已经达到近20万亿元;206月，阿里巴巴又推出余额宝，仅一年时间余额宝规模突破5000亿元——这意味着传统金融产业正面临着来自互联网金融的巨大冲击和挑战。
统计显示，与传统金融产业相比，山东省在互联网金融方面与东部沿海地区的差距更大。年全省金融业增加值为2265万亿元，占GDP比重为4.14%，分别低于江苏、浙江和广东2.1、3.8和2个百分点。2013年8月，省政府出台了《关于加快全省金融改革发展的若干意见》(“金改22条”)，提出了未来5年全省金融业发展的目标的措施。但是，“金改22条”未对全省互联网金融的发展做出明确规划。从第三方支付、P2P网络借贷和众筹融资三种主要业务模式统计数据看，山东省互联网金融发展方面，有的业务模式甚至是空白(如众筹融资)。
对于山东省互联网金融发展滞缓原因，孙国茂教授认为主要有两个方面：一是山东省互联网产业发展落后。年5月，国家工信部出台了《互联网行业“十二五”发展规划》，随后一些省、市也出台了地方性互联网行业发展规划，将互联网产业列为重点发展领域。但是，山东省至今未对互联网产业发展做出规划。根据《中国互联网络发展统计报告》数据，截至2013年12月，山东省网民数量为4329万人，占全国网民总数7.00%，在全国排名第15位，互联网普及率为44.70%，不仅远低于东部沿海省份(60%以上)，甚至低于全国平均水平。今年上半年，国内多家权威机构按照日访问量、交易金额和营业收入三项指标对所有网站进行排名，在三种不同的排名结果中，前100名的网站中均没有山东的网站!二是山东省传统金融业发展落后。
根据济南大学金融研究院的另一项研究，目前，山东省小微企业数量已接近100万家，融资缺口高达2万亿元，超过全省信贷规模的40%。这说明，山东省对互联网金融有着巨大的需求。最后，孙国茂教授介绍，互联网金融产业发展滞后势必对区域经济发展、地方金融改革以及转方式调结构等产生不利影响。
篇9：金融扶贫调研报告
长期以来，人民银行和有关部门、金融机构多渠道、多方式支持扶贫开发事业，出台了一系列金融扶贫政策，在定点帮扶、金融扶贫合作等方面做了大量工作，在扶贫开发中发挥了重要作用。
但是，由于多种原因，贫困地区和贫困群众贷款需求难以满足的状况仍没有根本改变，开展金融扶贫大有可为。
市扶贫开发局和人行六盘水中心支行共同就农户小额信贷额度、中小企业(合作社)融资需求、涉农金融机构惠农措施、农村金融网点布置、探索创新贷款小产品的运作模式等五个方面开展金融服务扶贫开发调研，了解到我市当前农村金融发展的现状及存在的困难和矛盾。
当前，我市急需深化农村金融改革，建立完善农村金融诚信体系、风险担保机制，引导金融资本进入农村领域发展农村普惠金融，促进“三农”发展和扶贫攻坚。
为贯彻落实《国务院办公厅关于金融服务 “三农”发展的若干意见》(国办发〔20XX〕17号)和《中国人民银行 财政部 银监会 证监会 保监会 扶贫办 共青团中央关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》(银发〔20XX〕65号)文件精神，全面推动金融扶贫工作，促进贫困地区经济发展，贫困农户增收，实现同步小康，6月初，市扶贫开发局和人民银行六盘水中心支行联合先后到六枝特区、盘县、水城县分别从农户小额信贷额度、中小企业(合作社)融资需求、涉农金融机构惠农措施、农村金融网点布置、探索创新贷款小产品的运作模式等五个方面开展金融服务扶贫开发调研，与开展农村信贷工作的部门、涉农金融机构进行座谈、采取实地走访和问卷调查的方式走访了贫困农户30户、家庭农场6个、农民专业合作社2个，涉农中小企业6家。
并学习了金融服务扶贫开发的花溪农商行有关经验。
现将调研结果报告如下：
一、金融扶贫调研掌握的情况
(一)全市概况
六盘水市是二十世纪六十年代国家“三线建设”时期发展起来的以煤炭采掘工业为基础，冶金、电力、建材、矿山机械工业综合发展的能源型重工业城市。
居住有汉、彝、苗、布依等20多个民族，20XX年农业人口251.86万人，占总人口325.41万人77.40%。
辖钟山区、六枝特区、盘县、水城县四个县级行政区，98个乡(镇、办)，1019个行政村和150个居民委员会。
(二)贫困情况
全市四个县区中，六枝特区、盘县、水城县为国家扶贫开发重点县，钟山区为省定扶贫开发重点县。
六枝特区、水城县属于国家“11+3”集中连片特困地区滇桂黔石漠化片区，钟山区以“天窗县”也纳入了滇桂黔石漠化片区(大湾镇纳入乌蒙山片区)。
全市有扶贫开发重点乡镇68个(其中：一类6个，二类40个，三类22个)、贫困村615个(其中：一类370个，二类136个，三类109个)，贫困村占全市行政村的60.35%。
20XX年，全市农民人均纯收入达到5934元，20XX年建档立卡识别出农村贫困人口64.8161万人，贫困发生率24.55%。
其中：六枝特区有13.1556万人，盘县有27.6365万人，水城县有22.2543万人，钟山区有1.7697万人。
(三)农村金融现况
全市涉农金融机构有农行、邮储银行、农村信用社、村镇银行等商业银行服务机构和农发行等政策性银行，以及人民保险等商业性保险机构。
农行在5个乡镇设立有办理存取款业务的网点，在全市874个村设有取款设施，其中六枝有187个、盘县451个、水城288个、钟山60个(全部设完)，预计20XX年底前完成村覆盖，开办有担保、抵押及质押、小额信用贷款;
农村信用社在全市所有乡镇设立有办理存取款及贷款业务的网点，在全市423个村设有取款设施，其中六枝有64个、盘县159个、水城152个、钟山65个(全部设完)，预计20XX年底前完成村覆盖，开办有担保、抵押及质押、小额信用贷款，已完成农户建挡43万户(占总农户59万户73%)，授信发证28万户(占总农户59万户47.5%)，授信金额75亿;
邮储银行在县城设立有办理存取款及贷款业务的支行，在45个乡镇设立有办理存取款业务的代理网点，在全市8个村设有取款设施，其中六枝有6个、盘县2个，开办有担保、抵押及质押、小额信用贷款;
村镇银行在盘县、钟山、水城县城设立有办理存取款及贷款业务的机构，在1个乡镇设立有办理存取款及贷款业务的服务机构，开办有担保、抵押及质押贷款;
农发行在县城设立有办理存取款及贷款业务的机构，开办有担保、抵押及质押贷款;
工行在3个乡镇设立有办理存取款业务的机构，在盘县3个村设有取款设施;
贵州银行在3个乡镇设立有办理存取款及贷款业务的机构，在盘县3个村设有取款设施;
人民保险在全市88个乡镇设立有办理保险的机构，开展了能繁母猪、森林、烤烟等3个政策性农业险种。
20XX年全市涉农贷款余额313.21亿元，比年初增加55.61亿元，增速21.59%，大于各项贷款增速3.59个百分点;
农户贷款余额78.03亿元，比年初增加15.81亿元，增速25.41%，大于各项贷款增速7.59个百分点。
近几年来，有关机构严格按照人行涉农贷款增量不低于上年，增速不低于各项各项贷款平均增速的“两个不低于”要求，不仅涉农贷款持续达到“两个不低于”， 农户贷款也持续实现“两个不低于”，全市金融对“三农”的支持力度持续保持远大于其它行业水平。
(四)花溪农商行经验
以“小”为先、立足小字做文章。
一是开发“小”产品。
针对农民需求，开发“小康卡”系列产品发放农户信用贷款，无需抵押担保，信用贷款占比达到81.2%。
产品便于操作，贷款额度根据信用一次性核定，随到随贷，柜面直接放贷，周转循环使用。
涵盖面广，涵盖农民生产、生活，农民应急、养老、危房改造、购房等。
篇10：互联网金融调研报告
近日，济南大学向省政府有关部门报送了《山东省互联网金融研究报告》，建议省政府尽快出台促进山东互联网金融产业发展的相关政策。这份长达8万字报告由济南大学金融研究院耗时半年，先后赴北京、上海、深圳等地进行考察和调研后完成。报告全文共分为九章，包括“国家促进互联网及互联网金融发展的相关政策”、“我国互联网金融发展现状”、“山东互联网金融发展情况”、“制约山东互联网金融发展的因素分析”、“互联网金融发达地区的经验”和“山东发展互联网金融的建议”等部分。
济南大学金融研究院院长、该研究课题负责人孙国茂教授向凤凰网山东介绍，8月4日，上海市政府出台了《关于促进本市互联网金融产业健康发展的若干意见》，从多方面提出了加快互联网金融发展的具体措施。事实上，早在今年3月，在《政府工作报告中》中已经明确提出“促进互联网金融健康发展”。目前，北京、广东、江苏等省、市也先后出台了鼓励互联网金融产业发展的相关政策，这些省、市的做法说明，互联网金融已经成为新一轮经济增长的核心产业。
孙国茂教授说，近年来，随着互联网技术快速发展，互联网普及和应用范围越来越广。根据中国互联网络信息中心发布的《中国互联网络发展统计报告》，截至6月，中国网民数量已经达到6.32亿人，互联网普及率为46.90%。可以说，社会每一个部门、每个领域都被互联网深刻地影响着，互联网已经成为人们从事各种社会活动必不可少的工具。互联网金融正是在这样的背景下从无到有，迅速发展。12月，阿里巴巴推出支付宝，率先开辟非金融机构第三方支付业务，目前，国内第三方支付年交易额已经达到近20万亿元;6月，阿里巴巴又推出余额宝，仅一年时间余额宝规模突破5000亿元——这意味着传统金融产业正面临着来自互联网金融的巨大冲击和挑战。
统计显示，与传统金融产业相比，山东省在互联网金融方面与东部沿海地区的差距更大。20全省金融业增加值为2265万亿元，占GDP比重为4.14%，分别低于江苏、浙江和广东2.1、3.8和2个百分点。年8月，省政府出台了《关于加快全省金融改革发展的若干意见》(“金改22条”)，提出了未来5年全省金融业发展的目标的措施。但是，“金改22条”未对全省互联网金融的发展做出明确规划。从第三方支付、P2P网络借贷和众筹融资三种主要业务模式统计数据看，山东省互联网金融发展方面，有的业务模式甚至是空白(如众筹融资)。
对于山东省互联网金融发展滞缓原因，孙国茂教授认为主要有两个方面：一是山东省互联网产业发展落后。5月，国家工信部出台了《互联网行业“十二五”发展规划》，随后一些省、市也出台了地方性互联网行业发展规划，将互联网产业列为重点发展领域。但是，山东省至今未对互联网产业发展做出规划。根据《中国互联网络发展统计报告》数据，截至2013年12月，山东省网民数量为4329万人，占全国网民总数7.00%，在全国排名第15位，互联网普及率为44.70%，不仅远低于东部沿海省份(60%以上)，甚至低于全国平均水平。今年上半年，国内多家权威机构按照日访问量、交易金额和营业收入三项指标对所有网站进行排名，在三种不同的排名结果中，前100名的网站中均没有山东的网站!二是山东省传统金融业发展落后。
根据济南大学金融研究院的另一项研究，目前，山东省小微企业数量已接近100万家，融资缺口高达2万亿元，超过全省信贷规模的40%。这说明，山东省对互联网金融有着巨大的需求。最后，孙国茂教授介绍，互联网金融产业发展滞后势必对区域经济发展、地方金融改革以及转方式调结构等产生不利影响。
篇11：金融实习报告
暑假两个月就这样过去了，在会计处实习的时间里，我主要学习了综合业务处理系统，熟悉了银行的会计科目，基本掌握了该系统的记账和复核的操作，并能独立处理同城交换、证券清算和外汇核算。通过看、问和动手操作，我对会计处的主要工作有了更加系统的了解，特别是支票汇票等，在实习之前，我只从书上学到过它的基本概念，对真正的票据并没有具体的认识。
在实习之前，我只从书上学到过它的基本概念，对真正的票据并没有具体的认识。现在我已经大致明白了审票和解付的过程。而在国际部实习的时间里，我边干边学，发现其实大部分知识已在《国际结算学》中学过，我所要做的就是熟悉各种票据，掌握它们在国际贸易中的作用，同时帮助和指导客户填单和审单。在实习过程中有带教领导、银行员工的协助、自己的努力，自感收益不小。这次实习把我从学校纯理论学习中拉到了在实习中学习的环境。一进入岗位，我就意识到，该把学生时代的野性收敛了。没有规矩无以成方圆，虽然这个银行内部气氛和谐，没有老套的束缚，但它毕竟是一个跟钱打交道的机构，需要有严谨的纪律和详细的规程，我就应该严于律己，这样不仅可以遵守银行的规矩，对我自己更有好处。
以下是我实习一个多月来的体会：
首先，来工行xx县支行实习的短短两个月的时间里，使我在思想上有了很大的转变。以前，在学校里学知识的时候总是老师往我的头脑里灌知识，自己根本没有那么强烈的求知欲，大多是逼着去学的。然而到这里实习，确使我的感触很大，自己的知识太贫乏了，银行员工的学习气氛特别浓无形中给我营造了一个自己求知的欲望。在这里大家都在抓紧时间学习，这种刻苦的精神特别让我敬佩。给我一种特别想融入他们其中的感觉。这将对我以后的人生路上一种很大的推进。
只有坚持学习新的知识，才会使自己更加提高，而这里就有这样的气氛。同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，让我从传统的被动授学转变为主动求学；从死记硬背的模式中脱离出来，转变为在实习中学习，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的两个月让我真正懂得了工作和学习的基本规律。
篇12：金融实习报告
做为一名金融专业的学生，也是根据学校暑期实习要求，我在20xx年7月7日至8月7日在中国邮政储蓄银行连云港支行进行实习工作。在学校学习了整整三年，还是第一次利用在学校所学的专业知识与技能与实际应用相结合。因为还是第一次参加正式实习，还是有一些的紧张和担忧，不知道自己能否去胜任，去完成好自己的本职工作。毕业实习具体情况及体会总结如下：
实习时间：
20xx年7月7日——8月7日
实习单位简介：
中国邮政储蓄银行，全称中国邮政储蓄银行股份有限公司，中国邮政储蓄银行于20xx年3月20日正式挂牌成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准、核准的业务。20xx年2月27日，中国邮政储蓄银行发布公告称，经国务院同意，中国邮政储蓄银行有限责任公司于20xx年1月21日依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。
实习目的：
此次实习的目的在于通过在邮政储蓄银行的实习，了解银行合规部日常业务的操作流程以及工作制度等，为今后的工作奠定基础。
实习过程：
在实习的大部分时间里，主要是跟着师傅做各样的报表。根据巴塞尔协议相关规定：银行合规部门是识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门。其中所说的银行合规风险“是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规管理究其实质是一种风险管理。用巴塞尔银行监管委员会《指导原则》的话说：”合规应被视为银行内部的一项核心风险管理活动。“合规管理其实并不是什么陌生的东西。古话说：没有规矩不成方圆。合规，顾名思义就是合乎规则，”循规蹈矩“。
师傅告诫我，银行工作是风险性很高的一项工作，如果不按规章制度办事，当风险发生时可能就会酿成严重的后果。所以在工作中一定要按照相关规章制度去办。如果总是认为，这样也是小事那样也没有多大的事，很多的制度都没有切实落实到实处，比如说有时临时离柜一下马上就回来时没有锁屏锁箱；偶尔为了图方便也没有将大额现金全部放入保险柜等，这种现象现在已经全部都得以纠正了，防范意识也得到了明显的提高。我想，在我们前台办理业务，只要按制度办事了，就会减少很多案件的发生。比如在开户和挂失时，一定要认真审核客户的有效证件的真实性，不要用复印件替客户开户和挂失，这样就会有效的减少诈骗案件的发生；大额存取款时要审查是否属于可疑交易和洗钱交易；自己保管的各种印章也要妥善保管好，不能借用给他人使用和加盖。只要我们在办理业务过程中始终认真仔细，坚持按制度办事，就不会有风险的存在，相反如果我们粗心大意，不遵章守纪，随时都有可能铸成大过。
通过这一个月的实习，除了让我对邮储银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心和扎实认真的工作态度。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。如果不小心弄错了钱款，而又无法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿。所以在办理与银行现金有关业务时一定要谨慎细心。其次，我觉得尽快完成自己的角色转变。对于我们这些即将踏上岗位的大学生来说，如何更快的完成角色转变是非常重要和迫切的问题。走上社会之后，环境，生活习惯都会发生很大变化，如果不能尽快适应，仍把自己能学生看待，必定会被残酷的社会淘汰。既然走上社会就要以一名公司员工的身份要求自己，严格遵守公司的各项规章制度。第三，我觉得工作中每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。比如，挂失业务办理时需要本人亲自持本人身份证件去办理。而在实际业务发生时往往很多人因为身份证丢失而持本人户口簿或他人持身份证为丢失人挂失等虽然可能明知是本人，这些都是不被允许的。而当对方有所疑问时，也必须要耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度并虚心向他人请教。最后，还要有明确的职业规划。通过实习，从一个在职员工的角度来了解邮储银行，又从一个客户的角度来审视邮储银行，体会到的感受远远超过书本上对银行的介绍。读万卷书，不如行万里路。想要真的进入银行工作，融入银行这个圈子，成为真正的银行人，不可能仅仅凭借考取的银行从业资格证，也不可能凭借学过读过的寥寥基本关于银行的书。需要的是一个端正的心态，需要的是献身银行事业的决心，需要的是埋头苦干的恒心。否则，会在进入银行之后倍感失望，对反复重复的工作唉声叹气，这样的应聘者，也不会成为最终的银行人。
实习小结：
衷心地感谢邮储银行连云港支行为我提供的这次难得的实习机会，让我在实践中体验、学习和成长。实习的工作是忙碌的，也是很充实的，在这三个月的实习间的确让我学习到了不少，让我更清楚的了解了社会，了解了工作，也更深的了解了我自己。今后，我会更加努力工作朝着理想而奋斗。
篇13：金融实习报告
毕业实习是大学课业里最后的一门课程，也是正式步入社会前对四年大学学习的一次检验。本次实习的单位是普宁市邮政储汇局，为期一个多月，我先后到邮政储汇营业处和邮政储汇局综合部两个不同的部门，亲身体验了柜台营业员、事后监督员、实时监控员的工作实况。将本次实习分为前后两个阶段进行概述，进而针对储蓄业务实行“实名制”方面的思考。
一、实习概况
(一)实习前阶段的情况
实习的前半阶段，所在的部门是储汇营业处。通过营业员指导和讲授相关业务知识及业务操作技能，同时在营业员的教导下，进行实际业务的操作，逐渐熟悉邮政储蓄系统，基本上能够独立完成日常的储蓄业务。尤其在点钞、捆钞技能的掌握方面取得了明显的进步。
1、了解熟悉邮政储蓄系统
在进行营业前台工作的操作之前，首先必须熟悉整个邮政储汇的操作系统，目前使用的是统一版本。刚开始实习时，熟记主交易菜单的交易码，特别是日常的交易代码。
2、营业窗口的实际操作
在熟悉了操作系统之后，我就开始进行实际操作了。起初在营业员的随身指导中，慢慢地进行操作。我所在营业处采用的是柜员制交易操作，即每一笔交易都是由营业员单人单独完成的，操作过程必须十分谨慎，注意操作流程的规范。当收到来自客户的现金时，必须将钞票“正反”两面过机鉴别并计数，确认无误后方可入柜，在相应的凭单上加盖“现金讫”，接着再进行数据的录入、打印单据等。而支付客户现金时，必须手工点钞与机器点钞两项步骤相结合，缺一不可。手工点钞的作用在于防止钞票粘合过机时无法完全分开。对于整捆的钞票拆封过机清点后方可支付。另外，在支付前必须询问一下客户“请问您支取多少”，再次核对金额。
3、点、捆钞技能的锻炼
“点钞”是银行柜员的基本技能之一。坐姿、手势及钞票的摆放角度，指法、手指间作用力度和双手的协调能力等等，这些都是要通过一番刻苦锻炼才能掌握的技能。“捆钞”中指法的运用是关键，一把钞票抓在手中，用拇指按于中间使其凹出弧状来，另一只手用捆钞带贴着外沿用力拉紧，绕两圈后反扣住原来的带也缠两圈，最后将整捆钞票压平，这样就可以牢牢地捆住一把钞票了。
4、中间业务
在营业实习期间，我还涉猎到了邮政储蓄中间业务中的两项，一项是代发财政工资、养老保险;另一项是收缴电话费。前项跟一般的窗口服务差别不大。相关员工开立活期结算帐户要根据所在企业、单位的工资清单，其帐户余额等于工资款。社会养老保险则根据其保障号开立帐户，员工可凭存折直接到窗口支取。后一项则要到电信的营业处去收取，大概每日下午5：00左右，带齐准备好的缴费单据，加盖日戳、私章。与电信方财会人员当面清点款项金额，对方确认、加盖印章，并撕下相应的收据联交于电信方保存。
(二)实习后阶段的情况
实习的后半阶段，所在的部门是储汇局综合部，实习的岗位有：事后监督和实时监控。事后监督是对营业处及个网点的交易进行严格把关，是一项繁琐的“校对”工作，它意义重大——尤其体现在对潜在风险(如大额支付、可疑支付等)进行全面地、系统地监督。相比之下，实时监控则体现出了防范风险的“时效性”。充分运用日常交易预警系统，可以及时发现重大风险并尽快排除风险。
篇14：金融实习报告
到银行实习是很多学习会计或者经济专业学生的首选实习地点，不但能够接触到先进的管理理念，在实习报告中还能体现自己的成长。今天书页网的小编就给大家带来一篇优秀的银行实习报告,希望给大家提供一定的帮助，并且得到大家的喜爱。
时间过的真快，转眼间已来到光大银行望京支行实习了一个月，时间虽然不长，但是却让我收获和成长了太多太多。我作为一名金融专业的学生，能够进入国有银行实习，的确是非常难得的机会。
下面我想从银行业务，银行软实力，银行理财产品、个人感悟和结束语五个大方面来向领导汇报一下我这一个月的收获：
一、银行业务：
这一部分主要是我所学到的一点基础的对私业务知识，根据这一个月实习所遇到的情况，基本的对私业务大体可以分为以下几类：开卡，存款，汇款，换汇，个人信息修改，提前还贷，理财产品购买，西联汇款等。
1、这些基本的业务大多属于重复性的机械性劳动，如果可以在这上面提高效率、节省时间，那么理财经理们就能有更多的时间去发展客户、维护客户。
基于上面的目的，我个人有一些不成熟的看法想向领导汇报：
不同的业务需要填写不同的单子，如果单以填写单子的平均速度来测算，理财产品购买和西联汇款两类业务所耗时间最长。
(1)因为西联汇款的中国代理银行只有三家，所以来我行办理西联汇款的人比较多，其中又以外国人居多，他们中几乎没有人能够熟练的使用中文或者看懂汉字，所以在填单过程中极容易犯错，而西联汇款要求严格，单子上有一点点涂改都必须重写，这样不仅降低我行的办事效率、耗费资源，同时也浪费了客户的宝贵时间。
个人建议：在填单台的醒目位置放一张填单样本，并用中英文标注出注意事项，这样就不必每次都向客户解释应该怎么填，提高工作效率
(2)客户在购买理财产品时，理财经理需要指导客户填写多张单子，并需要查看客户的风险评估，同时还要打印产品说明书，这一系列服务的完成至少需要3到5分钟的时间，这还没有算上前期给客户介绍理财产品所耗的时间，如果在人多的时候容易应付不过来而犯一些低级的错误，例如：没有跟客户解释清楚产品到期时间而导致后期产生纠纷。
个人建议：
提前做好分类，很多固定环节可以提前准备，例如拿单子、打印产品说明书，这些都可以提前做好，等客户购买填单时一次性全部拿给客户，省去中间环节所耗时间。同时也可以让我们的大堂显得井井有条，不至于在人多时显得那么忙乱。
因为各种原因的影响，二楼的VIP业务改到在一楼办理，这就让很多VIP客户觉得自己并没有受到应得的VIP待遇，经常遇到VIP客户抱怨他们等待的时间太长。
个人建议：
(1)让VIP客户享有在任何窗口都可以优先办理业务的权利，不要仅限于4号窗口。
(2)如果VIP客户在某一时间段内人数较多，就尽量安抚客户情绪，如实的跟客户们解释说：行里领导已经意识到这个问题，所以正在着手对二楼进行装修改造，等完工后会给客户呈现出更高质量的硬件环境，请客户理解支持。
二、银行软实力：
让我最为钦佩、最为自豪并且让我学到的最有价值的，便是光大银行望京支行的软实力。下面分三个小方面来谈谈我对我们望京支行的软实力的理解：
1、英明的领导：
一个好的领导，一个优秀的领导班子，可以充分发挥员工的潜能，我行的发展就充分印证了这一点：零售业务在兄弟支行中做的最好，几乎所有的考核指标都能够名列前茅。通过这一个月的实习，我深深的钦佩王行的领导力和亲和力，王行对全局的掌控，对细节的把握，对危机的处理等各方面堪称完美，我也非常幸运能够近距离的跟这样优秀的领导接触、学习。每天最让我感到兴奋的事，就是能够去王行办公室开会，听王行的讲话，每天都能让我有新的收获，新的启迪，我个人认为这是我望京支行最大的财富。
2、优秀的理财团队：
银行的零售业务之所以做的这么好，与银行行理财团队的努力是分不开的。通过这一个月的接触，我发现理财团队里人才济济，各有特色：夏哥的仔细认真、不差毫厘，陆哥的营销能力和对大堂的掌控力，黄哥对高端客户的发展和把握力、出色的学习能力，安乐姐和思杨姐特有的亲和力和踏实肯干的工作作风，都让我受益匪浅。他们每个人都是我的老师，都是我学习的榜样，在他们身上所体现出的特质，可以让我受用终生。
最让我感动的是这个团队的凝聚力，虽然各有千秋，各有长处，但丝毫没有影响他们之间和谐共处的氛围。每个人都尽可能的为他人着想，互相帮扶的同时又不失良性竞争，这种积极和谐的良性循环使我们的理财团队能够在王行的英明领导下不断取得更好的成绩。
3、光大银行特有的阳光服务 ：
不得不承认，通过这些天的实习，一改往日我对银行的那种暮气沉沉、态度恶劣的形象，反之给我的感受是，光大银行真正把顾客放在第一位，用心服务，真诚服务，阳光服务。从 来有迎声，走有送声 、每天早晨开门五分钟的 晨迎 等细节方面的精益求精，到对一些 刁蛮客户 的危机处理上的 有理有利有节 ，无不体现出我们银行特有的这种 阳光服务 精神，也充分落实了 阳光在心，服务在行 的品牌理念。
这里有两个比较有代表性的事例：一个是裴女士的 活期宝事件 。那天正好王行去总行开会，虽然已经临近下班时间，但是王行听到消息后立即从金融街赶回，耐心细致的亲自处理纠纷，直到最后成功的解决把问题解决，让客户满意，前后耗费了大量的时间和精力，这样的工作作风在 四大行 是不可能出现的。第二个事例是：有一天早晨临近9点，此时外面正下着大雨，气温较低，有一个抱着小孩的中年妇女正在外面焦急的等待着，虽然还没有准时到9点，但是理财经理马安乐却主动要求先把门先打开，让抱着孩子的妇女先进来，别冻着孩子。
类似这些事例每天都在发生，无时无刻不让我感动和自豪，感动的是从上至下的这种 阳光服务 的工作作风，这种真正为客户着想的意识已经融入到了行里每个人的血液中，已经形成了一种下意识的习惯而不单单是个别人的 突发奇想 。自豪的是我能够身处这样一个完美的工作氛围之中，深受周围环境影响的我现在也不断的提高自己，把 阳光服务 融入到我的日常工作和生活中，让我获益匪浅。
虽然银行的“阳光服务”已经日趋成熟，但是怎么样更好、更有效率的为客户服务，却是一个永无止境的课题需要大家去探索。
这里列举几个其它银行的比较有特色的服务方式，希望能够为领导层下一步的宏观决策提供一点微小的帮助：
1、自助填单系统 。目的是利用客户在等待排队时，客户可以在自助填单机上通过二代身份证读取、全键盘手工输入的方式进行要办理业务的单据填写，系统会自动校验客户填写的信息是否合法，并进行填写指导提示，客户填写完毕，自助填单机直接在原始凭证上进行套打，形成的单据与银行现有的单据效率一样，不改变银行现有流程。
2、引导员 体系。可以设一至两个 引导员 岗位，将一些如填单、交费等基础业务外包给专业的公司，这些公司为给我们提供业务精湛的引导员，帮助我们处理一些日常基本业务。
(注：以上两种方式都可以直接或者间接的减轻大堂经理和理财经理的工作负担，使他们能够 好钢用在刀刃上 ，将节省出来的时间和精力用在对中高端客户的发展和维护上面，毕竟这才是理财经理的核心职责。)
3、加快推出 电子芯片银行卡 的步伐。最近有很多客户来我行询问关于更换电子芯片卡的相关信息，大堂里也早已挂出相关条幅，但是迟迟不见书面宣传材料或者相关信息。据了解，工商银行在这方面早已先行一步，将磁条卡全部更换为芯片银行卡。较之与普通磁条卡，芯片卡更安全、更便捷，全球至今没有出现被盗刷的案件。大堂前几天刚处理了一起信用卡被盗刷的案件：持有我行信用卡的客户被盗刷几万元，客户表示自己的卡从未离身，密码只有自己知道。芯片银行卡必将是未来的潮流和趋势，我们光大银行如果能够提前抓住机会，也许就能吸引更多的客户前来办卡。
三、银行理财产品：
在我来望京报到之前，人力资源部就跟我说银行的零售业务是做的最好的。通过我这一个月的接触，确实是不同凡响，名副其实。
因为时间所限，我接触的最多的就是银行理财产品的营销，在这里我就浅谈一下我对银行理财产品的一点点不成熟的了解：
由于市场行情的持续低迷，基金和股票的收益率很低，投资者大多比较保守。虽然我行大部分理财产品不承诺保本，但是风险为两颗星的非保本浮动收益的理财产品因为年化收益率相对其它银行较高，风险相对基金类理财产品而言相对较低，所以深受客户青睐。这其中尤以短期理财产品(例如 T计划 系列)的销售量居多。分析客户购买的动机: 时间基本相同的情况下， T计划 的收益率平均要比 盈系列 高出零点三个百分点左右，基本上理性的投资人如果短期不使用资金的情况下，基本上都会选择收益率相对较高的理财产品。
我比较困惑的是，为什么我行的理财产品中，短期理财的收益率甚至要比一些长期理财产品的收益率还要高?因为个人的水平有限，我实在想不出这其中的原因所在。这种情况下，个人认为不是很适合我行长期保留客户资金，因为短期理财到期后大量客户赎回产品，能够选择继续把资金留在我行做理财产品的毕竟只是一部分，不利于我行的长远发展。个人认为行里是否可以建议设计一些时间比较长一些、收益率与 T计划 等短期理财产品持平或者更高一些的理财产品。
四、个人感悟
这是我毕业后的第一次银行实习，也是至今为止收获最多的一次实习。
如果可以用两个字概括我所有的这些收获，那就是 充实 。这体现在以下两个方面：
1、业务能力上的 充实 。刚进我行的时候，我非常的浮躁，觉得自己无所不会、无所不能，眼高手低，所有刚毕业的大学生具有的种种缺点几乎都可以在我身上体现。但是随着自己工作的开展，慢慢的发现原来一些在自己眼里并不那么起眼的工作却蕴含着巨大的智慧，任何小事都不是看起来那么 小 。而且随着学到的业务知识越多，就越感觉自己不知道的东西越多，需要提高的空间越大。就这样一点点积累，一步步努力，使自己的心慢慢的沉了下来，逐渐的克服了浮躁、眼高手低的缺点。正是因为业务上对我的锻炼，让自己感觉现在的我比之前踏实了很多，稳重了很多。
2、个人性格上的 充实 。我行有这么完美的领导，这么高质量的团队，能跟这么多优秀的人一起并肩作战，共同奋斗，是我的幸运。通过与理财经理们在平时工作上的配合和互动，通过他们平日对我点滴的教导，我学到了很多的道理，无论是做人还是做事。我相信这些道理会使我受用终生。他们身上所体现出的特质正是我所不具备的，正是我所需要学习和培养的。榜样的力量是无穷的，无论现在还是今后，我都将以这些优秀的人才为我的榜样和楷模。
五、结束语
通过这一个月的实习，让我从一张白纸到对银行业务有了基本的了解，让我从一个毕业刚踏入社会的稚嫩学生到如今已有知名银行实习经验，从刚开始的 举目无亲 到现在跟很多优秀人才成为好朋友，我真的非常感谢上级领导能够给我这个来望京支行实习的机会，非常感谢望京的领导对我的关心和支持，感谢理财经理们对我的教导和照顾。
不管以后我选择在哪里实习，在哪里作为我事业的开端，我都会谨记这段难忘的时光并充满感恩。真心祝福光大银行能够始终走在中国经济现代化的最前列，成为世界一流银行。祝愿光大望京支行能够延续辉煌，祝愿领导身体健康，万事如意!
篇15：金融实习报告
一、实习公司介绍
xxx证券有限责任公司是由甘肃省人民政府组织筹建，经中国证监会批准，于**年5月18日成立的综合类证券经营机构。**年度，公司实施了增资扩股，注册资本达到155339万元。主要股东有甘肃省人民政府国有资产监督管理委员会、兰州银行股份有限公司、上海九龙山股份有限公司、甘肃省电力投资集团公司、酒泉钢铁（集团）有限责任公司、中国星火有限公司、甘肃祁连山建材控股有限公司、重庆江南财务顾问有限公司、洋浦浦龙物业发展有限公司。
xxx证券有限责任公司主要业务范围包括证券经纪、投资银行、证券投资咨询、财务顾问以及中国证监会批准的其他业务。公司拥有广泛的客户资源和良好的社会形象，在北京、上海、深圳、重庆、杭州、无锡、乌鲁木齐、合肥、西安和兰州等主要城市设有34家经营机构，并在北京设立了投资银行专业分公司，发起设立了华商基金管理公司，控股甘肃陇达期货公司。公司项目遍布全国，先后成功保荐一汽集团启明信息、北大荒、浙江龙盛、祁连山等十多家大型企业的上市与融资。经国家科技部、教育部批准，公司设有博士后流动工作站，拥有一大批高学历、高素质的专业人才，大学本科以上人员85%，硕士以上人员26%，拥有一批经验丰富、业务精湛的保荐代表人和专业分析师队伍。公司坚持“借力西部，放眼全国”的发展战略，凭借专业化的优质服务，诚信、务实、高效、敬业的团队精神，在竞争激烈的中国证券服务业中稳步提升份额。20XX年成功保荐首批创业板上市企业发行上市，成为首批保荐企业在创业板上市的全国17家证券公司之一。公司20XX、20XX、20XX连续三年荣获“省长金融奖”。
二、实习时间和地点
20**年6月27日-----20XX年7月24日
乌鲁木齐扬子江路华龙证券乌鲁木齐营业部
三、实习目标
（一）根据学校统一集中实习的安排，完成大四的专业实习
（二）了解证券公司的组织结构和日常业务流程，进一步深化对证券市场的认识
（三）能把课本上学到的相关知识和具体实践结合起来，并能够分析和处理一些基本问题
四、实习内容
（一）了解华龙证券概况
.华龙证券的发展历程及其在中国证券业中的地位
.了解并领悟华龙证券的企业文化
.营业部的内部设置，下设客服部、清算部、财务部、电脑部四个部门。客户部的工作包括接待客户，提供咨询服务；清算部工作包括柜台业务及其产生的相关客户资料管理，营业部每天发生的资金、股票进出清算；财务部负责会计核算；电脑部则负责管理和维护数据。
（二）具体实习内容
我们每天下午4:00去公司上培训课。每周都会有不同的课程表，安排每天的学习内容。学习内容如下：
仪容仪表课程
我们的工作时间必须统一着装。一方面，是公司建立一个良好的形象。另一方面，这样以便顺利地在社区进行营销活动。
证券营销（社区营销和电话营销）
在对社区进行活动时，我们要了解客户的需求，就让他们在填写市场调研卷的时候留下电话。在沟通的过程当中，我们可以比较随意的聊聊现今的证券市场，看看该客户是否可以成为我们的潜在客户。在这个活动当中，我们的目的就是要客户留下他们的电话。
紧接着就是电话营销，首先，要有实时的信息跟踪。其次，对于当日的大盘，要对客户做一个清晰的、直观的'研究报告。另外，帮助客户在了解、或者选股时有必要的警示。最后，为了能够顺利地展开证券营销活动，我们可以为客户免费赠送一份证券投资报告。在这个过程中，我们的唯一目的就是约见。
金融实习报告范文（二）
今年大一的暑假过的格外的有意义！从七月五日开始到七月十八日这段时间我们学校的老师组织我们金融系大一的全体同学开展了丰富多彩的实习活动。把我们真正从纯理论学习领入了实践的殿堂。用理论联系实际，把理论付诸实践。对于大学，我们都曾有过那么强烈的渴望，那么美好的憧憬。作为一个大一新生刚刚迈入大学这座庄严的象牙塔里，对大学生活充满着陌生与好奇。我们想知道大学生活是什么样的？大学里学到的知识是什么？我们应该如何学习才能为以后的人生道路铺好坚实的基石？带着这些疑问单纯的我开始了我的大学生涯。
我们每个人都会有自己的理想和抱负！但是那是需要自己去拼搏、去奋斗。在开始大二对专业课的学习之前，老师先领我们到实地进行细致认真的考察，还请了相关方面的专家来为我们做精彩的演讲，这些都是与金融这一专业的专业课程有着具体的联系的。金融简而言之就是资金的融通，这个社会的方方面面都离不开资金，因此金融涉及社会的各个领域。金融涵盖证券投资包括股票，期货，保险，基金，还有体系的中心银行业。在这十多天的日子里，老师领着我们亲自到两个地方进行实地考察有东北证券有限责任公司长春海口路营业部，那里是一个环境优美，景色宜人的股票交易大厅。()有着大型的股票大盘屏幕和舒适的座椅。我们还参观了安华农业股份有限公司的6楼大连农业期货经济有限公司长春营业部。它地方虽不大但足以方便客户进行期货交易，有营业部，市场部，交易部，财务部和客户室，我们参观了各个部门的办公室，还进了会议大厅听了精彩纷呈的报告，收获良多。此外我们还在学校通过老师的组织听了三场意义非凡，令人难忘的演讲。首先有来自于泰康人寿寿险营销资深督导张爱国先生，他为我们带来了寿险公司发展的背景和经营理念和未来发展前景；其次有来自于大连良运期货有限公司交易部的经理袁连民先生，他为我们带来了如何对期货交易进行分析的详尽方法，如何利用期货挣钱的具体方法手段；此外还有来自于中国光大银行长春分行业务部的经理刘辉先生，他推心置腹的告诉我们如何迈向金融之路，告诉我们作为一个大学生应该如何一步一步地走向成功，令人鼓舞，深受启迪。以上三位都为我们做了精彩纷呈的演讲，他们充分的准备着实令人佩服，他们从百忙之中抽出时间来到我们大一学生中间为我们带来了他们对我们的忠心劝告和他们宝贵的从业经验着实令人感动万分。使我们增加了对自己所学专业的认识。
学习知识是我们来的最大目的也是最重要的任务！学好你的专业知识，你的未来才有可能是幸福美好的，你以后的道路才可能是宽阔笔直的！所有美好的东西在大学生活里都可能找的到！
大学生活！靠你自己去学习、认识、锻炼和感悟！
大学生活！靠你自己去把握身边的一切机会！
在这些天的实习中，令我最为难忘的是关于期货知识的一场实地考察和两场讲座。通过这些具体的活动我受益匪浅。
金融实习报告范文（三）
21世纪是个信息高度发展的时代，随着我国教育体制的不断深入，特别是高等教育的改革和发展，对21世纪人才培养提出了更高、更新的要求，要求新世纪的学生不仅具有很强的专业技能知识，同时还不能脱离实践，变的眼高手低，我校是一所专门培养具有高级专业知识技能的应用型人才的教育单位，我院为配合“两课”教学的开展，自2月23日起连续两周内，学院组织了金融系全体同学进行了一次实习，现将本次认识实习总结如下：
金融学是一门专门研究证券、银行、保险等一系列经济产物的学科，经济学在和平年代尤其是对于正处于初级阶段的社会主义中国更具有举足轻重的作用，在战争年代，工业化程度决定了战争的结局，因此我们相信：经济和工业二者之间是地位平等、相辅相成的，所以我们这些经济学子不仅应象工科学生那样进行实习，同时我们实习的内容不能仅停留在经济学领域，而且对工学领域也同样也应有所了解，学院组织我们参观了证券交易所、保险公司、银行、马钢车论轮箍厂、H型钢厂，同时邀请了许多深知业务知识的专家给我们做了数次精彩的报告，使我们对此次认识实习有了很大的收获。
对于证券投资部门，由于我国证券市场建立时间较短，缺乏经验，因此证券市场尚存许多未得解决的问题，加之股市低靡，为此我国证券管理部门采取了许多措施，其中最引人注目的当数发行上证50ETF，上证50ETF交易流程与封闭式基金相同且交易费用不高于封闭式基金，由于ETF的股票比例构成完全复制对应的指数，因此产品设计人将ETF的单位净值定为其标的指数的某一百分比，这样投资者通过观察指数的变化就能直观了解投资ETF的损益。同时由于ETF的投资完全是复制有关指数，因此投资股票的数量与比例完全相同。以上证50指数为例，该指数由上证所最具代表性的50只大盘蓝筹股组成，其中中国联通的比重约为8.5%，中国石化的比重约为4.7%等，因此投资者如果花费100元购买100份上证50ETF，就如同同时投资了50只股票，其中投资中国联通约8.5元，中国石化4.7元等等。普通投资者通过ETF收益的途径主要是：一、通过二级市场ETF交易价格的波动，低买高卖获取差价；二、持有ETF获得现金分红收入，ETF由于没有做空机制，因此操作不当仍然可能遭遇损失：一、相关指数下跌造成ETF单位净值的减少；二、ETF二级市场价格高于单位净值时所形成的价格波动。同时ETF与一般股票一样，都是在交易所内交易的，在任何交易时间内都有最新成交价格。同时，ETF又是一篮子股票的价值凭证，基金公司会通过ETF成份股（如上证50样本股）的最新价格和权重来近似计算并披露ETF净值。因此，购买ETF应该是很不错的投资方式。
对于金融行业而言，保险在现代已经是一个家喻户晓的名词了，与世界所有保险公司而言，中国保险业发展水平虽不及诸如美国、日本等国家，但是由于发展速度非常快。现已进入世界500强，至，我国保险公司总数为61家，其中中资24家，外资37家，细分为财产保险24家，人身保险32家，再保险5家，此外由于保险事业发展的需要，共成立保险代理公司507家，经纪公司115家，公估公司83家，从业人员150万人左右，截止四月末，总资产突破10125亿万元，从开始，我国将逐步放低对外资保险公司的限制，允许外资公司在内地建立分行，因此，面对更加激烈的竞争，我国保险事业能否经受住考验，我们尚不清楚，但是我们知道一点，在这场没有硝烟的市场争夺战中，人才是赢得胜利的关键，一句话概括为：二十一世纪什么最贵人才。
20**月15日，国家信息化测评中心与互联网周刊举办的中国企业信息化500强大型调查活动结果揭晓，中国建设银行荣膺500强第五名，位列银行业第一名，张恩照董事长荣获最具远见的信息化领导者奖，罗哲夫副行长荣获杰出信息化主管奖，数据集中工程荣获重大信息化成就奖，山西分行荣获最佳IT服务管理奖，同时建设银还荣获最佳信息化战略奖。“中国企业信息化500强”调查评选活动，是CECA国家信息化测评中心依据中国企业信息化指标体系研究的最新成果，参照国际相关惯例，采取定量评价和定性评价相结合，以定量评价为主的方法进行评选的。荣膺中国企业信息化500强，是对中国建设银行多年来实施金融信息化工作的肯定和鞭策，不仅可以提高中国建设银行的知名度、树立良好的社会形象，而且有助于中国建设银行的股改和信息披露。
由此可以看出，当代银行业不仅摆脱了原先的发展模式，同时也顺应时代发展的要求，推进信息化建设，展望未来，随着我国银行业进行股份制改革，我们将看到许多采用现代化经营战略的企业的出现。
马钢股份有限公司车轮轮箍分公司是我国生产火车整体碾钢车轮和轮箍的特大型企业，其生产规模为亚洲第一。 车轮轮箍产品系列主要包括Φ700――Φ1250mm的各种车轮；Φ600――Φ1750mm的轮箍；Φ600――Φ2500mm 的各种优质钢、合金钢、不锈钢的热轧环件以及特大轴承圈。从现在该企业的设备来看，马钢公司虽然生产的产品远销世界各国，但是从现代工业发展的角度来看，马钢公司的生产线还较为落后，在一定程度上出现了资源浪费。其中有一个环节锻压是采用非常原始的锻压技术，采用的机械锻压，这样既会浪费大量的电力资源，同时内部还存在着许多潜在的危险因素，而现在的锻压技术已经被液压技术替代了，同样，内部的电控设备也非常落后，当今，世界上生产工程控制设备的西门子公司所生产的设备应该尽量利用，而且，生产过程中产生大量的废水废气同样影响着环境，虽然马钢集团每年可以为国家带来200多个亿的收入，但是我们不能只顾眼前利益而不顾将来，如果在保护环境的前提下能和谐发展，那么对我们整个中华民族来说都是非常有利的。因此马钢需要进一步进行改革，同时这个代价我们也知道，一定非常巨大，但是仍然需要。基于当前钢铁行业的大好前景，国家专门下拨资金进行马钢再建，几年后我们又将看到一个新的马钢，至于是否采用现代化最先进的生产设备，我们将拭目以待。
篇16：金融实习报告
一、实习公司介绍
xxx证券有限责任公司是由甘肃省人民政府组织筹建，经中国证监会批准，于5月18日成立的综合类证券经营机构。，公司实施了增资扩股，注册资本达到155339万元。主要股东有甘肃省人民政府国有资产监督管理委员会、兰州银行股份有限公司、上海九龙山股份有限公司、甘肃省电力投资集团公司、酒泉钢铁(集团)有限责任公司、中国星火有限公司、甘肃祁连山建材控股有限公司、重庆江南财务顾问有限公司、洋浦浦龙物业发展有限公司。
xxx证券有限责任公司主要业务范围包括证券经纪、投资银行、证券投资咨询、财务顾问以及中国证监会批准的其他业务。公司拥有广泛的客户资源和良好的社会形象，在北京、上海、深圳、重庆、杭州、无锡、乌鲁木齐、合肥、西安和兰州等主要城市设有34家经营机构，并在北京设立了投资银行专业分公司，发起设立了华商基金管理公司，控股甘肃陇达期货公司。公司项目遍布全国，先后成功保荐一汽集团启明信息、北大荒、浙江龙盛、祁连山等十多家大型企业的上市与融资。经国家科技部、教育部批准，公司设有博士后流动工作站，拥有一大批高学历、高素质的专业人才，大学本科以上人员85%，硕士以上人员26%，拥有一批经验丰富、业务精湛的保荐代表人和专业分析师队伍。公司坚持“借力西部，放眼全国”的发展战略，凭借专业化的优质服务，诚信、务实、高效、敬业的团队精神，在竞争激烈的中国证券服务业中稳步提升份额。20XX年成功保荐首批创业板上市企业发行上市，成为首批保荐企业在创业板上市的全国17家证券公司之一。公司20XX、20XX、20XX连续三年荣获“省长金融奖”。
二、实习时间和地点
20XX年6月27日-----20XX年7月24日
乌鲁木齐扬子江路华龙证券乌鲁木齐营业部
三、实习目标
(一)根据学校统一集中实习的安排,完成大四的专业实习
(二)了解证券公司的组织结构和日常业务流程,进一步深化对证券市场的认识
(三)能把课本上学到的相关知识和具体实践结合起来,并能够分析和处理一些基本问题
四、实习内容
(一)了解华龙证券概况
华龙证券的发展历程及其在中国证券业中的地位
了解并领悟华龙证券的企业文化
营业部的内部设置，下设客服部、清算部、财务部、电脑部四个部门。客户部的工作包括接待客户，提供咨询服务;清算部工作包括柜台业务及其产生的相关客户资料管理，营业部每天发生的资金、股票进出清算;财务部负责会计核算;电脑部则负责管理和维护数据。
(二)具体实习内容
我们每天下午4:00去公司上培训课。每周都会有不同的课程表，安排每天的`学习内容。学习内容如下：
仪容仪表课程
我们的工作时间必须统一着装。一方面，是公司建立一个良好的形象。另一方面，这样以便顺利地在社区进行营销活动。
证券营销(社区营销和电话营销)
在对社区进行活动时，我们要了解客户的需求，就让他们在填写市场调研卷的时候留下电话。在沟通的过程当中，我们可以比较随意的聊聊现今的证券市场，看看该客户是否可以成为我们的潜在客户。在这个活动当中，我们的目的就是要客户留下他们的电话。
紧接着就是电话营销，首先，要有实时的信息跟踪。其次，对于当日的大盘，要对客户做一个清晰的、直观的研究报告。另外，帮助客户在了解、或者选股时有必要的警示。最后，为了能够顺利地展开证券营销活动，我们可以为客户免费赠送一份证券投资报告。在这个过程中，我们的唯一目的就是约见。
熟悉K线理论
从形态可以看出。例如：底部形态K线，若底部能够持续放量，均线多头，MACD，KDJ等金叉或者底背离。从顶部下跌以来的百分比0.3、0.5、0.6等，这就是一个买入点。
又比如，我们的授课经理根据波浪理论，再加上以往的经验，常在第三个波浪点买入股票。当然，这也不能完全是正确的。波浪理论核心的三个内容有：形态、比例、时间。所以，在以后的实战工作中可以做为很好的一个判断依据。
篇17：金融实习报告
今年暑假，经过重重关卡——简历筛选，面试考核，我很荣幸被华泰证券股份有限公司录取为暑期实习生，分配到公司旗下最大、历史最悠久的、也在公司的作为标杆性的营业部。
今年暑假，经过重重关卡——简历筛选，面试考核，我很荣幸被华泰证券股份有限公司录取为暑期实习生，分配到公司旗下最大、历史最悠久的、也在公司的作为标杆性的营业部——止马营营业部进行了为期一个月的实习。在这短短4个星期多的实习生活，自然是收获颇丰，不仅对证券公司的日常工作流程有了实地的、细致的了解，更重要的是结识了一批有十几年的证券从业经验的专业人士（在此，我应该称他们为指导老师），在与长辈们和同龄人的交流中以及自己的实习期间的耳濡目染和亲身体会，我对于证券行业有了一些颇深的认识。另外，这次实习经历也让我感觉到了自己今后事业发展的方向，也明确了自己当前的不足，以及自己需要在学校为未来做些什么。
感谢面试我的人力资源总监李总，谢谢您给了我这次实习的机会；感谢营业部总经理马总，谢谢您对我们实习生的大力支持和鼓励；感谢实习生团队带头人季总，谢谢您每天晨会上对我们工作的细致指导和尊尊教诲，特别感谢我的指导老师——张总，谢谢您对我的关心，和不厌其烦地解答我奇奇怪怪的问题的耐心，您的解答让我对证券行业有了更深层次的认识，您的言行和工作态度让我无形中也懂得了许多简单而深刻的道理。还有有幸一起实习的伙伴们，和你们交流和学习，并肩作战的时光很充实，很快乐！
记得刚刚进入华泰的时候，公司给我的第一印象就是内部控制严格，招聘暑期实习生层层把关，严谨而高效率，面试成功后，还签订实习协议，。记得实习的第一天我们被请到华泰证券大厦进行上岗培训，请了华泰的高层老总们给我们讲话，并请业内专业人士给我们做培训，井井有条，培训严谨而不失活泼。
华泰证券股份有限公司前身为江苏省证券公司，1991年5月26日在南京正式开业。华泰证券是中国证监会首批批准的综合类券商，是全国最早获得创新试点资格的券商之一。XX年年7月，华泰证券在券商首次分类评级中被中国证监会评定为a类a级券商，20xx年7月被评定为a类aa级，成为全国十家获此评级的券商之一。华泰证券旗下拥有南方基金、友邦华泰基金、联合证券、长城伟业期货、华泰金融控股（香港）有限公司和华泰紫金投资有限责任公司，同时是江苏银行的第二大股东，已基本形成集证券、基金、期货和直接投资为一体的、国际化的证券控股集团雏形。
”以客户服务为中心、以客户需求为导向、以客户满意为目的“是华泰证券坚持的服务理念。华泰证券拥有证券经纪服务、资产管理服务、投资银行服务、固定收益服务和直接投资服务为基本架构的完善的专业证券服务体系，以及研究咨询、信息技术和风险管理等强有力的服务支持体系。XX年年，华泰证券在”高效、诚信、稳健、创新“核心价值观的基础上，明确提出了”做最具责任感的理财专家“的品牌精神，得到了市场和社会各界的广泛认同。华泰证券的市场地位和品牌影响力不断提升，正在成长为具有核心服务优势和较强市场竞争能力的综合金融服务提供商。
首先是投简历，记得我是到截止日期那天才看到的招聘信息，本以为最后一天没希望了，后来还是在鹏鹏哥哥的鼓励下鼓起了勇气，凡事得勇于去尝试，才会让自己不后悔！（感谢鹏鹏哥哥！）
面试还算顺利，也结识了好几位一同去面试的南大同学。李总的和蔼、淡定、亲和力给了我很轻松的面试氛围。相信我充满概括力的总结和层次清晰的分析，一定给他留下了不错的印象。他总是给人一种谦和的感觉。我想人力资源总监都会是这种处世风格的吧。因为他的工作是和人打交道，协调好各种不同职位上的人的关系，让最适合的人到最适合他的岗位上。他以极具亲和力的姿态和员工相处，了解他们的特点，进行适当的调配，让人力资源发挥最大的效率。另外和他的交流中发现他对公司原则毫不退让的.坚持，他的措辞可以相当地无懈可击和圆满，没有任何窜空子的余地，似乎外交官的风范，他对公司立场和利益的坚决扞卫以及在细节上的灵活、人性化的处理，可见其素质之高，真让人深深敬佩！
值得谈的是季总，作为客户经理，他每天和各种各样个性的客户打交道，帮他们处理各式各样奇奇怪怪的问题，还要管理我们这群不太懂事的实习生，可谓工作繁琐至极，但他总能处理地井井有条，他有几乎让每一个怒气冲冲的客户到他那谈完之后，笑眯眯、乐呵呵的回去的本事。他很注意说话的语气、措辞和分寸，并且很有自己的风格，他说一句话同一个意思，不同的语气可能把人说得发彪，也可能说得舒舒服服的，说话是一门艺术。
而且，在每天的晨会上，他总能能为我们觉得枯燥的工作注入鲜活的动力。说实话，在实习中，每天开晨会，对客户做电话营销及回访，账户清理，做创业板开户，前台支持……终于体会到现实中日常工作的单调和枯燥。其实，真实的工作就是这样，没有每天所谓的”新鲜“。比如，公交车司机会几十年如一日地在同一条线路上，绕着一圈又一圈，只是每天旅客不同罢了；商场的售货员每天也在同一个小柜台前穿着同样的服装，说着同样的话，一年又一年；中国移动客户服务中心的小姐们每天都只是坐在电话机前回答着已经被问过上千遍的问题，只是声音不同罢了……”但你得在其中找到乐趣，摸索做得更有趣，更有效率的、更好的方法“，季总如是说，比如，在账户清理的同时，看着那一页页发黄的客户档案，从明细程度和法文规范的变化，都能体会到中国证券行业的沧桑巨变，中国证券行业市场的逐步健全过程，窥斑见豹。再比如，准备一个记事本，开会时记笔记，有客户打电话来，记录好，将一天要做的事，条理清晰地记录下来。好记性不如烂笔头。如雷贯耳！
听蒋老师跟我们分析大盘走势，真是一大享受！他关于紫金矿业，还有浦发银行、五粮液的一些问题，让人感觉风度偏偏，用词专业，分析到位，语言也清晰易懂。当时我们就非常希望能接近这个人物。后来打听到他是这里唯一的”御用“内部讲师，而且还是自学成才的，拿下和好多含金量相当高的证书，客户门庭若市，点名要他开户，更加感觉有点神圣……此时，能如此接近这位人物，我们都兴奋不已。
我很希望知道蒋老师的股票分析思路，于是就和实习的伙伴们拿几只股票进行询问。结果惊讶的发现，只要我们能说出名字的，他就能立刻打出代码，开始讲解……当我为此惊叹不已时，蒋老师只是淡淡的说：”做这一行的，就时这样，股民多问题就多，他们可能拿任何问题来问你，所以这是必须。"对于股票的分析思路和他平时的言谈一样，层次分明，首先是大环境，然后到政策面，行业面，再到股票的基本面。而基本面的分析当然最重要的就是价时量，月线，周线（蒋老师特别强调的）的分析也很重要，其他一些指标结合参考。在蒋老师这样清晰的指点下，我感觉自己对于个股的分析也似乎渐渐上了一个层次他独到且深入浅出的分析，让我们对金融行业的认识更加深刻，收获甚多。
篇18：金融实习报告
金融实习报告范文一：
在刚刚过去的一个月中，我有幸来到中国工商银行绍兴县支行国际部和会计处实习。作为报告开头，我想先介绍一下工行一些基本情况。中国工商银行是四大国有独资商业银行之一，拥有分支机构2万多个，是中国资产规模最大的商业银行，～年末资产总额近53000亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。而工行绍兴县支行在～年浙江省工行系统县级支行的收益排名中位列第二，其中很大一部分是得益于国际业务，这主要是因为当地对外轻纺贸易较为发达。因此我在完成了会计处的实习任务之后，还到国际部进行了短时间的实习，以期更全面的了解银行的核心业务。
在会计处实习的时间里，我主要学习了综合业务处理系统，熟悉了银行的会计科目，基本掌握了该系统的记账和复核的操作，并能独立处理同城交换、证券清算和外汇核算。通过看、问和动手操作，我对会计处的主要工作有了更加系统的了解，特别是支票汇票等，在实习之前，我只从书上学到过它的基本概念，对真正的票据并没有具体的认识。现在我已经大致明白了审票和解付的过程。而在国际部实习的时间里，我边干边学，发现其实大部分知识已在《国际结算学》中学过，我所要做的就是熟悉各种票据，掌握它们在国际贸易中的作用，同时帮助和指导客户填单和审单。在实习过程中有带教领导、银行员工的协助、自己的努力，自感收益不小。这次实习把我从学校纯理论学习中拉到了在实践中学习的环境。一进入岗位，我就意识到，该把学生时代的野性收敛了。没有规矩无以成方圆，虽然这个银行内部气氛和谐，没有老套的束缚，但它毕竟是一个跟钱打交道的机构，需要有严谨的纪律和详细的规程，我就应该严于律己，这样不仅可以遵守银行的规矩，对我自己更有好处。
以下是我实习一个多月来的体会：
首先，来工行绍兴县支行实习的短短一个月的时间里，使我在思想上有了很大的转变。以前，在学校里学知识的时候总是老师往我的头脑里灌知识，自己根本没有那么强烈的求知欲，大多是逼着去学的。然而到这里实习，确使我的感触很大，自己的知识太贫乏了，银行员工的学习气氛特别浓无形中给我营造了一个自己求知的欲望。
在这里大家都在抓紧时间学习，这种刻苦的精神特别让我敬佩。给我一种特别想融入他们其中的感觉。这将对我以后的人生路上一种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才会使自己更加提高，而这里就有这样的气氛。同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，让我从传统的被动授学转变为主动求学;从死记硬背的模式中脱离出来，转变为在实践中学习，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的两个月让我真正懂得了工作和学习的基本规律。
其次，在本次实习的一个月里，我深深体会到团队合作的重要性。记得那时我在工行已独立上岗二个星期了，已不像第一次那样紧张了。那一天银行业务特别多，系统太忙，计算机运行得很慢，其中有一笔900元的取款已发生，但发票打印不出，查了流水也成功了，主管确认这笔业务已成功，至于发票只好用手工补。可到了傍晚轧帐时，发现少了900元，再次查流水时，发现那笔900元的取款还在发送途中。但当时主管也确认过了，并确认也成功了，大概是系统不好，电脑自动充值，所以才会这样。所幸该客户的`帐号是在我行开户，同事们帮我查到了这个人的联系方式，主管帮我追回了900元，当时我真好感激行里的每位同事，我认识到团队合作真的是很重要。
总之，这次实习为我从各方面融会知识，为我将来的工作和生活铺垫了精彩的一幕，我认为这种改变是质的飞跃。
现在实习结束了，工行绍兴县支行的领导和同事对我的成绩也给予了肯定。我也对自己的表现基本满意，为我走向社会打下了坚实的基础。与银行员工的相处中，我也学到了待人、处事的态度、方式，银行的员工待人诚恳，虽然他们年龄和我一般大，有的还要小几岁，我感觉他们很成熟，有很多值得我学习的地方，这一个多月是我用金钱买不到的机会，无论从工作、学习、做人上，我都有很大的收获。这两个月我没有白来，如果有时间，希望能还有一次这样的实习机会。我衷心的感谢工行绍兴县支行的每一个人，今后我不会辜负你们的期望，把工作做得更好。
金融实习报告范文二：
一、实习概况
(一)实习前阶段的情况
实习的前半阶段，所在的部门是储汇营业处。通过营业员指导和讲授相关业务知识及业务操作技能，同时在营业员的教导下，进行实际业务的操作，逐渐熟悉邮政储蓄系统，基本上能够独立完成日常的储蓄业务。尤其在点钞、捆钞技能的掌握方面取得了明显的进步。
1、了解熟悉邮政储蓄系统
在进行营业前台工作的操作之前，首先必须熟悉整个邮政储汇的操作系统，目前使用的是统一版本[1]。刚开始实习时，熟记主交易菜单的交易码，特别是日常的交易代码，如：活期存取款代码是010102、010103;卡存取款的代码是020111、020114;现金转帐代码是010701;帐户到帐户转帐代码是010702等等。
2、营业窗口的实际操作
在熟悉了操作系统之后，我就开始进行实际操作了。起初在营业员的随身指导中，慢慢地进行操作。我所在营业处采用的是柜员制交易操作，即每一笔交易都是由营业员单人单独完成的，操作过程必须十分谨慎，注意操作流程的规范。当收到来自客户的现金时，必须将钞票“正反”两面过机鉴别并计数，确认无误后方可入柜，在相应的凭单上加盖“现金讫[2]”，接着再进行数据的录入、打印单据等。而支付客户现金时，必须手工点钞与机器点钞两项步骤相结合，缺一不可。手工点钞的作用在于防止钞票粘合过机时无法完全分开。对于整捆的钞票拆封过机清点后方可支付。另外，在支付前必须询问一下客户“请问您支取多少”，再次核对金额。
3、点、捆钞技能的锻炼
“点钞”是银行柜员的基本技能之一。坐姿、手势及钞票的摆放角度，指法、手指间作用力度和双手的协调能力等等，这些都是要通过一番刻苦锻炼才能掌握的技能。“捆钞”中指法的运用是关键，一把钞票抓在手中，用拇指按于中间使其凹出弧状来，另一只手用捆钞带贴着外沿用力拉紧，绕两圈后反扣住原来的带也缠两圈，最后将整捆钞票压平，这样就可以牢牢地捆住一把钞票了。
4、中间业务
在营业实习期间，我还涉猎到了邮政储蓄中间业务中的两项，一项是代发财政工资、养老保险;另一项是收缴电话费。前项跟一般的窗口服务差别不大。相关员工开立活期结算帐户要根据所在企业、单位的工资清单，其帐户余额等于工资款。社会养老保险则根据其保障号开立帐户，员工可凭存折直接到窗口支取。后一项则要到电信的营业处去收取，大概每日下午5：00左右，带齐准备好的缴费单据，加盖日戳、私章。与电信方财会人员当面清点款项金额，对方确认、加盖印章，并撕下相应的收据联交于电信方保存。
(二)实习后阶段的情况
实习的后半阶段，所在的部门是储汇局综合部，实习的岗位有：事后监督和实时监控。事后监督是对营业处及个网点的交易进行严格把关，是一项繁琐的“校对”工作，它意义重大——尤其体现在对潜在风险(如大额支付、可疑支付等)进行全面地、系统地监督。相比之下，实时监控则体现出了防范风险的“时效性”。充分运用日常交易预警系统，可以及时发现重大风险并尽快排除风险。起初到综合部，我实习的岗位是事后监督，主要是基本业务的监督。先按每日营业轧帐单上登记的各类基本业务的交易总笔数、总金额分别与原始凭证进行校对，确认无误后，接着按照原始凭证的任意顺序，逐笔输入凭证打印的交易流水号和客户填写的交易金额，系统自动核对两项内容，回显交易流水中的其他内容。如果发现了不相符的情况，则手工联动登记差错。
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